五、深化農(nóng)村金融改革的基本思路
我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)，農(nóng)民占了中國(guó)人口的絕大多數(shù)。“三農(nóng)”關(guān)系著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，關(guān)系著國(guó)家的長(zhǎng)治久安。堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)是農(nóng)村金融改革和發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，提供滿(mǎn)足農(nóng)村基本需求的存款、貸款、匯兌、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村金融的覆蓋面，努力使農(nóng)村地區(qū)更多的農(nóng)戶(hù)和企業(yè)以合理的價(jià)格獲得各種金融服務(wù)，顯著增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的金融功能，并逐步縮小城鄉(xiāng)間的金融服務(wù)差異，是建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系的具體體現(xiàn)。
(一)堅(jiān)持在農(nóng)村地區(qū)提供符合基本需求的低成本金融服務(wù)
當(dāng)前我國(guó)大部分農(nóng)村已經(jīng)從維持溫飽的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向小康農(nóng)業(yè)推進(jìn)，對(duì)農(nóng)村金融的需求大大增加。與此同時(shí)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平仍相對(duì)落后，各地之間差異較大的特點(diǎn)決定了在農(nóng)村地區(qū)所需的金融服務(wù)不同于城市金融服務(wù)，而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的薄弱性也要求金融服務(wù)成本應(yīng)具有低廉的特點(diǎn)。
1、以提供滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)基本需求的金融業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)
針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)戶(hù)金融需求的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)主要提供符合農(nóng)戶(hù)基本需求，以簡(jiǎn)單的存取、匯兌和貸款、保險(xiǎn)等為主的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，起步階段要堅(jiān)持小額、微利的原則，盡可能降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。
2、繼續(xù)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻和降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
對(duì)農(nóng)村地區(qū)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)可適當(dāng)放寬“只貸不存”類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在信息披露、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、風(fēng)險(xiǎn)控制乃至資本充足等方面的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，降低農(nóng)村金融服務(wù)成本。適度放寬農(nóng)村金融的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)允許成本低廉、開(kāi)展簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)、能夠維持微利的各類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，可適當(dāng)優(yōu)先考慮事實(shí)上已經(jīng)存在多年、并有良好記錄和當(dāng)?shù)厝罕娍诒母黝?lèi)小額貸款組織。
3、利用現(xiàn)代科技降低農(nóng)村金融服務(wù)成本
現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展為降低農(nóng)村金融服務(wù)成本提供了便利條件。世界上有些國(guó)家利用計(jì)算機(jī)、手機(jī)等技術(shù)實(shí)施信用評(píng)價(jià)，從而降低了操作成本。我國(guó)已基本建立了現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)和征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施，可充分利用先進(jìn)科技，加快推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息化、網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程，使農(nóng)村地區(qū)享受多層次、低成本的金融服務(wù)。
4、雇傭合適的信貸人員，降低人工成本
農(nóng)村地區(qū)的信貸業(yè)務(wù)是勞動(dòng)密集型的工作，需要大量熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的從業(yè)人員。鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)毓蛡蚴煜で闆r、具有基本金融知識(shí)、能夠完成基本業(yè)務(wù)操作的人員來(lái)從事具體工作，而不是一味追求高學(xué)歷、高水平，充分相信當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的能力，以此來(lái)降低人工成本，實(shí)現(xiàn)低成本運(yùn)營(yíng)。
5、保持農(nóng)村信用社縣(市)法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定
堅(jiān)持農(nóng)村信用社縣(市)法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定，有利于農(nóng)村信用社健康可持續(xù)發(fā)展，有利于發(fā)展適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，有利于改善縣域和農(nóng)村金融服務(wù)。近幾年農(nóng)村信用社出現(xiàn)了業(yè)務(wù)上收和轉(zhuǎn)制為大銀行的趨勢(shì)，而《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，深化金融企業(yè)改革，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(中發(fā)[2002]5號(hào))中明確提出“農(nóng)村信用社的行業(yè)管理應(yīng)主要以縣聯(lián)社為單位進(jìn)行。不在全國(guó)按行政區(qū)劃層層建立農(nóng)村信用社的行業(yè)管理組織”。目前必須對(duì)此問(wèn)題高度關(guān)注和嚴(yán)格限制。
為鼓勵(lì)農(nóng)村信用社朝著更加貼近“三農(nóng)”的方向發(fā)展，人民銀行將加強(qiáng)貨幣信貸政策方面的引導(dǎo)。對(duì)保持縣(市)法人地位的農(nóng)村信用社，繼續(xù)按照現(xiàn)行規(guī)定，執(zhí)行利率優(yōu)惠的再貸款政策和實(shí)施較低的法定存款準(zhǔn)備金率。對(duì)保持縣(市)法人地位長(zhǎng)期穩(wěn)定、且涉農(nóng)信貸投放比例較高的農(nóng)村信用社，擬進(jìn)一步加大再貸款支持力度，支持加入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同時(shí)建議有關(guān)部門(mén)對(duì)其采取相對(duì)優(yōu)惠的利費(fèi)補(bǔ)貼和稅收減免政策。
(二)完善風(fēng)險(xiǎn)管理模式，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展
商業(yè)性金融是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，只有商業(yè)上可持續(xù)，才能吸引更多的社會(huì)資金投向農(nóng)村。實(shí)踐證明，利率市場(chǎng)化并使之能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本，有利于商業(yè)性金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，也有利于滿(mǎn)足農(nóng)村的金融需求；反之，用行政手段壓低利率，對(duì)商業(yè)
性金融具有排擠效應(yīng)，會(huì)減少農(nóng)村的信貸供給。同時(shí)，低利率信貸成為稀缺資源，反而使普通農(nóng)民不容易得到貸款。在推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)利率市場(chǎng)化改革的同時(shí)，必須逐步培育金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新和自主定價(jià)能力，以不斷提高其盈利水平。另外，政策性金融也要做到在財(cái)政補(bǔ)貼后可持續(xù)。財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)則要事先確定，對(duì)市場(chǎng)透明。補(bǔ)貼之外的風(fēng)險(xiǎn)由從事政策性金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)承擔(dān)。凡是具備條件的政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)均可以通過(guò)競(jìng)標(biāo)從事政策性金融業(yè)務(wù)。
1、加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，完善利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制
放開(kāi)貸款利率上限有利于推進(jìn)農(nóng)村金融改革，建立公平、合理的農(nóng)村金融格局，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍的作用；也有利于增加支農(nóng)資金供應(yīng)，提高農(nóng)民貸款的可獲得性。下一步應(yīng)盡快放開(kāi)利率限制，適時(shí)放開(kāi)農(nóng)村信用社貸款利率上限，使金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)成本和管理能力自主定價(jià)，實(shí)現(xiàn)利率覆蓋經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和成本。
2、探索多種形式的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式
在總結(jié)農(nóng)村信用社小額信用貸款和聯(lián)保貸款經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)在農(nóng)村地區(qū)探索各種類(lèi)型的信用貸款模式。鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用“龍頭企業(yè)＋小額貸款”、互保基金等形式提高信貸資金的安全性和盈利性。同時(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，發(fā)展各類(lèi)與農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)、訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相聯(lián)系的新型貸款方式，發(fā)揮訂單農(nóng)業(yè)、期貨市場(chǎng)在抵御風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用。
積極推動(dòng)各種類(lèi)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)的試點(diǎn)和發(fā)展。
3、正確發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的作用，實(shí)現(xiàn)成本可覆蓋
借鑒扶貧貼息貸款管理體制改革的經(jīng)驗(yàn)，轉(zhuǎn)變財(cái)政補(bǔ)貼支持方式。堅(jiān)持農(nóng)村金融以商業(yè)性運(yùn)作為主的方針，按照市場(chǎng)化原則經(jīng)營(yíng)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。對(duì)于農(nóng)村金融中具有政策性特點(diǎn)的業(yè)務(wù)，財(cái)政應(yīng)給予一定補(bǔ)貼，補(bǔ)貼方式可根據(jù)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)運(yùn)作特點(diǎn)進(jìn)行選擇(可采用招標(biāo)的方式)，但要事先明確補(bǔ)貼機(jī)制和內(nèi)容，提高補(bǔ)貼資金的運(yùn)用效率。這樣從事具體業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)就可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，計(jì)算財(cái)政補(bǔ)貼之后，是否可以實(shí)現(xiàn)保本微利，從而決定如何投標(biāo)。在這種機(jī)制下，財(cái)政補(bǔ)貼調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性，又沒(méi)有降低在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中管理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任心，不會(huì)造成道德風(fēng)險(xiǎn)。
4、利用信息技術(shù)降低金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)，除了要克服經(jīng)營(yíng)成本較高等困難，還面臨著信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。要鼓勵(lì)現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)利用先進(jìn)技術(shù)手段，多方面獲取開(kāi)展業(yè)務(wù)所需的信息。目前，人民銀行的支付清算系統(tǒng)和征信系統(tǒng)已在農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展較大范圍的服務(wù)，現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)與這些信息系統(tǒng)的聯(lián)通來(lái)獲取較全面的有關(guān)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)的信息。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用先進(jìn)技術(shù)，加快建立信息化、網(wǎng)絡(luò)化的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，進(jìn)一步規(guī)范借款人信用評(píng)價(jià)方式方法，將基于計(jì)算機(jī)模型的信用評(píng)價(jià)結(jié)果引入信貸審批流程，以此降低經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，鞏固現(xiàn)有改革成果。
5、加快建立存款保險(xiǎn)制度，完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制
存款保險(xiǎn)制度是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。該制度的有效運(yùn)作能夠發(fā)揮存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)相互間的承保能力，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參加存款保險(xiǎn)，繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)，將有利于保護(hù)存款人利益，有利于形成有效的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解和市場(chǎng)退出機(jī)制。存款保險(xiǎn)的有限補(bǔ)償制度，也有助于提高存款人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的約束作用。
(三)繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建適度競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)
壟斷容易造成金融服務(wù)供給不足和資金價(jià)格過(guò)高，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)也不利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。可在考慮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)和市場(chǎng)容量的基礎(chǔ)上，放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許多種所有制金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)村金融服務(wù)，鼓勵(lì)適應(yīng)農(nóng)村金融需求多樣性特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，完善農(nóng)村信貸市場(chǎng)，逐步形成適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，從根本上改變農(nóng)村金融服務(wù)落后的狀況。
1、穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融組織和農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新
我國(guó)各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有較大差異，應(yīng)根據(jù)農(nóng)村金融需求多樣性的特點(diǎn)，在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)、總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)和支持適合農(nóng)村需求特征的金融組織創(chuàng)新。在金融組織創(chuàng)新試點(diǎn)過(guò)程中要合理設(shè)計(jì)“止損機(jī)制”和試點(diǎn)方案，嚴(yán)格控制創(chuàng)新過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
從農(nóng)村金融創(chuàng)新的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，越來(lái)越多的先進(jìn)技術(shù)被運(yùn)用到金融創(chuàng)新中來(lái)，如手機(jī)銀行的誕生、先進(jìn)信用系統(tǒng)的應(yīng)用等。鼓勵(lì)各地探索與先進(jìn)技術(shù)結(jié)合的金融創(chuàng)新方式，以此來(lái)降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本并提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2、培育農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展
大力發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，鼓勵(lì)開(kāi)展與訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合的農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種，完善市場(chǎng)品種結(jié)構(gòu)，適時(shí)推進(jìn)期貨期權(quán)，試點(diǎn)設(shè)立期貨投資基金，研究引入期貨市場(chǎng)的QFII制度，鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)進(jìn)入期貨市場(chǎng)開(kāi)展套期保值業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)發(fā)展以農(nóng)業(yè)訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)的信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)，建立功能完備、分工合作、競(jìng)爭(zhēng)適度的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。
3、鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保方式創(chuàng)新
有條件的地區(qū)，可由政府出資、農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)參股，成立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的股份制擔(dān)保基金或擔(dān)保公司，帶動(dòng)各種擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。擴(kuò)大有效抵押品的范圍，如增加存貨、應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押。保護(hù)擔(dān)保債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。探索發(fā)展農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)村信貸中的保障作用。
4、正確處理組織創(chuàng)新與機(jī)構(gòu)升級(jí)之間的關(guān)系
金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)決定了金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展到一定程度時(shí)都有擴(kuò)張的愿望。機(jī)構(gòu)升級(jí)本身與組織創(chuàng)新之間不存在矛盾。應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入較高經(jīng)營(yíng)發(fā)展層級(jí)時(shí)繼續(xù)探索符合新的經(jīng)營(yíng)階段的產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。同時(shí)，繼續(xù)鼓勵(lì)各類(lèi)適合農(nóng)村基本需求的金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)層面金融創(chuàng)新的結(jié)合。
(四)加強(qiáng)農(nóng)村金融政策與其他政策配合，利用政策扶持推進(jìn)農(nóng)村金融改革
在財(cái)政、稅收和存款準(zhǔn)備金政策上給予農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一定優(yōu)惠，建立扶持農(nóng)村金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制。農(nóng)村信用社改革過(guò)程中，在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、存款準(zhǔn)備金率等政策方面都已經(jīng)有了很好的探索，要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，把行之有效的政策明確并固定下來(lái)。政策要事先透明，只有政策透明，才能達(dá)到引導(dǎo)預(yù)期，穩(wěn)定預(yù)期的效果，才能把資金引向農(nóng)村，才能明確激勵(lì)和約束機(jī)制。
1、合理運(yùn)用財(cái)政杠桿，引導(dǎo)和帶動(dòng)更多社會(huì)資金投向農(nóng)村
通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)保或稅收減免等措施吸引金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入。實(shí)行支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的稅收政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)。
2、適應(yīng)農(nóng)村金融組織特點(diǎn)，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管
農(nóng)村金融組織地域分散、規(guī)模不一、形式多樣，要適應(yīng)農(nóng)村金融組織的這種特點(diǎn)，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管。對(duì)不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有差別的監(jiān)管政策。
3、繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策在扶持農(nóng)村金融發(fā)展中的作用
努力探索貨幣政策與財(cái)稅政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、監(jiān)管政策的配合，建立起激勵(lì)有效、風(fēng)險(xiǎn)可控、協(xié)調(diào)配套的政策扶持體系。
(五)發(fā)揮地方政府在推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展中的作用
地方政府在推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)方面有著重要作用。特別是在改善地方金融生態(tài)環(huán)境，維護(hù)金融穩(wěn)定，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”，加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)黨的管理以及鼓勵(lì)各類(lèi)新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)等方面，地方政府的作用更是不可或缺。
一是加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，創(chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。在廣大農(nóng)村地區(qū)要加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，推廣信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))建設(shè)已收到良好的效果；有些省、市、縣政府也致力于誠(chéng)信建設(shè)改善投資環(huán)境，成效顯著；地方政府在維護(hù)市場(chǎng)秩序和完善法治環(huán)境等方面大有可為。
二是做好服務(wù)，寓管理于服務(wù)之中。包括農(nóng)村信用社及其聯(lián)社在內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)黨的關(guān)系實(shí)行屬地化管理，各省級(jí)政府要按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)指導(dǎo)本地區(qū)的農(nóng)村信用社加強(qiáng)黨的組織建設(shè)和自律性管理。根據(jù)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))的要求，試點(diǎn)成立的小額貸款公司，由省級(jí)政府明確一個(gè)主管部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。地方政府對(duì)于推動(dòng)這類(lèi)事實(shí)上已經(jīng)存在并且對(duì)增加農(nóng)村金融服務(wù)供給有積極意義的新型機(jī)構(gòu)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。
三是維護(hù)金融穩(wěn)定，嚴(yán)厲打擊非法集資。維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定是地方政府的重要職責(zé)，也是金融業(yè)健康發(fā)展的必要保障。地方政府應(yīng)制定金融穩(wěn)定工作預(yù)案，配合監(jiān)管部門(mén)做好金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并統(tǒng)一組織有關(guān)部門(mén)防范和處置農(nóng)村信用社的金融風(fēng)險(xiǎn)；牽頭組織打擊逃廢金融債權(quán)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益；嚴(yán)厲打擊非法集資等金融犯罪行為。
四是在其財(cái)力和稅收優(yōu)惠權(quán)限范圍內(nèi)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”。充分發(fā)揮當(dāng)?shù)刎?cái)政資金的杠桿作用，建立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金或促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”；在地方政府權(quán)限內(nèi)，也可對(duì)支持“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)給予稅費(fèi)優(yōu)惠。
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