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樓市系列調控政策出臺已有月余，其中的二套房、三套房貸款政策，被認為是史上最嚴厲的房地產調控措施。那么，現在的具體執行情況如何？
記者調查發現，隨著時間的推移，調控“橡皮筋”反而越勒越緊，從6月開始，京城各銀行已全面停止三套房貸的發放。
案例
趙先生最近在崇文門新世界附近看中了一套二手房，由于他已經有了兩次房貸記錄，而目前手里的錢又不夠全款，能不能把這套房買下來，就看能不能再次申請到貸款了。
為了促成這單生意，中介公司給他出了個主意――“一房多嫁”，就是同時向兩家銀行申請貸款，委托中介向這兩家銀行同時遞送辦貸資料。
“根據我們的經驗，總有銀行有‘口子’的。”中介業務員對他信誓旦旦。甚至在合同中都寫明，即使房貸申請不下來導致交易不成，都不算趙先生違約。
但最終，趙先生的申貸要求同時被拒。“房貸徹底沒戲了，要想買這套房只能盡快賣掉目前住的房子了。”
銀行
銀行通常認定為三套房
不予放貸的五種情況
第一種：個人名下有兩套房的商業貸款記錄，一套已還清，另一套未還清，此時再貸款認定為三套房。
第二種：個人名下有兩套房的商業貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下雖然個人名下無房，但再貸款時也會被視為三套房。
第三種：個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款也已經還清，此時不管申請公積金貸款還是商業貸款再買房，均視為三套房。
第四種：夫妻兩人，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款，根據新政雖然都是婚前的個人貸款行為，但因央行征信系統中都存有記錄，所以以夫妻共同名義貸款買房還是會算做三套房。
第五種：夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產，婚后買房申請貸款視為三套房。
追訪
上月仍有銀行可申請三套房貸
此前公布的“新國十條”規定：商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況，暫停發放第三套及以上住房貸款。由于其中有“銀行可根據風險狀況”的這句“活話兒”，所以在5月初，很多銀行還能申請到三套房貸。
一位不愿透露姓名的中介公司房貸專員告訴記者，從實際操作看，5月中上旬，招行等部分銀行對于本行的優質客戶，還是可以發放三套房貸的。
而據記者了解，上月初能申請三套房貸的不止一家銀行。比如郵儲銀行，三套房貸仍能發放，但首付款和利率嚴于二套房，利率上浮12%―15%；中信銀行的三套房首付最低5成，利率上浮20%。
6月以來 三套房貸全面“絕跡”
不過，進入6月以來，北京各家銀行對第三套房均已全面停止發放貸款。
“你早些天打電話還有可能，我們已經接到行里正式通知了，三套房貸不可能再放了。”記者昨日以客戶身份致電農行房山支行，得到了這樣的回答。
隨后，工行、建行、招行、北京銀行(12.57，-0.11，-0.87%)多個網點的房貸經理都不留余地地拒絕了記者三套房貸的申請。
個貸機構偉嘉安捷相關負責人吳昊今天上午也向記者證實，截至目前，之前還能申請到第三套房貸款的個別銀行，均已陸續停止發放第三套房的貸款。
外資銀行 執行新政毫不手軟
在系列新政出臺之前，很多外資行對于二套及以上房貸首付、利率采取了與中資行相比較為寬松的政策，但新政出臺后，外資銀行對于收緊房貸的態度顯得比部分中資行更為堅決。
記者從匯豐銀行、東亞銀行、花旗銀行、恒生銀行、渣打銀行、星展銀行等多家外資銀行在中國的法人銀行了解到，上述外資銀行均已經全面停止國內第三套及以上個人住房貸款的申請。
而根據記者調查了解，從收緊房貸的時間看，外資行反而比中資行更早，5月上旬就對三套房全面停貸了。
新政后北京房貸量下降50%
新政出臺前的房價高位，讓許多人萌生了將老房子賣掉再換新房子的念頭，然而突然而至的貸款新政讓這種想落套房子再賺點錢的想法落空。近日，偉嘉安捷有關負責人向記者透露，截止到5月底，北京市的房貸量對比新政前(3月份)縮水50%，其中用于投資型的房貸下降尤為明顯。新政出臺前在二手房貸中有近五成的購房者是利用貸款炒房，新政實施后，這一比例明顯減少。目前，在二手房貸中具有炒房性質的貸款者不足一成。
新政打壓貸款炒房已見成效
3月底是北京房地產市場最為瘋狂的時刻，短炒買家積極涌入二手房市場，不少投資者由于資金不足利用貸款炒房的案例比比皆是。中易安北京營業部總經理宛玉敏回憶說，根據他們當時的交易數據和北京市住建委公布的網簽數據，當月北京市發放的貸款中有五成的貸款為炒房者所貸。
“其中有不少業主是將自己的房子抵押或者是出售，然后再貸款多買幾套二手房，在高位時賣出的。”宛玉敏表示。但是進入4月后，隨著政府打壓房地產市場投機行為的政策不斷出臺，讓不少業主“在高位”被套牢。
“在市場上純憑自己手頭資金炒房的投資者畢竟是少數，隨著國家嚴控二套房貸、叫停三套房貸后，市場上的投機行為基本上已經被擠干。”宛玉敏說。
記者從偉嘉安捷了解到，截止到5月底，北京房貸市場交易量繼續回落，環比上月降幅約25%左右。同時記者了解到，4月份房貸環比3月份下降幅度約為24%，綜合來看，到5月末，北京房貸市場相比新政前下降近50%，而其中投資客所占的房貸比例已經不足一成。
二手房全款客戶上漲近1倍
導致5月交易量下降的主要原因是商業貸款和公積金貸款對二套房認定標準的從嚴。偉嘉安捷分析，一方面，從宏觀調控的政策精神層面看，各商業銀行對二套房以住房套數和貸款記錄“雙項選擇”作為認定標準，執行起來雖說有著不小的困難，但各銀行已然“鐵面無私”，借款人只有妥協接受。另一方面，公積金貸款對二套房審核更為嚴格，其規定只要借款人的家庭成員名下有過住房或是有過貸款，不論該房產是否出售或貸款已結清，使用公積金貸款再購房時一律被視為第二套房。
商業貸款和公積金貸款的政策雙雙從緊，對借款人產生了很大的心理影響，從而導致交易量下降，新政調控的“威力”在5月份較為集中地體現出來。
由此也造成市場上全款買房人數的增加。記者獲悉，在3月份時，貸款買房和全款買房的人數在市場上的比例約為8：2，而目前隨著政策的調控，這一比例已經降至6：4左右。
記者了解到，這部分全款購房者中，一部分為剛性需求，另一部分為此前房價高位時趁機賣掉老房子想賺一筆的人群。由于銀行卡死二套房貸，首付比率調高和利率優惠取消，導致這部分購房者不得不全款買房。
偉嘉安捷認為，在相關政策實施細則完全落地后，銀行及借款人將比照細則，根據自身實際需求，決定是否應出手入市。不過，雖然5月北京房貸市場整體交易量出現下降趨勢，但是非交易類貸款中的抵押消費貸款卻是逆市增長，不少借款人紛紛通過抵押個人或親朋好友名下房產來購房。宛玉敏預計，抵押消費貸款有可能成為下半年房貸市場交易量的有力支撐。
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