第一部分 區(qū)域金融運行情況
2007年，全國各地區(qū)金融業(yè)貫徹落實科學發(fā)展觀，按照黨中央、國務院關于加強和改善宏觀調控的總體要求，圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重點和經(jīng)濟結構調整的需求，不斷完善金融服務功能。各地區(qū)金融運行總體平穩(wěn)，金融改革加快推進，融資結構明顯改善，地區(qū)間金融發(fā)展更趨協(xié)調，金融生態(tài)環(huán)境建設取得新進展。
一、各地區(qū)銀行業(yè)
2007年，全國各地區(qū)銀行業(yè)金融機構②在改革中加快發(fā)展，機構數(shù)量、從業(yè)人員略有增加，資產規(guī)模增長加快，盈利水平持續(xù)提升。年末，全國各地區(qū)各類銀行業(yè)法人機構共計7485家，營業(yè)網(wǎng)點19.1萬個，從業(yè)人員267.8萬人，資產總額48.6萬億元。從地區(qū)分布看(見表1)，東部地區(qū)聚集了全部的政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的總部和30%的城市商業(yè)銀行及城市信用社；中西部地區(qū)由于部分省份農村信用社實行兩級法人體制，其法人金融機構占比高于東部地區(qū)。
外資銀行發(fā)展加快，資產規(guī)模繼續(xù)擴張。年末，全國15個省市有外資銀行入駐，外資銀行資產總額達1.3萬億元，其中96%集中在東部地區(qū)，外資銀行資產在銀行業(yè)金融機構資產總額中的占比繼續(xù)提高。
農村新型金融機構發(fā)展迅速。目前包括小額貸款組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等在內的各類新型農村金融組織發(fā)展勢頭良好，將在完善農村金融服務體系、支持農村經(jīng)濟發(fā)展和活躍農村金融市場方面發(fā)揮更為積極的作用。
表 1 2007年末銀行業(yè)金融機構地區(qū)分布 法人機構機構個數(shù)占比(%)從業(yè)人數(shù)占比(%)資產總額占比(%)個數(shù)占比(%)東部39446415中部24221435西部27231543東北101176合計100100100100營業(yè)網(wǎng)點
數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行。
(一)各地區(qū)存款平穩(wěn)增長，企業(yè)存款增長加快，存款活期化趨勢明顯
2007年，全國多數(shù)省份本外幣存款增速較上年回落。年末，東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣各項存款余額分別為23.5、5.8、6.3和2.9萬億元，同比分別增長14.2%、14.7%、16.7%和9.7%，增速分別比上年回落1.5、2.7、1.2和3.9個百分點(見圖1)。
居民儲蓄存款增速放緩，企業(yè)存款增長加快。受股市財富效應驅動、各類理財產品熱銷、物價上漲預期增強等因素影響，2007年各地區(qū)居民儲蓄存款增長普遍放緩。全國絕大多數(shù)省份人民幣儲蓄存款增速均有不同程度回落。年末，東部、中部、西部和東北地區(qū)人民幣儲蓄存款余額增速分別比上年回落9.1、6.0、7.1和6.4個百分點(見表4)。受企業(yè)效益大幅提升、直接融資渠道拓寬、企業(yè)結匯量增加以及貸款派生效應等因素影響，多數(shù)省份企業(yè)存款增長較快。年末，東部、西部和東北地區(qū)人民幣企業(yè)存款余額增速分別比上年提高3.4、7.3和2.3個百分點，中部地區(qū)人民幣企業(yè)存款余額增速與上年基本持平。
各地區(qū)居民戶存款和企業(yè)存款繼續(xù)呈現(xiàn)活期化趨勢。2007年，與資本市場活躍、通貨膨脹預期上升相適應，東部、中部、西部和東北地區(qū)新增居民及企業(yè)存款中，活期存款占比分別為67.4%、73.0%、82.8%和78.7%，較上年分別提高15.9、18.3、18.3和23.8個百分點。
從各地區(qū)銀行體系資金來源結構看，儲蓄存款比重下降而企業(yè)存款比重提高。中部、西部和東北地區(qū)銀行體系資金來源較多依賴儲蓄存款的狀況有所改觀。從資金來源的地區(qū)分布看，東部地區(qū)仍是銀行體系存款的主要來源，其本外幣存款余額占全國的比重高達61.2%(見表2、表3)。
2007年全國大部分省份外幣存款余額下降。年末，受人民幣升值預期影響，東部、中部和西部地區(qū)外幣存款分別比上年末減少了8.2、4.0和0.1億美元，東北地區(qū)外幣存款比年初增加2.4億美元。由于東部地區(qū)經(jīng)濟外向程度較高，外幣存款在本外幣各項存款中的比重仍高于其他地區(qū)。
(二)各地區(qū)貸款增長勢頭不同程度減緩，對重點行業(yè)和經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度進一步增強
2007年，各地區(qū)本外幣貸款增速均較上年加快，但下半年增勢減緩。年末，東部、中部、西部和東北地區(qū)本外幣各項貸款余額分別為16.3、3.9、4.4和1.9萬億元，同比分別增長17.0%、15.1%、17.2%和11.8%，分別比上年加快0.9、1.4、1.9和0.6個百分點(見圖3)。
全年各地區(qū)貸款投放均呈前多后少的趨勢。上半年各地區(qū)貸款投放進度較快，全國有7個省份本外幣貸款增幅在一季度達到年內最高，東部、中部、西部和東北地區(qū)上半年新增貸款占全年新增貸款的比例分別為69.0%、69.1%、66.0%和80.3%。下半年，各地貸款投放進度逐步放緩，宏觀調控初見成效。東部、中部和西部地區(qū)四季度新增貸款僅占全年新增貸款的8.6%、8.0%和7.0%，各地區(qū)中長期貸款比重進一步提高。東部、中部、西部和東北地區(qū)全年新增貸款中，中長期貸款分別占65%、65%、79%和77%，分別較上年提高5、5、7和16個百分點，其中重慶、貴州、海南、廣西、廣東新增中長期貸款在新增貸款中的占比均超過80%。中長期貸款主要投向基礎設施行業(yè)，同時，以個人住房貸款為主的個人中長期消費貸款增長較快。東部、中部、西部和東北地區(qū)全年新增中長期貸款中，個人中長期消費貸款比重分別較上年提高了27、22、16和25個百分點。在存款活期化趨勢加劇的背景下，中長期貸款占比持續(xù)攀升使金融機構資產負債期限結構錯配的問題更為突出，由此可能產生的流動性風險和利率風險值得關注。
從貸款的行業(yè)結構看，各地區(qū)貸款主要投向基礎設施行業(yè)(交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè))、房地產行業(yè)、制造業(yè)和農林牧漁業(yè)，基本符合國家產業(yè)結構調整的要求和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的需要。同時，各地區(qū)對經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度也進一步加大。如北京全年中小企業(yè)貸款、涉農貸款同比分別多增131.4億元和31.4億元；云南全年新增中小企業(yè)貸款超過全省新增貸款的1/4；安徽全年工業(yè)節(jié)能環(huán)保項目流動資金貸款同比增長近2倍；西藏農牧戶小額信用貸款突破25億元，覆蓋面不斷擴大；福建、湖南、江西、貴州等省農業(yè)貸款占比提高，金融支持社會主義新農村建設力度加大；北京、廣東、河南、山西、江西、重慶、陜西、新疆、遼寧等地加快推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款、國家助學貸款、農戶小額扶貧貸款等專項信貸政策的實施，有力地促進了和諧社會建設。
西部地區(qū)貸款增速較高，資金運用的長期化趨勢明顯。從貸款的地區(qū)分布看，東部和中部地區(qū)貸款比重與上年基本持平；西部地區(qū)由于貸款增速高于其他地區(qū)，貸款比重有所提高；東北地區(qū)貸款比重略有下降。各地區(qū)在資金運用期限結構上存在一定差異，西部地區(qū)資金運用的長期化趨勢較其他地區(qū)更為明顯。2007年，西部地區(qū)新增人民幣中長期貸款為新增人民幣短期貸款的3.1倍，而在東部、中部和東北地區(qū)，該比例僅分別為1.3、1.6和1.9倍，年末西部地區(qū)人民幣中長期貸款占各項貸款的比重為58.6%，分別高于東部、中部和東北地區(qū)9、11和11個百分點。導致西部地區(qū)資金運用中長期化的主要原因是西部地區(qū)經(jīng)濟增長對固定資產投資的依賴度較高，加之直接融資渠道有限，對中長期信貸資金的需求較大。 3
外匯貸款增長加快。在人民幣升值預期與美元貸款利率相對較低等因素的影響下，外匯貸款需求增加。年末，東部、中部、西部和東北地區(qū)外匯貸款分別增加330.5、25.0、21.8和5.5億美元，同比分別多增130.0、23.7、17.9和10.4億美元，外匯貸款在本外幣各項貸款中的比重有所提高。東部地區(qū)由于經(jīng)濟外向程度較高，外匯貸款在本外幣各項貸款中的比重仍高于其他地區(qū)。
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