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尤努斯出謀劃策小額信貸擬試點中國農(nóng)村金融市場
中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.com.cn  2007 年 04 月 28 日 
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在日前結(jié)束的博鰲亞洲論壇上,2006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行家穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)表示,目前正在與中國銀監(jiān)會和內(nèi)蒙、四川、海南三個省份協(xié)商,準備為中國的農(nóng)村金融改革出謀劃策,在這些地區(qū)試點小額信貸。

解決“一條腿走路”

在接受記者專訪時,尤努斯表示,目前在中國試點的小額信貸只能放貸不能收貸,是用“一條腿走路,不能自力更生”。他建議中國制定小額信貸公司的法律制度框架,促進小額信貸公司的健康發(fā)展。

尤努斯認為,中國農(nóng)村金融在進行中存在一些問題,需要通過建立新的法律框架體系來解決。在過去12年里,中國大約有10萬人得到小額貸款,這個數(shù)字對中國并不算大。他說:“小額信貸在中國實行最大的障礙是法律框架問題,即如何修改法律,使小金融機構向農(nóng)村提供金融服務。”因此他建議先在小范圍內(nèi)多次試驗,看這個法律框架在中國能否行得通。他透露中國銀監(jiān)會官員表示在法律方面可以為他們提供幫助。

農(nóng)村金融改革是中國新農(nóng)村建設中的重要問題,尤努斯在與中國人民銀行和銀監(jiān)會負責人會晤時,探討了在四川和內(nèi)蒙古等地推行小額信貸模式的設想。而此次到訪海南,亦與海南省政府商談了合作的可能性。據(jù)悉,海南省近期將派代表前往孟加拉學習和考察鄉(xiāng)村銀行的運作;而尤努斯應海南省長羅保銘邀請,也將出任海南省政府顧問,為海南正在啟動中的農(nóng)村信用金融改革提供智力支持,幫助施行小額信貸模式。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維紅在出席論壇時也透露,計劃與孟加拉鄉(xiāng)村銀行展開合作,在湖北仙桃市設立一家鄉(xiāng)村銀行,注冊資本1000萬元,計劃年內(nèi)在吉林、四川、內(nèi)蒙古等六省(區(qū))進行試點,并以此作為今后跨省經(jīng)營的初始機構。在他看來,由于可以自行挑選項目,保證基本的盈利并不困難。

鄉(xiāng)村銀行之路

在孟加拉,由于銀行對貸款設定了很多限制條件,很多人享受不到金融服務。于是,尤努斯創(chuàng)立了基于誠信原則的鄉(xiāng)村銀行,給窮人貸款。“我們應該在信任的基礎上,向任何需要的人提供貸款,這就是我們在孟加拉所做的事情。”尤努斯說。

對于非盈利機構,尤努斯說,在市場上出資不能完全依賴慈善活動,因為有很大不確定性,公司需要有足夠的利潤來彌合成本。他鼓勵這些機構不追求盈利而只需要收回全部成本,在尤努斯看來,“一個希望肩負更多社會責任的企業(yè)首先要盡可能地收回成本,然后才能更多地談到慈善和社會責任。”

現(xiàn)在,尤努斯的鄉(xiāng)村銀行擁有2萬多名員工,總共貸出60億美元,有700萬名左右的借款者,償還率高達近100%,有95%的借款人是女人。“現(xiàn)在孟加拉鄉(xiāng)村銀行在全世界都有分支機構,全國80%的貧困農(nóng)民都希望從這些鄉(xiāng)村銀行借款。”尤努斯對此非常自豪。

有些人認為,銀行不需要同窮人打交道,因為他們沒有什么錢和資源,這導致了享受銀行業(yè)服務人群范圍的縮小。而尤努斯介紹了一個理念:人們不應該到銀行,而是銀行應主動走向人們。“所有的銀行業(yè)務都應該上門服務,讓人們感受到方便。”他說。

呼喚“社會企業(yè)”

尤努斯在博鰲亞洲論壇上推介他的“社會企業(yè)”理念。他說,60%的人口只擁有全世界總收入的6%,而貧窮卻是制度失靈所致。賺錢不是企業(yè)唯一的目的,企業(yè)對社會應有關愛和互助之責。“社會企業(yè)”是建立有社會基礎,由社會責任和社會目標驅(qū)動的公司。面對企業(yè)的社會責任制度的失靈和缺位,有責任感、有良心的商業(yè)人士應站出來采取行動。

他建議創(chuàng)造另外一種商業(yè)模式,即“社會商業(yè)”,這種模式并不是在零盈利基礎上,而是建立在社會基礎上,由社會責任和社會目標驅(qū)動的公司。所以當社會責任制度缺失或失靈時,有責任感有良心的商業(yè)人士就要站出來采取行動。

“如果做生意只是為了賺錢,這對一個企業(yè)家來說是一種侮辱。”這就是尤努斯的“慈善觀”。張楠 費楊生

來源: 中國證券報

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