從緊的貨幣政策絕不是說說而已,12月20日晚上6點(diǎn),央行表示,為了“貫徹從緊的貨幣政策”決定實(shí)施今年的第六次加息:從12月21日起,一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27%到4.14%;一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18%到7.47%。
也就是在12月20日下午,在上海徐匯區(qū)漕溪路的老鳳祥樓上,一家名為“信凡”的投資管理公司里,面對著扮成客戶身份前來咨詢“無抵押貸款”的記者,該公司一位孫經(jīng)理滿臉笑哈哈地連聲說:“不要急,不要急,最近像你們這樣的公司前來貸款的很多,都已經(jīng)批下來了。”
這就是傳說中的“地下錢莊”,在政策從緊的困境中,各類民間借貸成為了資金鏈緊張的中小企業(yè)的救命稻草。
上海一家塑料制品廠的朱經(jīng)理對《華夏時報》記者比喻:“銀行好似大水庫,民間借貸好似小河流,銀行銀根緊縮甚至惜貸,就是主水庫的閘門被關(guān)閉了,我們只好找小河流了。”
目前,中小企業(yè)甚至個人貸款難的現(xiàn)象,不僅在上海存在,在記者對山東、湖北、山西等地的采訪中也發(fā)現(xiàn)類似的問題。而民間借貸機(jī)構(gòu),在他們的困境中找到了自己的機(jī)遇。
更讓他們興奮的是,央行副行長吳曉靈也在適時發(fā)話,要使“小額貸款公司合法化”,而銀監(jiān)會副主席蔣定之也在透露,銀監(jiān)會將推動制定頒布《民間借貸條例》,規(guī)范和引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)民間借貸對農(nóng)村金融服務(wù)的作用。
為了“防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱,防止物價由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@的通貨膨脹”而實(shí)施的一年6次加息,10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,正在像一針針興奮劑,激活了民間借貸的能量和神經(jīng)。
民間借貸暗潮涌動
20日下午,在上海“信凡”公司,在一間看上去與普通商務(wù)辦公室無異的房間里,五六個員工手邊都堆滿了文件,電話鈴聲絡(luò)繹不絕,不時有行色匆匆的人進(jìn)出。這家今年10月份才成立的公司,可以為個人和企業(yè)提供各類貸款。
公司孫經(jīng)理向記者介紹說,辦理貸款的手續(xù)很簡單,只要是注冊滿3年的公司,提供企業(yè)代碼、租賃合同和兩年內(nèi)的財(cái)務(wù)報表,就可以代公司去銀行申請。“關(guān)鍵是要每年在銀行至少入賬200萬。”孫經(jīng)理補(bǔ)充說。
不過,記者咨詢時還發(fā)現(xiàn),申請10萬到50萬的額度較為容易,50萬以上則明顯有難度,標(biāo)準(zhǔn)也更嚴(yán)格些。
因?yàn)閯倓偝闪⒉痪茫瑢O經(jīng)理表示現(xiàn)在辦的話很優(yōu)惠,年利率只有10%,再收取5000塊的手續(xù)費(fèi),“有興趣,也可以再談?wù)劇薄?/p>
當(dāng)被問及算不算是“地下錢莊”的時候,孫經(jīng)理一臉無所謂,“不要聽到地下錢莊就覺得有什么不好,我們只是非正式提供貸款的金融機(jī)構(gòu),但從事的業(yè)務(wù)全部都是合法的”,“現(xiàn)在年底了,你們自己去向銀行申請貸款試試看,沒有我們,根本就批不下來”。
“信凡”公司有這樣的底氣說話,完全是因?yàn)樽鳛椤罢?guī)軍”的金融機(jī)構(gòu)在銀根緊縮的壓力下年底無錢可貸,而明年從緊的政策還將延續(xù),這種緊縮信貸的局面也將繼續(xù)。
央行目前要求商業(yè)銀行按季度上報信貸計(jì)劃,并制定最高限額不得突破。2008年的信貸投放總量上限是新增貸款增長不能超過15%。如果突破,央行將會采取嚴(yán)厲的懲罰措施,包括特別存款和定向發(fā)央票等。在此情況下,國內(nèi)部分商業(yè)銀行已經(jīng)在只收舊貸不放新貸。
記者聯(lián)系到的山東青島市商業(yè)銀行董事長張廣鴻表示,一些存貸比高的城市商業(yè)銀行無頭寸放貸。湖北省一家縣級農(nóng)村信用聯(lián)社主任但國寶向記者介紹,農(nóng)信社的貸款自主權(quán)要比商業(yè)銀行要大,但現(xiàn)在農(nóng)信社也“無水可放”。一旦無錢可貸,商業(yè)銀行首先封殺的貸款對象就是中小企業(yè)和個人貸款,根據(jù)一份中國社科院提供的數(shù)據(jù)顯示,90%的中小企業(yè)面臨融資困難。
不過,有憂就有喜,既然正規(guī)金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉了信貸閘門,中小企業(yè)和個人只好求助于民間借貸機(jī)構(gòu)。山西平遙晉源泰小額信貸公司(晉源泰)的董事長韓士恭就對本報表示,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行從緊的貨幣政策,而屬于民辦的小額貸款公司不受此影響,貸款生意火爆。
東西利率各不同
但國寶表示,明年從緊的貨幣政策可以“凍結(jié)”正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的放貸,但民間借貸可能會更加活躍,可謂按下這個“葫蘆”浮起了那個“瓢”。張廣鴻也比喻說,“豬肉漲價了,吃不到豬肉,改吃羊肉并不稀奇,不過結(jié)果是,把羊肉價格也拉高了”。
這說明,民間借貸的錢也不是好拿的。本報記者了解到,央行的貨幣政策緊縮一次,民間借貸的利率就會提高一次。
社科院農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究所研究員杜曉山對“貨幣從緊激活民間借貸”的現(xiàn)象十分擔(dān)心:如果實(shí)行一刀切,雖然能抑制正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款投放,但對于民間借貸機(jī)構(gòu)來說正是擴(kuò)張的“有利時機(jī)”,并且會加重中小企業(yè)和個人的貸款利息負(fù)擔(dān)。
民間借貸不僅成本高,風(fēng)險也大。
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