首批外資法人銀行———匯豐銀行(中國)、渣打銀行(中國)、東亞銀行(中國)、花旗銀行(中國)昨天在滬正式開業，掀開了外資銀行嶄新一頁。
賞心悅目的營業環境、親切可人的客戶經理，最重要的是不用排隊。這些優勢若加上沒“門檻”的話，外資銀行將有絕對優勢。但其潛在的“高門檻”，仍有可能讓普通百姓短期內并不能享受外資銀行優質的國際化服務。
首批外資法人銀行———匯豐銀行(中國)、渣打銀行(中國)、東亞銀行(中國)、花旗銀行(中國)昨天在滬正式開業，從此掀開外資銀行在華發展的嶄新一頁。
這四家銀行將在本月中旬推出面對本地居民的人民幣業務。盡管他們都表示，將對本地居民敞開大門，但其潛在的“高門檻”，仍有可能讓百姓短期內并不能享受外資行國際化的服務。
營業網點仍然靜悄悄
相比昨天上午東亞、匯豐、花旗在新法人銀行揭幕儀式上的熱鬧，這些銀行的營業網點昨天沒有明顯變化。記者昨天下午來到東亞靜安支行，大廳里客戶不多。客戶經理表示，營業情況和往日差不多，“確實有不少人來問何時能存人民幣，但現在來的顧客中，詢問QDII產品的比較多”。
渣打的浦西支行也是同樣情景。支行員工告訴上海東方早報記者，渣打會在本月中旬前后推出人民幣存款和理財產品。但細心的客戶會發現，渣打的宣傳冊有了一些小變化，原先的“英國渣打”變為了“渣打中國”。“我們的客戶表格，甚至我們的名片，都全部重印了，變成了‘渣打中國’。”該員工說。對于潛伏中國多年的外資銀行而言，本地子銀行的建立，意味著他們將能全面經營對本地居民的人民幣業務，這是一塊外資銀行最看重的蛋糕。
匯豐中國個人金融業務總監霍靄玲向上海東方早報記者介紹，在獲準對本地居民提供人民幣業務后，匯豐將首先推出人民幣存貸款、人民幣支票、人民幣住房按揭貸款等服務。此后，經監管機構核準，并配合相關市場準入條例的頒布后，匯豐將逐步推出借記卡、信用卡、基金代理銷售、人民幣投資理財等業務。
東亞(中國)副董事長陳棋昌也表示，東亞將重點吸收人民幣存款，并盡快推出按揭貸款、人民幣理財產品等服務。
優質服務高收費
“里面人真的不多，以后就來這里存錢吧，還不用排隊！”一對路過東亞靜安支行門口的中年夫妻興奮地說。
之前，東亞、渣打“一元錢起存”的表態吸引了不少眼球。試想，賞心悅目的營業環境、親切可人的客戶經理，最重要的是不用排隊。這些優勢若加上沒“門檻”的話，外資銀行將有絕對優勢。
但天下沒有免費午餐。即便是打出“零門檻”旗號的東亞，也表示將視開業幾周內的具體情況，決定是否調整門檻。據悉，由于東亞有個別網點并非在一樓的地鋪位置，按銀監會要求，必須設一個5萬元人民幣的“起存點”。
相比“欲打造最大華人銀行”的東亞，有著同樣擴張雄心的匯豐、花旗和渣打，則沒有為了吸引客戶“放下身段”。
花旗(中國)董事長施瑞德直接表示，花旗“不會開展一元就可以開戶的服務，在網點不夠的情況下，這樣會傷害整體服務水平”。
之前曾表示1元起存的渣打則透露，渣打“優先理財”每月賬戶的日均余額不少于10萬美元；“創智理財”日均余額要在1萬美元以上。存人民幣則按照匯率折算。如果達不到這樣的標準，就要被收取賬戶管理費，前者的標準是每季度250元人民幣，后者為每季度150元人民幣。
匯豐表示，對其“卓越理財”客戶，若不能維持月內日均總余額人民幣50萬元，則收取每月300元的服務費。對非“卓越理財”客戶，賬戶月內日均總余額低于人民幣10萬的話，每月的服務費為150元。
如此算來，盡管1元錢就能到外資行開戶，但小額賬戶卻將背負高額的服務管理費，甚至一個月的利息收入，還不足以交納當期的賬戶管理費。
瞄準20%高端人群
業內人士坦言，外資銀行覬覦的人民幣零售業務，絕非是儲蓄等低附加值的服務。因為外資銀行的成本是最貴的。如此，它們的目標客戶自然是遵循“二八定律”，瞄準中高端群體———能帶來80%收益的20%人群。
隨著中國經濟的飛速發展，中高端人群的總量也在迅速膨脹。匯豐的“卓越理財”自2002年在內地推廣以來，目前50%以上的客戶是本地居民。渣打的“優先理財”和“創智理財”，目前的本地客戶占比達65%。
幾家外資行一線的客戶經理都對記者表示，近兩年內地客戶的比例有明顯提高，其經濟實力也不在海外、港臺客戶之下。
看到如此蓬勃的市場，外資銀行的中國布局在2007年將實現飛躍。匯豐(中國)行長兼行政總裁翁富澤表示，匯豐計劃2007年在中國內地新增30個營業網點，主要分布在北京、上海、廣州、深圳四大重要城市。目前，匯豐在內地有35個網點，是網絡最強大的外資行。
東亞(中國)副董事長陳棋昌昨日強調，東亞希望成為真正的本土銀行，期望2010年時在內地的網點總數達到100家。目前，東亞的網點數為32家。
相比而言，花旗(中國)的施瑞德表示，將繼續奉行目前的穩健發展戰略，不會因為子銀行的成立而開展網點大躍進這樣類似的激進戰略。
匯豐(中國)和東亞(中國)的注冊資本都為80億元人民幣，花旗(中國)的注冊資本為40億元。匯豐昨日首次披露，其資本充足率高于15%，貸款額480億元，存款640億元。“我們內地子銀行的存款額大于貸款額，這在眾多外資銀行中是鮮見的，說明我們的資金完全可以支持未來的業務發展。”翁富澤說。
高管
匯豐董事長鄭海泉行長兼行政總裁翁富澤
渣打董事會主席南凱英行政總裁曾璟璇
花旗董事長施瑞德行長黃曉光
東亞董事長李國寶行長余學強
網點
匯豐14家分行21家支行
渣打11家分行8家支行3家代表處
花旗6家分行10家支行1家代表處
東亞13家分行14家支行5家代表處
門檻
匯豐卓越理財門檻50萬元，如低于則每月收服務費300元；對于非卓越理財客戶，若低于10萬元或等值，收取服務費用每月150元。
渣打優先理財門檻10萬美元，如低于每季度收服務費250元；創智理財門檻1萬美元，如低于則每月收取費用150元人民幣。
花旗Citigold門檻5萬美元，月均日賬戶余額不足，每月收100元管理費；1萬美元，月均日賬戶余額不足，則每月收50元賬戶管理費。
東亞顯卓理財門檻20萬元，無管理費。
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