定投基金和足額保險保障生活
湯偉(化名)是中國銀行(6.64,-0.03,-0.45%)深圳某分行理財主管,是一個不折不扣的中產。談到2008年中產家庭理財規劃,湯偉表示,基金定投應是“例行投資”,為子女教育和養老做準備,有效保障家庭生活。
“我現在買了3只基金做定期定投,每個月每只基金定投2000元。我選的3只基金分屬3種投資風格,第一只是被動投資型,投資于滬深300(5529.327,45.68,0.83%)指數;第二只是主動型的股票增長型基金;第三只是平穩型的基金。”
湯偉從2005年開始買基金,他堅持持有兩三只基金不動,只贖回過一只。目前,他持有的有景順內需增長2號和博時主題基金。
記者在采訪中發現,絕大部分銀行理財師的資產配置中都有定投基金,湯偉解釋說,定投基金在國外被稱為“傻瓜投資法”,尤其適合工薪階層。“我們根據國際專業測評報告分析過,如果一個22歲的學生,從大學畢業就開始買定投基金,每個月定投2000元,按照年平均收益10%來計算,到退休時財富能變成大約2000萬。”
此外,記者在采訪中發現,專業理財師對保險的重視程度遠遠高于普通投資者。光大銀行廣州東山支行行長助理黎郁強,2005年通過了國內第一批國際金融理財師(CFP)資格考試,考完后做的第一件事就是買保險。“因為意識到自己是家庭支柱,萬一出現意外,妻子和兒女的生活就很艱難。我現在每年將年收入的10%(1萬多元)用作保費支出,85%購買投資分紅險,其它用于購買意外險等險種。”
房地產、港股、私募信托博取高收益
除了定期定投基金之外,湯偉還非常靈敏地嗅到了私募信托IPO產品的高回報率。湯偉透露,目前他只投入了20萬元在某只5+1年期的合股IPO信托產品上,但他又瞄準了一款7年期的私募信托產品,兩者均投資于高新企業的IPO。湯偉目前的資金量夠不上私募信托產品2000萬元以上的投資起點,所以他采用的是有限合作制,與朋友一起籌集資產,合成一股進行投資。“過幾年就可以看到投資回報。IPO投資我非常看好。在美國,這個投資品種已經很成熟了。”
在熟悉湯偉的同事和朋友眼里,他是個房地產投資行家。他在深圳有七八套房,“市值有600多萬,房地產投資占據了我總投資的大約70%。”
湯偉不僅看地段,還會重點考察該地段的租金回報率,“要看該地段租金回報率水分大不大。2007年我的房子租金回報率低于4%不放租。”
湯偉的七八套房全部為小戶型公寓,周邊為高檔商務區。湯偉說,雖然2008年房地產市場趨勢比較模糊,但對他的投資沒有多大影響,因為湯偉的房地產投資不瞄準家庭居住,而定位于高端商務人群,這些人的租房需求很大,且租金承受力強。
黎郁強在光大廣州分行系統,是做“港股”的高手。
黎郁強的拿手戲“港股投資”為他賺了1倍多收益。“2007年上半年時,總行計劃設計一些與港股掛鉤的產品,當時選中了一些中資背景的紅籌股。我經過詳細分析和測算之后,認為其中一些股票在理財產品到期之后還能再漲,于是就托香港的朋友幫我香港開戶,自己選擇了首都機場(0694.HK)和蒙牛乳業(2319.HK)持有。在最高峰時這兩只股票為我賺了150%的收益,最差時也有70%的收益。”
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