在有中國人“理財元年”之稱的2007年，朝夕生活在皇城根下的北京人又對投資注入了多少熱情，投入了多少精力呢？平心靜氣盤點一下，在一年的激情投資中，北京人的收益到底如何？
歲末年初，北京市社情民意調(diào)查中心與北京日報、北京晚報合作，用計算機(jī)輔助電話抽樣調(diào)查的方式，對5207個北京居民家庭進(jìn)行了調(diào)查，讓我們來分享一下，來自十八區(qū)縣、我們身邊的普通人的切身體會。
■2007年家庭投資理財盈虧比例
說不清2.30％
■2007年股票盈虧比例
■2007年基金盈虧比例
股民基民特寫
四成人忍不住天天查凈值
在北京，“股齡”一年以內(nèi)的股民只占總數(shù)的27.5％，絕大多數(shù)股民都有一年以上的股票投資經(jīng)驗。從2007年才進(jìn)場的基民占基民總數(shù)的65.8％，2007年以前入市、趕上本輪牛市頭班車的基民最多只有34.2％。
為什么炒股養(yǎng)基？“當(dāng)然是想賺大錢了。”一些市民對投資初衷直言不諱。在股民中，41％的人是為了使閑錢保值增值；21.2％是想賺大錢；增長知識、增加閱歷的有26％；沒有工作以炒股為職業(yè)的和就是想尋求刺激的分別占4.1％。
相對于股民，基民求穩(wěn)的心態(tài)表現(xiàn)得更突出。他們中的六成以上是為了讓已有的儲蓄保值增值，而職業(yè)基民的比例也比股民低了不少，只有1.5％。
持股三個月以上的股民只有一半，忍不住天天查詢基金凈值的基民也超過四成。
近1％投資者舉債典當(dāng)
是投資都會有風(fēng)險，對大多數(shù)基民股民來說，他們用于投資的錢無非來自工資、退休金或者家中一時派不上用場的閑錢。但在滾滾投資大潮中，也出現(xiàn)了一些不理性的現(xiàn)象:為了炒股、養(yǎng)基，有人推遲了買房買車的計劃，典房子、典車的例子也不少見。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，京城股民中0.9％的人購買股票的錢來自借貸抵押的錢，基民中借貸養(yǎng)基的比例也有0.7％。
基民股民虧損比例相當(dāng)
在調(diào)查到的703個股民中，2007年全年股票盈利的接近一半，為49.8％；不賠不賺的占31.9％；報虧的只有18.3％。而且在盈利的股民中，8.3％的盈利水平達(dá)到了100％。在少數(shù)的虧損者中，83.7％的虧損比例在30％以內(nèi)。
1029個基民中，44.8％盈利，36.6％持平，18.6％虧損。除了虧損的比例高于股民外，盈利比例也低于股民。翻番的只有1.5％。在報虧的基民中，88.5％的人虧損比例在20％以內(nèi)。
股民中，對目前實際收益比投資的預(yù)期收益增加或持平的大約有60％，這一比例與基民相當(dāng)。
市民投資全掃描
除了股票、基金這兩種2007年提及率最高的投資方式，還有不少市民另辟蹊徑，或堅守房產(chǎn)、債券等傳統(tǒng)理財陣地；或嘗鮮黃金、期貨、銀行理財產(chǎn)品、投資連結(jié)保險等“新興”的投資領(lǐng)域；更有人甘心涉險，參與地下錢莊集資。
北京家庭參與理財不到四成
調(diào)查顯示，在5207個被訪家庭中，“全部銀行儲蓄”的有1415個；部分投資理財?shù)?798個；全部投資理財?shù)?08個；無剩余資產(chǎn)、只能作壁上觀的1786個。如果只簡單地按照是否投資理財劃分，切實有投資理財行為的2006個，僅占所有樣本總量的38.53％。
再對理財者進(jìn)行一下性別年齡的交叉分析。按年齡段分析，26歲至45歲的中青年直接參與理財活動的人數(shù)明顯高于其他年齡段，對投資理財這種新生事物的熱情仿佛隨著年齡的升高逐步遞減。在手握家庭理財大權(quán)的人中，在多數(shù)家庭中起到“錢匣子”作用的女性明顯占了優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示，在2006個參與理財?shù)募彝ブ校?75個男性、1131個女性起到?jīng)Q定性作用。
八成人沒賠
投資理財確實讓不少北京人嘗到了甜頭。81％的被訪者表示2007年的理財至少沒賠，賺到錢的占所有投資者比例的41.4％。都是沒賠，差距可是天壤之別。85％表示自己賺到錢了的被訪者的盈利水平在50％以內(nèi)；真正資產(chǎn)翻番、賺到大錢的“幸運(yùn)兒”只有4.7％。2007年，16.7％表示自己年度理財失利虧損的被訪者中，85.7％的損失在30％以內(nèi)；51％以上巨額虧損的也有2.7％。
投資風(fēng)格急進(jìn)保守“兩頭熱”
對風(fēng)險的承受能力不同，市民投資風(fēng)格也表現(xiàn)出“保守”與“急進(jìn)”兩種截然相反的態(tài)度。當(dāng)被問到用于投資理財?shù)馁Y金在家庭貨幣資產(chǎn)的比例時，88.3％的被訪家庭表示，理財投入低于家庭貨幣資產(chǎn)總量的一半，65.2％的被訪者投入理財?shù)馁Y金量低于家庭貨幣資產(chǎn)總量的30％，其中更有24.4％的人只試探性地投入了不足10％。與此相反，10％的家庭大膽地把自己半數(shù)以上的積蓄一股腦兒地扔進(jìn)了理財市場。
在所列出的9種投資方式中，每個家庭往往選擇了不止一種理財方式。其中，選擇基金投資的最多，占67.9％；其次是股票，為45.2％；然后依次是投資連結(jié)保險22.8％，銀行理財產(chǎn)品20％，房產(chǎn)投資11.2％，債券投資10.3％，黃金投資4.6％，期貨投資1.1％。令人擔(dān)憂的是，0.4％的投資者竟然鋌而走險參與了地下錢莊的集資。
由于每種理財方式需要的資金量不同，北京人自己在進(jìn)行理財時，也顯示出主次有別。比如，選擇股票的北京人，投入的資金數(shù)量占其貨幣資產(chǎn)總量的27.39％；基金、期貨和銀行理財產(chǎn)品基本持平，為21％左右；但對于房產(chǎn)這種至今幾乎穩(wěn)賺不賠的投資項目，投資者往往孤注一擲，把自己金融資產(chǎn)的42％投入其中。
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