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商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引
中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn  2009 年 08 月 04 日 
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第二章商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

第一節(jié) 總體要求

第九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,審慎評(píng)估本集團(tuán)或銀行(以下簡(jiǎn)稱本銀行)的表內(nèi)和表外主要風(fēng)險(xiǎn),實(shí)施資本規(guī)劃管理,并持續(xù)保持與本銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的資本水平。

第十條 商業(yè)銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):

(一)確保銀行主要風(fēng)險(xiǎn)得到充分識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告。

(二)確保銀行的資本水平與其面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。

(三)確保銀行的資本規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

第十一條 商業(yè)銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜程度相適應(yīng)。

銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)新資本協(xié)議銀行建立經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量體系并用于內(nèi)部資本水平的評(píng)估。用于內(nèi)部資本充足率評(píng)估的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量體系應(yīng)滿足本指引的原則要求,充分反映本銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)特征。

第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將壓力測(cè)試作為內(nèi)部本充足評(píng)估程序重要組成部分,壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)覆蓋其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和各業(yè)務(wù)條線,并應(yīng)當(dāng)充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和資本充足率的影響。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果評(píng)估其在壓力條件下的資本需求和可能的資本來(lái)源狀況,確保銀行具備充足的資本水平應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急計(jì)劃中明確相應(yīng)的政策安排和應(yīng)對(duì)措施。

商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間相互作用、資本工具吸收損失和支持其業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力,以及銀行應(yīng)對(duì)不同程度壓力測(cè)試可以采取的政策安排和應(yīng)對(duì)措施。

第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)至少每年對(duì)內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行獨(dú)立審查和評(píng)估,在銀行經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分,將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的結(jié)果運(yùn)用于資本預(yù)算與分配、信貸和戰(zhàn)略決策中。

第十五條 銀行集團(tuán)和納入集團(tuán)并表范圍的附屬銀行均應(yīng)建立與其自身風(fēng)險(xiǎn)特征、經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序。商業(yè)銀行應(yīng)向監(jiān)管部門說(shuō)明母行和附屬銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序之間的關(guān)系,并向監(jiān)管部門證明商業(yè)銀行集團(tuán)層面及單家機(jī)構(gòu)層面的資本充足。

第二節(jié) 治理結(jié)構(gòu)

第十六條 商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)內(nèi)部資本評(píng)估的主要責(zé)任,確保銀行有足夠資本抵御其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),并履行以下職責(zé):

(一)根據(jù)全行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境,設(shè)定與銀行發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和內(nèi)部資本充足率目標(biāo),批準(zhǔn)本銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序。

(二)確保高級(jí)管理層建立評(píng)估銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)的框架和壓力測(cè)試框架,實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)和資本的緊密結(jié)合。

(三)審批或授權(quán)審批內(nèi)部資本評(píng)估工作相關(guān)政策,監(jiān)督高級(jí)管理層建立健全內(nèi)部資本充足評(píng)估政策和執(zhí)行機(jī)制,至少每年聽取一次政策執(zhí)行情況的報(bào)告。

(四)確保本銀行有足夠資源獨(dú)立、有效地開展資本充足的評(píng)估工作。

(五)對(duì)內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的完整性進(jìn)行監(jiān)督,確定審計(jì)部門在內(nèi)部資本充足率評(píng)估工作中的角色和職責(zé)。

第十七條 商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織本銀行資本充足評(píng)估程序的開發(fā)和運(yùn)行,執(zhí)行資本規(guī)劃,確保持續(xù)滿足董事會(huì)設(shè)定的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)。

 

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