中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》
商業(yè)銀行理財(cái)資金不能炒股可打新股
截至2009年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品超過4100支，理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到7000億元人民幣，理財(cái)客戶達(dá)到230萬人
為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)資金的投資管理，增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)投資者特別是廣大中低收入投資者的利益，近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》在客戶分類方面也提出了原則性要求，要求商業(yè)銀行將理財(cái)客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并要求僅向有投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額不得低于10萬元人民幣，且不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售。
在投資方向上，《通知》對(duì)理財(cái)資金投資于固定收益類金融產(chǎn)品、銀行信貸資產(chǎn)、金融衍生品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等提出了具體要求，禁止理財(cái)資金以任何形式投資于二級(jí)市場(chǎng)股票或與其相關(guān)的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)管理，不得將商業(yè)銀行理財(cái)客戶的資金用于投資高風(fēng)險(xiǎn)或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。
《通知》第18條專門提到,商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購,應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。通知19條要求理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行和交易的股份。
此外，《通知》中也明確提出，對(duì)于具備一定投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，對(duì)原有的投資方向不作調(diào)整，也不受本通知所禁止投向的限制。
在投資管理方式上，《通知》提出，商業(yè)銀行可以委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，前提條件是所委托的金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可，商業(yè)銀行必須對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級(jí)管理層核準(zhǔn)。
《通知》對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和資金托管也提出了明確要求，商業(yè)銀行對(duì)于計(jì)入表內(nèi)的理財(cái)資產(chǎn)必須計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)資金安全性的管理。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財(cái)產(chǎn)品日益豐富，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模和理財(cái)客戶基礎(chǔ)快速增長。截至2009年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品超過4100支，理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到7000億元人民幣，理財(cái)客戶達(dá)到230萬人。（傅蘇穎）
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