據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站，為進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行理財資金的投資管理，增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力，保護(hù)投資者特別是廣大中低收入投資者的利益，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》從投資管理的原則、投資管理的方式和投資方向等三個層次對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的投資管理進(jìn)行了進(jìn)一步的明確規(guī)范，引導(dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整理財業(yè)務(wù)的定位，加大客戶細(xì)分力度，在引導(dǎo)高端投資者審慎投資的同時，尤其要求銀行對中低收入投資者進(jìn)行更有效的保護(hù)；《通知》更加強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行“賣者有責(zé)”，加強(qiáng)了對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。
《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理，盡責(zé)履行信息披露義務(wù)。《通知》在客戶分類方面也提出了原則性要求，要求商業(yè)銀行將理財客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并要求僅向有投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額不得低于10萬元人民幣，且不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售。
在投資管理方式上，《通知》提出，商業(yè)銀行可以委托其他金融機(jī)構(gòu)對理財資金進(jìn)行投資管理，前提條件是所委托的金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可，商業(yè)銀行必須對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準(zhǔn)。《通知》對于理財業(yè)務(wù)的會計核算和資金托管也提出了明確要求，商業(yè)銀行對于計入表內(nèi)的理財資產(chǎn)必須計提必要的風(fēng)險撥備，加強(qiáng)對理財資金安全性的管理。
在投資方向上，《通知》對理財資金投資于固定收益類金融產(chǎn)品、銀行信貸資產(chǎn)、金融衍生品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等提出了具體要求，禁止理財資金以任何形式投資于二級市場股票或與其相關(guān)的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，督促和引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)投資風(fēng)險管理，不得將商業(yè)銀行理財客戶的資金用于投資高風(fēng)險或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。此外，《通知》中也明確提出，對于具備一定投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，對原有的投資方向不作調(diào)整，也不受本通知所禁止投向的限制。
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國境內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財產(chǎn)品日益豐富，理財市場規(guī)模和理財客戶基礎(chǔ)快速增長。截至2009年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財產(chǎn)品超過4100支，理財業(yè)務(wù)市場規(guī)模達(dá)到7000億元人民幣，理財客戶達(dá)到230萬人。與此同時，商業(yè)銀行的投資管理和風(fēng)險管理能力不斷加強(qiáng)，理財業(yè)務(wù)在銷售、投資、人員管理和后續(xù)服務(wù)等方面更加規(guī)范，理財客戶的投資理念逐漸優(yōu)化，風(fēng)險防范意識和風(fēng)險識別力也有所提高。隨著理財市場的不斷成熟和法律法規(guī)的不斷完善，必將進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
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