2. 大型商業銀行改革與時俱進
2008年，各股改大型商業銀行進一步完善公司治理基本框架，加快流程銀行改造與建設，科學規
劃、穩步推進重要業務事業部制改革。轉變經營理念，增強資本約束和風險管理意識，發展目標從片面
追求數量，向數量與質量并重、質量為先轉變。與時俱進調整發展戰略，面對國際銀行業新一輪整合，
審慎拓展海外市場，提高國際競爭力和影響力。
中國農業銀行改革順利推進。2008年10月，國務院原則審議通過《中國農業銀行股份制改革實施總
體方案》。截至2008年底，中國農業銀行不良貸款率4.3%，資本充足率8.8%，基本完成財務重組工作。
注：2008年7月，《銀行家》雜志公布2007年全球前1000家銀行排名情況。工商銀行、中國銀行等進入前十。
3. 郵政儲蓄銀行改革取得階段性成果
2008年，中國郵政儲蓄銀行分支機構組建工作基本完成。截至2008年底，36家一級分行、312家二級
分行和19,564家支行全部核準開業。公司治理進一步完善，總行層面公司治理結構、內部制衡與約束機
制初步建立，內設職能部門建設進一步加強，基本完成與郵政企業的分離經營、分賬核算和成本費用追
溯調整，初步建立財務會計預算、核算體系，開始按照商業銀行要求獨立運行。
中國郵政儲蓄銀行圍繞自身特色定位，以小額信貸為突破口，著力加強農村金融服務，成效明顯。
2008年，累計發放小額存單質押貸款和小額貸款600多億元，余額300多億元，其中70%以上用于農村地區。
4. 中小商業銀行改革持續深化
2008年，各股份制商業銀行持續深化改
革，強化資本約束和風險管理，推行信貸組合
管理，細化授信政策和流程，完善風險管理體
系，提高風險管控和風險抵補能力。進一步完
善公司治理，推動流程銀行建設和流程再造，
強化內部管理。同時，面對復雜的國內外經濟
金融形勢，各股份制商業銀行明確自身定位，
轉變傳統盈利模式和經營理念，加強產品和服
務創新，探索利潤多元化和業務模式的轉型。
截至2008年底，股份制商業銀行平均資本充足率10.5%，單家行和整體資本充足率全部達標；撥備
覆蓋率提高到169.6%；資本利潤率21.6%，為歷史最高水平。
城市商業銀行在化解歷史風險基礎上，通過自身利潤留存、發行資本債券等方式，不斷提高資產質
量。通過開展合作與重組，實現資源整合和共享，首次全部清理城市商業銀行中監管評級為6級的銀行和
資不抵債城市信用社。同時，加大跨區域發展力度，截至2008年底，全國有33家城市商業銀行跨區域（包
括省內省外）設立54家異地分行（含開業和批準籌建）、29家異地支行。
5. 農村合作金融機構改革進入新階段
2008年，農村合作金融機構從“深化改革試點”階段全面轉入“深入實施和攻堅”階段，步入全新
發展時期。
管理體制和產權制度改革加快推進。重慶市和寧夏自治區農村信用聯社成功組建為農村商業銀行。
截至2008年底，改制組建銀行類金融機構185家，其中農村商業銀行22家，農村合作銀行163家，組建以
縣（市）為單位統一法人機構1,966家，地（市）統一法人社7家。
跨區域投資發展實現重大突破。江蘇和浙江等省農村商業銀行和農村合作銀行戰略投資異地農村合
作金融機構；寧波鄞州農村合作銀行成功入股秦皇島城市商業銀行；常熟、張家港和天津濱海3家農村
商業銀行設立異地支行，一批農村合作金融機構發起設立新型農村金融機構。
專項票據發行兌付考核工作取得重要進展。截至2008年底，全國2,176家農村合作金融機構兌付專項
票據1,530.3億元，分別占應兌付家數和額度的90.5%和90.6%，其中浙江、山東、江西、上海和廣西等5
個省（市、區）全部完成專項票據兌付工作。
專欄4：新型農村金融機構試點在全國鋪開
2006年12月，針對我國農村地區金融服務不足、競爭不充分的狀況，銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構準
入政策。兩年多來，新型農村金融機構試點工作進展順利，成效明顯，試點機構運行平穩、風險可控、服務良好。截至
2008年底，全國共有107家新型農村金融機構開業，其中村鎮銀行91家，貸款公司6家，農村資金互助社10家。已開業的
107家機構共吸納股金41.2億元，吸收存款64.6億元，貸款余額34.2億元，96%的貸款投向農村小企業和農戶（見表1）。
新型農村金融機構類型更加多元化，中西部地區農村金融機構覆蓋率有所提高，“鯰魚效應”初步顯現，試點地區農村金
融服務水平顯著改善。
同時，銀監會及時更新2007年度《中國銀行業農村金融分布圖集》數據，為新型農村金融機構選點提供科學信息支
持。引導中國農業銀行在湖北和內蒙古、中國建設銀行在湖南、中國民生銀行在四川分別設立村鎮銀行。匯豐銀行（中
國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司和渣打銀行（中國）有限公司等外資金融機構也投資設立7家新型農村金融
機構。通過設立新型農村金融機構網點、銀行業金融機構提供流動服務等方式，全國零金融服務鄉鎮數降至2008年底的
1,424個。下一步，銀監會計劃用三年時間，力爭通過直接設立新型農村金融機構、新型農村金融機構延伸服務和現有
銀行業金融機構設立分支機構、提供流動服務等方式，全部解決現有農村地區零銀行業金融機構網點鄉鎮的金融服務問
題，實現農村金融服務全覆蓋。
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