2. 銀行業利用外資與海外布局取得進展
（1）中資銀行業金融機構引進外資作用明顯
中資銀行業金融機構引進外資在遵循“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”原
則下，加強“引資、引制、引智、引技”，取得新進展。截至2008年底，中國工商銀行、中國銀行、中
（2）外資銀行經營業務范圍逐步擴大
新批準7家外資法人銀行從事人民幣零售業務，允許符合條件的外資法人銀行開辦國債承銷業務，
允許外資法人銀行發行銀行卡。截至2008年底，獲準經營人民幣業務的外國銀行分行58家、外資法人銀
行27家，獲準從事金融衍生產品交易業務的外資銀行機構51家。
專欄6：國際金融危機下的銀行業跨境監管合作
在金融國際化的大背景下，百年不遇的國際金融危機，凸顯出銀行跨境監管合作機制落后于銀行跨境經營的現實，銀
監會高度關注銀行業跨境監管合作工作。目前，有效跨境監管機制在諸多方面需要加以改進，主要表現在以下三個方面：
1. 關于跨境監管合作與分工
在現行跨境監管合作框架下，跨境監管分工協作存在諸多不足，相關糾紛無法得到適當解決，有必要對現行的跨境監
管合作框架進行修訂和完善：一是對跨境監管有效性進行評估時，需要綜合考慮母國和東道國的監管能力及在危機下對銀
行進行實際支持、承擔存款保險義務的能力。二是各國應在跨境監管合作的基礎上，有效保護銀行債權人利益。三是母國
和東道國應當有清晰的監管權責劃分，一般而言，母國監管者負責監管本國法人銀行的清償能力和整體流動性，而東道國
監管者對外國銀行分行的監管職責有限。如果母國缺乏保證銀行清償力的監管資源、援助銀行的財政資源或意愿不足，或
者當存款保險范圍不大且資金不足時，東道國存款人利益在外國銀行破產時容易受到損害。
2. 關于銀行跨境破產清算問題
境外總行或母行破產時，如何有效控制其在東道國的分行（子行）的資產是東道國監管當局最為關注的核心問題。由
于地域性原則在實際操作中的普遍應用，各相關國家強調根據本國破產法處置跨境破產，造成破產銀行在不同國家的資產
不能集中統一清算，使得不同國家的債權人難以得到平等的賠償，這也促使各國在跨境破產清算中極力維護本國債權人的
利益。
3. 關于MOU有效性問題
按照巴塞爾關于跨境監管方面的原則，跨國銀行設立機構的國家和地區監管當局間都簽署了監管備忘錄。此次危機表
明，備忘錄中關于監管信息交流的規定過于籠統與原則，東道國監管當局難以從母國監管當局得到有助于做出有效監管判
斷的信息。其原因主要是備忘錄缺乏法律約束力，且條款不夠細化，可操作性不強。
專欄7：銀監會關于銀行業對外開放政策效果的評估
銀行業對外開放是我國改革開放基本國策的有機組成部分，是我國經濟金融日益融入世界經濟的客觀要求，是推進我
國銀行業改革、發展和提高整體競爭力的重要力量。銀監會成立伊始就高度重視銀行業對外開放，始終堅持改革與開放并
舉、開放與監管并行、監管與服務并重的方針，以深化改革迎接對外開放，以強化監管防范金融風險，以優化服務改善開
放環境。
為深入貫徹落實科學發展觀和胡錦濤總書記提出的“四個堅定不移”，更好地推進銀行業改革開放，2007年9月銀監
會成立評估工作組，啟動中國銀行業對外開放政策效果的評估，并于2008年底完成。報告顯示，銀行業金融機構通過與
境外機構投資者的股權合作，增強了資本實力，改善了股份結構，帶動了其在公司治理、經營理念、風險管理和內部控制
等方面的一系列內部變革。銀行業對外開放政策的實施，進一步推動了銀行業改革發展，初步達到預期的政策效果。在此
過程中，我國銀行業不僅未出現系統性風險，而且穩健程度明顯增強，較好地維護了國家的金融安全。
作為銀行業監管部門，我們始終堅持在確保國家經濟安全、銀行業風險可控的前提下，通過推進體制改革，提升銀
行業對外開放的戰略高度和銀行業對外開放的效益，增強銀行業與經濟發展的協調性；通過提升行業監管能力和監管有效
性，實現經濟又好又快發展。
國建設銀行和交通銀行4家實施股改的大型商業銀行先后引進9家境外機構投資者，24家中小商業銀行引
進33家境外機構投資者，3家農村合作金融機構引進3家境外機構投資者，共引進資本327.8億美元。26家
非銀行金融機構引進25家境外機構投資者，引進境外資本11.2億美元。中資銀行業金融機構通過引進境
外機構投資者，有效地提高了公司治理、經營管理和風險控制水平，加快了金融創新步伐。
（2）中資銀行業金融機構海外布局穩步發展
銀監會堅持在審慎監管、嚴格審批的原則下，支持符合條件的中資銀行業金融機構海外發展。2008
年，中資銀行業金融機構海外布局在機構設置和投資入股境外金融機構方面繼續穩步發展。
大型商業銀行向全球布局的目標發展。截至2008年底，5家大型商業銀行共有78家一級境外營業性機
構；共收購（或參股）5家境外機構，涉及收購金額約合71.3億美元。這些境外機構分布在亞洲、歐洲、
美洲、非洲和大洋洲，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、保險等多種金融服務領域。中小商業銀行海
外布局開始起步。2008年10月，招商銀行紐約分行正式開業，這是美國1991年實施《加強外國銀行監管
法》以來批準設立的第一家中資銀行分行。政策性銀行從自身的海外發展戰略和財務考慮，開始對境外
金融機構進行股權投資，對海外發展模式進行初步嘗試。
非銀行金融機構也邁出“走出去”步伐。2008年1月，首家非銀行金融機構境外子公司中油財務有限
責任公司香港子公司獲批設立。
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