(三) 金融創新穩妥發展
2008年，銀監會及時總結金融危機的經驗教訓，堅持“鼓勵與規范并重、培育與防險并舉”的創新
監管原則，指導商業銀行按照“成本可算、風險可控、信息充分披露”的創新基本準則，開展金融創新
活動。
1. 產品創新和服務能力持續增強
2008年，信貸資產支持證券發行量穩步增長，證券化產品的基礎資產種類逐漸豐富，參與機構覆蓋
面增加。截至2008年底，累計發行規模667.8億元（見表4）。參與信貸資產支持證券發行的各銀行業金
融機構，嚴格按照銀監會2008年初印發的《關于進一步加強信貸資產證券化業務管理工作的通知》要
求，有效防止房地產貸款風險通過資產證券化業務放大。
銀行卡、電子銀行和衍生產品交易業務等穩健發展。截至2008年底，銀行業金融機構共發行銀行
卡17.8億張，同比增長21%，人均持有銀行卡1.32張。2008年，銀行卡交易金額111.3萬億元，同比增
長27%。
商業銀行進一步完善個人理財業務管理，業務規模保持快速增長，產品種類日益豐富，整體收益
狀況良好。2008年，全部83家中外資銀行業金融機構本外幣理財產品銷售總額3.87萬億元，比上年增長
372.3%。銀監會綜合運用市場準入、現場檢查和風險提示等各種手段加大對理財產品的監管力度，及時
跟蹤理財產品市場變化情況。2008年初，銀監會對個人理財產品購買者進行風險提示。4月，銀監會印
發《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》，從細化政策和部署檢查兩方面進一步加
強對商業銀行個人理財業務的監管。此后，針對理財產品價值縮水和客戶投資浮虧問題，不斷加強風險
提示，組織商業銀行開展結構性產品和交叉代理業務的自查，對產品開發設計、風險管理、投資運作和
客戶服務中的問題進行全面梳理。及時叫停商業銀行外匯保證金交易，規范商業銀行境內黃金期貨交易
行為。截至2008年底，個人理財產品賬面余額8,233億元，賬面虧損幅度小于1.7%。
46 CBRC 銀行業改革開放
2. 綜合經營試點穩步推進
商業銀行設立基金管理公司試點工作平穩推進。截至2008年底，投資設立基金管理公司8家，基金
產品從2007年底的30支增至46支；以資產凈值計算，基金管理規模2,331.92億元，市場份額從2007年底的
6.87%增至12.36%。
商業銀行設立租賃公司、參股信托公司等取得重要進展。2008年，批準蘇格蘭皇家銀行公眾有限公
司、摩根士丹利國際控股公司、中國民生銀行、中國華融資產管理公司、中國信達資產管理公司、中國
華電集團公司、華能資本服務公司等境內外機構投資者入股信托公司，對信托公司公司治理有效性、風
險管理能力、戰略規劃能力和業務創新能力等核心競爭力的提升產生積極作用。同時，銀監會加強制度
建設，先后印發《信托公司私人股權投資信托業務指引》、《銀行與信托公司合作業務指引》，引導綜
合經營業務規范發展。
CBRC 銀行業改革開放47
regulation and
prudential supervision of the
implementation of the policy
Implement
the state's macro
貫徹國家宏觀調控政策
實施審慎監管
三
(一) 實施審慎監管政策，促進銀行體系穩定
和國民經濟平穩較快發展
1. 引領商業銀行調整信貸結構，支持經濟平穩較快發展
經濟過快增長、市場泡沫積聚和接踵而至的國際金融危機，對國民經濟的可持續發展及銀行業經營
管理和風險控制提出了嚴峻挑戰。對此，銀監會在堅守風險底線的同時，加強政策指導和引領，督促商
業銀行進一步調整信貸投向、優化信貸結構，將信貸資源有效配置到國家重點支持和發展的領域。一是
貫徹落實各項宏觀調控政策，督促商業銀行實施差別化的信貸政策，調整信貸結構，真正做到“區別對
待、有保有壓”（見專欄8）。二是認真貫徹落實黨中央、國務院關于進一步擴大內需、促進經濟增長
的“國十條”和“金九條”有關精神，保增長、防風險、促穩定（見專欄9）。三是加強對重點行業的
風險防控。高度關注房地產信貸風險，嚴格執行房地產信貸監管政策，加強對房地產重點領域的風險監
測和預警，促進房地產行業健康發展（見專欄10）。支持事關國計民生的重點行業和骨干企業的發展，
對重點行業逐月跟蹤分析風險變化情況。
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