為全面?zhèn)鋺?zhàn)銀行業(yè)日趨激烈的競爭，北京銀行又在進(jìn)行一場自上而下的零售銀行業(yè)務(wù)“突圍運(yùn)動(dòng)”。
在日前召開的上市首次季報(bào)發(fā)布會(huì)上，北京銀行宣稱，下一步將全面鋪開社區(qū)銀行，推出擁有自己品牌的信用卡。這一不經(jīng)意透露出的信息，與其近期一連串動(dòng)作聯(lián)系起來，不難看出，北京銀行正試圖把零售銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型延伸到所有能想到的“細(xì)節(jié)”上。
多方面突圍
“在ING（荷蘭國際集團(tuán)）的幫助下，北京銀行正在進(jìn)行零售銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的深層次轉(zhuǎn)型，社區(qū)銀行將在現(xiàn)有三家網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上大面積推廣。”該行董事長閆冰竹日前在上市首次季報(bào)發(fā)布會(huì)上表示，社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)主要是零售銀行業(yè)務(wù)，目前從望京、天通苑、五道口等幾家網(wǎng)點(diǎn)的試點(diǎn)情況來看，“效果非常好”。
根據(jù)北京銀行高層的構(gòu)想，該行將探索出一條差異化的發(fā)展路徑，把銀行開設(shè)在較大的社區(qū)里，吸收社區(qū)居民存款，發(fā)展服務(wù)社區(qū)的貸款，開辦具有社區(qū)所需要的特色代收代付業(yè)務(wù)、理財(cái)服務(wù)以及發(fā)展專門針對中小企業(yè)的貸款等。人大金融與證券研究所副所長趙錫軍表示，“相比其他口口聲聲要開辦社區(qū)銀行的銀行而言，北京銀行走在了前列，并已經(jīng)開發(fā)推出了針對社區(qū)的金融產(chǎn)品。”
與此同時(shí)，北京銀行還在積極建設(shè)異地分行，該行第二家異地分行——上海分行日前正式開業(yè)。該行行長嚴(yán)曉燕說，眼下北京銀行的貸款/存款比例為53.9%，貸款規(guī)模仍有很大拓展空間，而天津、上海等兩家分行的相繼設(shè)立為零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供了更大的“平臺(tái)”，進(jìn)而能夠提升銀行的整體盈利水平。
北京銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域也重拳出擊，日前，其在北京金融街推出財(cái)富中心旗艦店，目標(biāo)客戶鎖定在金融資產(chǎn)在100萬元以上的人群。此外，盡管北京銀行信用卡部還在籌備之中，但具有該行鮮明特色的信用卡目前也已基本開發(fā)完畢，擬明年年初正式推出。“信用卡會(huì)使得零售業(yè)務(wù)有一個(gè)大的提升。”該行副行長趙瑞安說。與此同時(shí)，該行代理基金、理財(cái)產(chǎn)品銷售、代理保險(xiǎn)、外幣兌換、外匯買賣等中間業(yè)務(wù)已取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，幾乎每項(xiàng)業(yè)務(wù)收入都有幾千萬元。
戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型背后
北京銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的背后有著深層次的動(dòng)因。“相比公司業(yè)務(wù)而言，零售業(yè)務(wù)盡管投入不菲，但受到政策層面和外部因素的影響都比較少，是銀行利潤的‘穩(wěn)定器’?！遍Z冰竹解釋說，公司業(yè)務(wù)貸款期限大多是幾個(gè)月或一年，風(fēng)險(xiǎn)相對較大，而個(gè)人業(yè)務(wù)則時(shí)間較長，通常為10年或20年，風(fēng)險(xiǎn)相對較小，收益也比較穩(wěn)定。因此，爭搶公司業(yè)務(wù)旨在短期利益，而做大零售業(yè)務(wù)才能立足長遠(yuǎn)。
針對零售業(yè)務(wù)競爭已白熱化的現(xiàn)狀，閆冰竹認(rèn)為，要想異軍突起就必須擁有一支過硬的隊(duì)伍。當(dāng)前商業(yè)銀行產(chǎn)品競爭同質(zhì)化嚴(yán)重，銀行缺少客戶細(xì)分和服務(wù)，而北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量并不占優(yōu)勢，因此北京銀行下一步將從提升服務(wù)入手，對客戶進(jìn)行分層，重點(diǎn)營銷中高端客戶。
“零售業(yè)務(wù)的競爭說到底還要真正落實(shí)到產(chǎn)品上。”閆冰竹說，目前北京銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)正緊鑼密鼓地設(shè)計(jì)一些相對應(yīng)的產(chǎn)品。
|
