8月19日,炒得沸沸揚揚的深圳“斷供第一案”在深圳市中級人民法院開庭審理。斷供業(yè)主和銀行對簿公堂,意味著深圳斷供事件進入了公開司法程序,從此演化成公開矛盾。
在過去的短短一年中,這個城市的熱點話題總是離不開房子———房子的一頭系著買房者上半輩子的辛酸和汗水,一頭系著他們下半輩子的幸福和希望。
2007年,深圳以全國房價漲幅最快,房價最高而引人關注。世聯(lián)地產(chǎn)的研究數(shù)據(jù)表明,去年深圳平均房價高達14000元/平方米,較2006年漲幅超過了50%,如此“深圳速度”讓人驚訝不已。
然而好景不長。自去年年底起,深圳樓市由牛市轉頭走向熊市,考驗著深圳樓市的各方利益。根據(jù)深圳市國土房管局統(tǒng)計結果,今年6月深圳房價均價為11159元/平方米,與去年10月17350元/平方米的歷史高位相比,已下跌了36%。
于是,深圳樓市出現(xiàn)了一個特殊的現(xiàn)象———斷供,且斷供的群體日益增多。多名業(yè)界人士認為,斷供現(xiàn)象將加劇樓價進一步下跌。
跟著別人做的炒房發(fā)財夢
1983年出生的武漢男孩段飛斷供已經(jīng)超過三個月,他買的房子位于深圳市南山區(qū)崇尚百貨后面的南光村。“除了周末,每天都會接到銀行打來的催款電話。”他苦笑著說。
到目前為止,他一直還沒想清楚自己為什么會背上銀行60多萬房屋貸款。
去年年初,退伍軍人出身的他從武漢來到深圳從事房地產(chǎn)中介工作,他很幸運地撞上了這么一個房地產(chǎn)遍地開花的好時代,并信服了深圳在大街上溜達溜達就能撿到黃金的傳說。
至今他清楚地記得第一單生意:隨便在網(wǎng)上發(fā)了一個帖子,不到兩個小時就有人咨詢,當天馬上成交。“也許是自己運氣特別好的緣故,第一天上班就賺了4000多。”
在段飛服務的地產(chǎn)中介公司不乏一夜暴富的典型。他說公司還有個1985年出生的女孩,有房有車。他最先一直很疑惑———為什么如此年輕便如此富有。公司同事告訴這位剛進地產(chǎn)中介門檻的小伙子,“她都有五六套房子,錢都是炒房賺的,想發(fā)財就炒房吧!”
同樣的情景在深圳大大小小的房地產(chǎn)中介上演。“當時中介的員工都在忙著炒房,似乎成了一個炒房時代。”段飛告訴記者。
樓市一輪又一輪報復性的增長使段飛周圍的同事一個個變成了百萬富翁,一套房子只要在手里打個轉,幾萬甚至幾十萬就進了自己的口袋。他曾經(jīng)為自己錯過每一次入市的機會而暗自生恨,他坦言,“在那個瘋狂的時候,只要是個人,都會動心。”
一直等到去年7月底,機會終于到來了。段飛的同事向他推薦了現(xiàn)在的這套二手房,總價68.5萬,而且可以通過內(nèi)部操作虛報實際價格降低首付比例。最終,這套房他只付了不到一成的首付就買下來了———5萬塊。他從銀行貸了63.5萬,月供4050元,總共供20年。
家里的父母在電話中一遍又一遍勸他冷靜,段則回答:一生中也難得碰上這么好的賺錢機會,我怎能就此錯過?
“買這套房子的目的就是拿來賣的,沒想到要去月供按揭款,只想著賺點錢快點出手就好了。”然而段飛又是不幸的,待他辦理好過戶手續(xù)已經(jīng)到了8月底。恰好碰上了銀行開始緊縮銀根,深圳樓市進入了一個短暫的緩沖期,成交量開始下滑。
他一直在尋找出手的機會,他心想這套房只要賺8萬塊就立刻出手。但是,10月份之后,冷清的市場已經(jīng)沒有讓他出手的機會。
去年段飛每個月都可以拿到上萬元的工資,供房不成問題。但是隨著房地產(chǎn)市場的冷場,他的收入日益減少。現(xiàn)在,他不得不重新?lián)Q了另一份工作———在物流公司做銷售,每月工資2000塊。“我已經(jīng)沒有還款能力了,反正事實就是這樣,實在是無奈之舉。”
之前和他一起在中介工作的許多同事情況差不多一樣———無錢月供。他們現(xiàn)在都在拆東墻補西墻,包括從信用卡里取現(xiàn)來還月供。他們在為自己當時的跟風和沖動懊悔不已,每天起來第一件事就是祈禱房價漲漲漲。
“如果業(yè)主買房只是為了自住,那么大多是有能力支付按揭貸款的,房價雖然在下跌,他們的感受沒那么直接。”滿堂紅地產(chǎn)研究部總監(jiān)龍斌告訴記者。
在深圳高科技園工作的劉潔經(jīng)過幾番掙扎,去年5月終于狠下心在布吉陽光花園買下了一套60平方米的房子,準備把父母從湖南老家接過來和自己一起住。為了減少利息和還款壓力,她花光了自己之前所有的積蓄,堅持首付六成,其它的貸款再分20年付清,月供2000元。“房價下跌自己心理上有些不平衡,但是影響不大,反正房子是買來自己住的,從來沒考慮過斷供。”
零首付低首付成隱形殺手
“低首付甚至零首付是斷供的最大隱患。”地產(chǎn)劍客“風語”自稱熟悉炒家規(guī)則,“在深圳樓市瘋漲時期,很多炒家鉆了銀行對房貸借款人審查不嚴的漏洞,利用提高房產(chǎn)實際交易價格的方式,不用交一分錢首期款就把房子從銀行貸出來,再進行炒樓。如果炒家和銀行的關系鐵,甚至可以從銀行貸出超過房產(chǎn)總價幾十萬的貸款,炒家在找到新的下家之前,可以利用多貸出的這筆錢來維持房產(chǎn)的月供。”
一位南山區(qū)房地產(chǎn)中介的員工王新告訴記者,去年他幫一位炒房客在半島城邦做了一套零首付的房產(chǎn),總價200多萬。“在巨大的利益驅(qū)使下,沒有什么做不了。沒有哪個中介和銀行敢說自己去年沒做過零首付。”
在去年樓市最火的時候,恰恰也是銀行個貸業(yè)務最旺的時候。因為個人住房貸款收益穩(wěn)定、成長性好、成為各家商業(yè)銀行的必爭之地。據(jù)王新介紹,去年有某銀行工作人員找到他要其幫忙介紹個貸業(yè)務,并承諾:事成之后給他按照100萬返800塊的利率提成。
去年5月經(jīng)他手辦理的一套89平方米房產(chǎn),位于南山區(qū)金色海琴苑,總價133萬。他陪業(yè)主去銀行辦理過戶手續(xù)時,業(yè)主想從銀行貸120萬,自己首付13萬。于是,他們就在銀行業(yè)務柜臺當著工作人員的面修改購房三方協(xié)議價格———把133萬總價改成180萬,這樣業(yè)主就能貸出120萬。當時銀行工作人員抱怨他們事先沒改好,說在銀行改影響不好,讓他們改好了再拿過來。“其實銀行都了解情況,只是睜一只眼閉一只眼。”王新告訴記者,“這家銀行不給貸我就找另外一家,誰給貸得多我就找哪家!”
如此一來,一旦房價跌破他們的心理價格,炒家的資金鏈就會斷裂,導致斷供。其他的風險則轉嫁給銀行。
實際上,去年很多炒家就是如此操作的。
王新所在的地產(chǎn)中介按揭部還專門去刻了兩個公司的印章,用于給客戶提供收入證明。“公司壓根就不存在,月收入1萬,2萬,10萬……你想要多少,都可以幫你提供證明。”
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