央行、銀監會房貸新政發布已經過去一個月，交通銀行日前也明確實施細則，原則確定以“個人”為單位認定第二套房。記者昨日還從消息人士處獲悉，上海銀行監管部門會同上海銀行同業公會已有初步方案，為抑制投機炒房，上海地區房貸政策將統一以“戶”為單位認定第二套房。不過，上海同業公會昨日稱，此事“還沒有最后定”。
認定標準未最后敲定
上海某銀行個人金融部負責人向早報記者透露，上海銀行監管部門委托上海銀行同業公會，已經制定了一個上海地區執行房貸新政初步方案，鑒于上海的樓市以及銀行房貸發放的實際情況，為抑制投機炒房，方案對房貸新政的執行比較嚴格，采取以“戶”為單位認定第二套房。
不過，以“戶”為單位認定第二套房，會出現“戶”是以家庭成員來認定，還是以配偶來認定的問題，上述方案傾向于以配偶來對“戶”進行認定。
“以家庭成員來認定‘戶’操作難度太大，也過于復雜。”上述人士表示，首先，貸款人的父母、兄弟姐妹情況銀行很難了解；其次，有些家庭中的成員雖然沒有血緣關系，但可能住在一起；另外，同一戶口簿上，有的家庭成員住在一起，有的根本就不住在一起。相比之下，以配偶來認定就相對簡單，易于操作。
不過，當記者就此向上海銀行同業公會求證時，同業公會有關負責人言辭相當謹慎，稱“這個事情還沒有最后定?！?/p>
中外資銀行一視同仁
目前，在滬的外資銀行均暫時執行以個人為單位認定第二套房。部分滬上中資銀行表示，如果將來中資銀行實施以戶為單位認定，而外資銀行實施比較寬松的以個人為單位認定的做法，會造成不公平競爭，導致中資銀行客戶流向外資銀行。
對此，上海銀行同業公會表示，外資銀行中，匯豐、花旗、渣打、東亞等都是同業公會會員，如果上海統一執行房貸新政，中外資銀行都會執行相同標準。
交行將服從地方規定
此外，記者昨日從交通銀行總行獲悉，該行房貸政策實施細則已經明確，基本原則是以“個人”為單位認定第二套房，但如下屬分行所在地監管部門要求以“戶”為單位執行，則執行按戶認定的辦法。
交行有關負責人表示，雖然交行總體原則是以個人為單位認定第二套房，但不實行一刀切，如果上海銀行監管部門要求執行以“戶”為單位，交行上海分行則執行地方規定。
交行明確第二套房貸細則
早報記者毛明江
交行認定第二套房的具體規定為：第一，個人的貸款購房數量以央行征信系統提供的報告為準；第二，個人還清第一套房貸款再購房，申請貸款視為第一套房；第三，公積金貸款不列入認定是否為第二套住房的參考項。例如，已購房屋100萬元貸款組合中有70萬商業貸款、30萬元公積金貸款，只要70萬元貸款還清，再購房也算第一套房。
在貸款成數和利率上，第二套房的貸款成數執行首付四成，基準利率1.1倍，多套房的貸款成數在第二套房基礎上增加10％，即第三套五成、第四套六成；貸款利率則在第二套房的基礎上遞增基準利率的5％。目前住房貸款7.83%的基準利率，上浮1.1倍之后，第二套房的貸款利率為8.613%；第三套則為8.613%＋7.83%x0.5%；第四套為8.613%＋7.83%x0.5%＋7.83%x0.5%，以此遞增。
國內商業銀行第二套住房認定標準
銀行認定標準
建設銀行以戶為單位，夫妻一方曾貸款買房，再購房則視為第二套房。無論是否結清貸款，都屬于第二套房
中國銀行(7.40,-0.08,-1.07%)以戶為單位，夫妻一方曾貸款買房，無論是不是婚前財產，無論是否結清貸款，再購房仍為第二套房
農業銀行以戶為單位，夫妻一方曾貸款買房，無論是不是婚前財產，再購房則視為第二套房
工商銀行(8.62,-0.22,-2.49%)以戶為單位，在央行征信系統查看是否有貸款余額，若無則屬于第一套房
招商銀行(43.93,-1.24,-2.75%)以個人為單位，對于已貸款者，無論是否結清貸款，都屬于第二套房
交通銀行以個人為單位，以央行征信系統報告為準，對于已結清貸款者再購買第二套房，視為第一套房。
興業銀行(64.10,-1.12,-1.72%)以戶為單位，如果夫妻一方已貸款買房，即視為第二套房。對于已結清貸款者仍算第一套房
浦發銀行(58.90,-0.78,-1.31%)以個人為單位，只要此前貸款已付清，即可視為第一套辦理房貸
光大銀行以個人為單位，對于已結清貸款者，再購房仍為第二套房
華夏銀行(20.00,-0.76,-3.66%)以個人為單位，對于已結清貸款者，再購房仍為第二套房
外資銀行第二套房認定標準
銀行認定標準
花旗銀行以個人為單位，在第一套房貸款結清后，再貸款購房視為第一套住房
渣打銀行以個人為單位，在第一套房貸款結清后，若夫妻一方未付清房，不能作為參貸人
東亞銀行以戶為單位，付清房貸者再買房屬于第一套房
匯豐銀行以戶為單位，付清房貸者再買房屬于第一套房
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