去年全國兩會期間，全國政協委員賴明和九三學社同時提出推行“反向住房抵押貸款”，“以房養老”模式(本報2006年3月6日曾報道)，在社會上引起廣泛影響。昨日，省政協委員、深圳市羅湖區政協副主席林萬泉又在大會發言時建議，我省可以推出住房反向抵押貸款，老人把房子抵押給銀行，拿貸款來養老。
2050年我國將有4億老人
在昨日的大會上，林萬泉委員表示，當前，我省正面臨人口老齡化的嚴重威脅，單純依靠傳統的社會養老模式，不僅將使財政的壓力越來越大，而且也將越來越無法滿足多元化的養老要求。
據統計，2000年，我國老年人口已經達到1.3億，占總人口的10.7%，占世界老齡人口的1/5，超過了國際上規定的老齡化社會標準。由于遭遇上世紀中期的生育高峰和接踵而至的計劃生育，到本世紀初，我國老年人比例之多，年輕人口比例之少，國家未富社會已老等問題突出。專家預測，在短短一二十年內，中國社會將由一個輕度老齡化的社會迅速過度到高度老齡化社會。預計到2050年，我國將大約有4億多老年人，60歲以上的老年人口占總人口的比例將達到29%以上，幾乎不足2個在職人員就要負擔一個退休人口。“這種情況，在我省同樣存在。如果不采取切實有效的措施，老年人生活將面臨很大挑戰。”
“房子富翁，現金窮人”
據國家第五次人口普查顯示，城市中擁有住房的家庭達到587萬戶，占72%，其中相當部分是老年人。林萬泉指出，即使不少老人擁有住房，也難以避免陷入到“房子富翁，現金窮人”的尷尬境地。他舉例說，許多老人擁有價值昂貴的房子，逐月交納不菲的物業管理費，卻只能靠微薄的養老金維持窘迫的生活，向子女索取又加重了他們的負擔。老年人如果忍痛出賣房子，安居的地方卻又失去了。有些老人沒有子女、或子女有自己獨立的住房，死后將房子留給子女并沒有太大的意義。社會上希望盤活資產、實現物盡其用，以拓寬財物使用途徑的呼聲越來越強烈。
建議成立課題組研究
因此，林萬泉建議，開展住房反向抵押貸款，允許房屋所有人在保有所有權，繼續使用的情況下，以住房作為融資的擔保。這樣既能激活龐大的老年消費市場，又能達到補充養老的效應。
他表示，可由政府綜合職能部門出面，成立課題組組織相關部門調研。結合實際進行利益分析、風險分析與評估，對我省住房反向抵押貸款業務的推出作出具體規劃。此外，應出臺多項政策支持，包括采取靈活的稅收政策、銀行與保險機構根據情況提供補貼，修改阻礙住房反向抵押貸款的規則等，為住房反向抵押貸款的發展創造良好制度條件。
業界怎么看？
可能有人利用政策套利
工行省分行行長認為實行住房反向貸款難操作
省政協委員、工行廣東省分行行長黃明祥認為，住房反向抵押貸款作為一種養老方式，在一些西方發達國家比較流行，這也是因為這些國家外部環境、法律條件等都比較完善，房屋產權也較清晰。但就中國目前來說，法律、市場、產權等都不夠完善。此外還關系到一個金融準入的問題，因為它畢竟還存在一定風險。住房按揭是一個民生問題，目前還主要采用本人即為第一還款人的方式，就中國的國情來說，如果推出這樣一項政策，可能會出現有人利用政策來套利的情況。
“住房反向貸款，從技術上也很難操作，”黃明祥預計，即使這項政策得以推行，也不會成為銀行的主流業務。“整個情況來看，現在更注重的是本人作為第一還款人有無能力來償還債務。如果老人沒收入，等他過世后需要將他的房產拍賣，這些在操作層面上都不容易實施。”黃明祥說，他個人感覺真正有需求的人并不多，也就是說，現在老年人這塊的市場并不大，不會有多少人拿房子來換取養老金。因為很多老人都是國企、單位上退下來的，有退休金和一些相應的社會保障。從中國人的消費習慣來看，黃明祥也認為目前的可實施性不太強，他估計可能近十年內也難為老人們所接受。他打了個比方:“現在我們這一代四五十歲，父母也有七八十歲，他們大多從單位上退下來，肯定不會接受拿房子抵押獲貸款養老，而且現在的養老機制還不至于非要他們這么做。”
有專家預測，到2050年中國老年人可能達到四億，一對夫妻要養4位老人。對此，黃明祥表示:“當然到我們老了的時候，消費觀念發生變化，而社會發展、法律配套等也比較完善了，或者這種養老方式也會比較流行。”
老人怎么說？
萬不得已才當老屋
家住廣州市越秀區越秀南路的楊阿婆今年79歲，膝下的1兒3女已各自成家，自己僅靠900元/月的退休金生活。她表示，絕對不會把房子當給銀行。理由有三，首先，這是中國的傳統，賣老屋、賣祖業，都是對祖宗不敬，“不到迫不得已，不能做這樣的事”。
第二，信不過銀行，銀行是金融機構，其利益是為賺錢，真的簽合同時可能會故意降低房價、或對疾病的補償細則作出限制。
第三，子女也不會同意。
還不如賣掉拿現錢
家住廣州市海珠區大塘街的王阿婆也不同意把房子當給銀行，寧愿把它賣掉，自己住福利院或老人院。她說，她有幾個“雀友”花500-600元/月在老人院、福利院，每天衣食住行都有人照顧，過得很好。如果把房子押給銀行，拿不到一分錢，還不如按照市場價賣掉，“拿現成的存折。”
愿意當房過得舒服點
住在廣州市越秀區梅花街的孤寡老人于伯則表示如果廣州真的推行這個政策，在房價由中介方鑒定的前提下，他愿意把房子當給銀行。于伯說，他現在的經濟來源是1200元的退休金，經濟很拮據，不敢出遠門、不敢吃好的、不敢買衣服，甚至不敢生病。有一次夜里，他胸口突然陣痛，只好自己打車到醫院，住醫院期間，也沒有人照顧。“去世后房子留在世上也沒用，還不如老年時過得舒服一點。” （朱豐俊 徐艷彭美）
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