采訪臨時從深圳發展銀行27樓改到2樓，這里是深發展總行“天璣財富”中心。“讓你對深發展高端理財服務有更直觀的認識。”
周偉萱，全面主政深發展私人理財業務；蕭瑋萍，專攻中高端理財領域。這對臺灣臺新國際商業銀行的原同事，早年均有多年花旗銀行工作資歷。去年底，兩人“空降”剛成立的深發展私人理財部，曾廣受媒體關注，被認為是深發展發力高端理財領域甚至私人銀行的開端。
“在時機成熟的時候，我們會考慮發展私人銀行服務。”周偉萱表示。
富人偏好日益穩健，投向港股的QDII受歡迎
“客戶成長非常快。一年來，我們明顯感覺到客戶的變化，從偏好高風險投資到更注重資產安全。一般來說，資產安全、稅務規劃、遺產管理、法律咨詢，是最受富人歡迎的四項服務。目前國內最受富人歡迎的理財產品是投向港股的QDII，平均年化收益率10%以上。”周偉萱說。
一年來，深發展中高端理財客戶增長了40%，金融資產100萬元以上的客戶增長超過10%。“這得益于國人財富的快速增加。”
周偉萱表示，與股票和基金相比，銀行的理財服務更注重資產保值和售前售后服務。售前，銀行會根據客戶風險偏好，設計產品組合；之后，會隨時以短信方式，將最新收益風險報告、新品咨訊等信息傳遞給客戶。
“資金安全是銀行高端理財的優勢。”周偉萱說。理財產品分為代銷和自主設計兩種。對代銷的基金類、保險類等產品，銀行會對投資方向進行事前論證。深發展產品設計經理陶小姐告訴理財周報記者，以基金產品為例，對風險承受力強的客戶，銀行會建議加大股票型基金投資比重，而對穩健和保守型客戶，銀行則會建議多配置貨幣基金和債券型基金。
對自主設計的產品，資金則在銀行“體內循環”，銀行會根據客戶風險偏好，進行適當配置。
深發展產品設計經理陶小姐說，除去代銷的基金類產品外，目前深發展95%產品均屬自主設計。
中產家庭可用30%-40%流動資金投資銀行理財產品
在股市震蕩，股票、基金等投資品種風險增大的情況下，對于理財周報關注的中產家庭，周偉萱建議：除去固定資產投資，中產家庭可考慮用30%-40%流動資金投資銀行理財產品。
“銀行理財產品由專業團隊挑選最優化投資標的，收益往往在中值以上，市場波動時，可有效防范風險”。理財周報根據Wind資訊數據統計，深發展2007年已發布產品的平均期限是0.65年，流動性較好。
以家庭流動資產為100萬以上計，30%-40%即為30萬-40萬，已經高過大部分銀行20萬-30萬財富管理服務的“門檻”，可享受銀行財富管理及其他增值服務。
蕭瑋萍介紹，深發展“天璣財富”中心服務“門檻”為20萬元，提供健康醫療、稅務講座、子女教育服務等增值服務。
“超高端客戶，不是僅為了把100元變成200元”
“我更愿意稱今年為中國高端理財服務元年，而不是私人銀行元年。”有過多年海外工作背景的周偉萱和蕭瑋萍，均表示目前中國內地的“私人銀行”概念還有待與國際接軌。“基本上，超高端客戶的理財需求，不是僅為了把錢從100元變成200元。”
蕭瑋萍表示，中資行離私人銀行服務尚有差距。對外資行占優勢，私人銀行重要服務之一離岸服務，蕭瑋萍坦言：“目前深發展只可提供賬戶管理、融資結算等基本服務。”
周偉萱表示：“深發展會篤定高端理財這個方向。”他透露，今年底，深發展將啟動高端理財客戶反饋活動，真正了解客戶在想什么，需要什么。臺灣金融研訓院顧問趙樂峰曾對媒體表示，缺乏客戶有效及時的信息，是制約中國私人銀行業務發展的最大問題。或許，這是深發展高端理財的一個新臺階。記者 張俊
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