3月1日，中國首家為“三農”量身定做的村鎮銀行――四川儀隴惠民村鎮銀行在西部貧困地區掛牌開業。這標志著中國銀監會放寬農村地區銀行業金融機構準入政策正式實施。 新華社記者陳燮攝
新華網北京３月１１日電（記者趙曉輝、劉羊旸）隨著本月第一家村鎮銀行在四川成立，中國解決農村貸款難題邁出了重要一步，尤努斯在孟加拉國“窮人銀行”的影子也在中國漸顯清晰。這種模式在中國能否得到復制受到兩會上代表委員的關注。
“從孟加拉國等發展中國家的經驗來看，在農村，如果能夠根據農業生產、社區組織的特性，以創新的小額信貸模式來組織，可以發展出給農戶有效提供金融服務、并成功經營的農村小額信貸銀行。”全國政協委員、經濟學家林毅夫說。
孟加拉國經濟學家尤努斯在過去３０多年里建立了一個有１２００個分行、遍及４．６萬多個村莊的銀行系統，惠及４００多萬孟加拉國農村的貧困人口，并由此榮獲２００６年諾貝爾和平獎。
全國人大代表、中國人民銀行長沙支行行長繆曼聰說，“窮人銀行”能否辦下去關鍵在于信用，包括銀行管理者的信用和借貸農戶的信用。
“從整體上說，中國農民還是比較守信用的，他們居住地相對固定，如果一個人名聲壞了，在當地就什么事也做不了。”繆曼聰代表說，另一方面，這些銀行的管理者應該抱著做好農村信貸市場的目的去經營，而不能借此集資來用于其他投資。
全國人大代表、中國工商銀行安徽省分行行長趙鵬認為，農村金融機構本身實力較弱，再加上正在探索中，需要輔導和監管。他認為，所有開設農村金融機構的縣應該有銀監會的機構，每個相關鄉鎮都應有銀監會派出的人。
中國農村有著很大的借貸需求。專家們認為，如果運行得當，會取得不錯的效益。據介紹，湖南省的農村信用社整體是盈利的。
“做農村業務要有生命力，就必須堅持商業化運作，最重要的是資本金要到位，要有承擔風險的能力，要有懂金融的人員，而且必須堅持為‘三農’服務。”繆曼聰代表說。
事實上，這種無需抵押的“窮人銀行”信貸模式之前在浙江等一些民營經濟較發達的地區就存在著。
作為一家專為小企業主開設的民營金融機構，浙江泰隆商業銀行自１９９３年創立至今，累計發放貸款６００多億元，其中９０％以上投向失地農民、下崗職工、創業型小工商戶，大部分是無抵押貸款，其不良資產率卻不到０.８３％。
不過，并不是每家“窮人銀行”都像浙江泰隆商業銀行一樣幸運。據全國政協委員劉漢元介紹，目前，中國有３００余家采用孟加拉國鄉村銀行模式或以類似機制、理念運行的小額貸款機構，但其中能良好運轉的還不到１００家，而且他們都面臨一個共同的缺陷——“只貸不存”。
“缺少充裕的資金來源，使得貸款機構難以為繼，融資成問題。”劉漢元委員說。
劉漢元委員建議，國家應針對小額貸款發展的實際情況，盡快制定相關的法律法規，逐步放寬對小額貸款機構的不合適限制，配套相關政策措施，擴展其資金來源，為廣大農村提供更全面、細致和周到的金融服務。
他還建議，在具體實施中可鼓勵有條件、有實力、有規模的國家大型商業銀行和大型金融機構參與其中，在廣大農村積極開展存貸業務，從根本上滿足農村發展的資金需求。
繆曼聰代表認為，設置什么樣的金融機構、設置多少，要看地區的實際情況而定，有的地區農民創業積極性比較高，有的地方可能農民拿了錢也不知道去做什么，還貸能力較低。她認為，國家應該在這些銀行成立初期給予一定的政策扶持，另一方面也是對農民的金融和技能培訓，增強他們的致富能力。
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