記 者 李霄峰
不論是買基金，還是買保險，投資者面對的都是一些復(fù)雜的表格和合同。如何成為一個成熟、合格的個人投資者？近日，外資銀行的個人理財師列舉了十個投資者需要向理財機構(gòu)(銀行、保險公司、信托公司、基金公司等)提出的問題。如果理財機構(gòu)不能回答出大部分問題，那么這筆投資就應(yīng)該仔細(xì)掂量一下了。投資者也可以避免被一些地下金融公司欺詐。
一、你們的顧問和理財經(jīng)理有哪些資質(zhì)？目前，杭州個人理財師一般擁有注冊理財規(guī)劃師(AFP)和國際注冊理財規(guī)劃師(CFP)的資質(zhì)。至于每個理財師的服務(wù)水平，還應(yīng)看他的工作經(jīng)驗。
二、你們的服務(wù)如何收費？你們從所售產(chǎn)品中提取傭金嗎？這些內(nèi)容一般都會在產(chǎn)品合約中有所說明。投資者應(yīng)該特別關(guān)注人身保險合約中的現(xiàn)金價值等內(nèi)容，這會給你退保、保障帶來很大的影響。
三、你們提供哪些服務(wù)？哪些服務(wù)是外包的？對于人民幣理財計劃、外匯理財計劃和信托計劃，中資銀行會選擇與外資銀行、證券公司合作。
四、你們提供全權(quán)委托投資組合管理還是顧問管理？杭州的個人理財師一般采用顧問管理方式，投資的具體操作由本人完成。
五、可以看看你們以往的投資記錄嗎？投資者可以查看保險公司、開放式基金、集合信托的年報，這些在公司網(wǎng)站上都免費提供。
六、你們?nèi)绾伪O(jiān)控投資業(yè)績和風(fēng)險？
七、你們是用內(nèi)部基金經(jīng)理還是外部基金經(jīng)理，或是兩者都用？基金公司、保險公司都是用本公司的基金經(jīng)理。
八、你們公司對我委托資產(chǎn)的投向有限制嗎？
九、你們?nèi)绾伪Ｗo我的投資不受欺詐或公司破產(chǎn)的威脅？
十、你們多久給我發(fā)送一次財務(wù)報告？基金公司一般三個月或者半年會郵寄一份賬戶報告，投資者如果急需知道自己賬戶的凈值，通過網(wǎng)站、股票交易軟件都可以查到。
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