■背景
銀監(jiān)會(huì)本月已四度出招
公開(kāi)資料顯示，發(fā)布《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》是銀監(jiān)會(huì)本月以來(lái)第四次公開(kāi)強(qiáng)調(diào)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
7月17日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀監(jiān)會(huì)第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，上半年我國(guó)銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴(kuò)張，貸款高速投放積聚的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在增加，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的不審慎行為和沖動(dòng)放貸、粗放經(jīng)營(yíng)的傾向有所抬頭，當(dāng)前要特別防范項(xiàng)目資本金不實(shí)或不足風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)、貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
7月23日，對(duì)于個(gè)別商業(yè)銀行二套房貸款業(yè)務(wù)中的各類(lèi)違規(guī)問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人廖岷表示，銀監(jiān)會(huì)始終嚴(yán)格執(zhí)行二套房貸的有關(guān)政策不動(dòng)搖，堅(jiān)持以審慎有效的監(jiān)管防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
7月27日，銀監(jiān)會(huì)公布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，要求“單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元的貸款資金”應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
記者了解到，銀監(jiān)會(huì)今后還將出臺(tái)《個(gè)人貸款管理辦法》，以規(guī)范個(gè)人貸款流向。
■解讀
有必要重申和提示潛在風(fēng)險(xiǎn)
興業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委：目前信貸增長(zhǎng)史無(wú)前例，還可能繼續(xù)增加，因此監(jiān)管層有必要重申和提示潛在風(fēng)險(xiǎn)，這就像大人總是會(huì)提醒小孩過(guò)馬路應(yīng)該走斑馬線一樣。連續(xù)出臺(tái)的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》更加明確了監(jiān)管層“對(duì)貸款管理到位”的思路，有利于強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。采用受托支付方式，是因?yàn)殂y行擔(dān)心借款人將貸款用于銀監(jiān)會(huì)禁止的領(lǐng)域，比如股市。
保證信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：在上半年7.36萬(wàn)億元新增信貸規(guī)模的背景下，信貸資金進(jìn)入虛擬經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為難以避免的現(xiàn)實(shí)，這主要表現(xiàn)在股市、房市行情的好轉(zhuǎn)與信貸資金的大批量投放幾乎同步。銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)貸款管理政策，意在保證絕大多數(shù)信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，同時(shí)保證銀行信貸資金安全。如果對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)不嚴(yán)加防范，國(guó)家實(shí)施的刺激經(jīng)濟(jì)措施效果就會(huì)打折扣。
貸款管理政策應(yīng)會(huì)順利實(shí)施
西南證券首席銀行業(yè)研究員付立春：銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的這些政策，主要針對(duì)的是上半年信貸規(guī)模與結(jié)構(gòu)中出現(xiàn)的新情況和新風(fēng)險(xiǎn)，意在給銀行外在壓力，促進(jìn)銀行確保信貸規(guī)模有效、結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。在“保增長(zhǎng)”方面，天量信貸做得已經(jīng)非常好，現(xiàn)在監(jiān)管層正將重心轉(zhuǎn)移到信貸結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)上。從最近銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度與政策來(lái)看，監(jiān)管層目前對(duì)這些問(wèn)題是非常重視的，很有可能會(huì)下大工夫推進(jìn)這些框架性的監(jiān)管政策。從銀行的角度而言，上半年房貸高速增長(zhǎng)，現(xiàn)在也需要反思貸款的信用成本，所以銀行更容易配合監(jiān)管層，因此這些政策的實(shí)施會(huì)相對(duì)順利。
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