“交強險和商業(yè)三責(zé)險費率同時下調(diào)，會對今年財險公司的經(jīng)營產(chǎn)生較大影響。”日前，多位財險公司車險部門負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時均作出如上表示。
按保監(jiān)會要求，從2月1日起，商業(yè)三責(zé)險和交強險費率將雙雙調(diào)低。商業(yè)三責(zé)險費率平均下調(diào)17%，交強險費率下調(diào)幅度從5%-39%不等，下調(diào)的平均幅度在10%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管交強險實行強制投保，商業(yè)三責(zé)險是車主自愿投保，但兩者在承保范圍上具有替代效應(yīng)。新的交強險方案將被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額從6萬元提高到12.2萬元，使得保險公司在商業(yè)三責(zé)險部分承擔(dān)的責(zé)任相應(yīng)降低，必然導(dǎo)致費率下降。“因此，商業(yè)三責(zé)險費率下調(diào)基本符合市場預(yù)期。”
按照保監(jiān)會公布的調(diào)整方案，此次調(diào)整并不包括車險中的車損險、盜搶險等其他險種。以北京六座以下私家車為例，調(diào)整后的商業(yè)三責(zé)險降價基本在幾十元左右。雖然這對整個車險來說影響不大，但是，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在以往保險公司的車險業(yè)務(wù)中，商業(yè)三責(zé)險的賠付率較低，而車損險等的賠付率較高，保險公司一般通過商業(yè)三責(zé)險的利潤，來彌補車損險產(chǎn)生的虧損。“在商業(yè)三責(zé)險費率下調(diào)、車損險費率不變的情況下，可用來彌補的空間變小，車險經(jīng)營壓力難免增大。”另一方面，經(jīng)營壓力還來自交強險的費率調(diào)整。
事實上，從此前保監(jiān)會公布的交強險首份年度報告來看，整個交強險行業(yè)尚處于虧損狀態(tài)。雖然社會和輿論對各保險公司首年交強險經(jīng)營費用高達(dá)140.7億元（賠款為139.49億元）等核心數(shù)字的真實性表示存疑，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也多次表示，交強險經(jīng)營成本有壓縮空間，但在這種情況下，交強險費率的下調(diào)和保額的上升，在減輕投保人負(fù)擔(dān)的同時，對保險公司的經(jīng)營壓力顯然大增，并將對今年及今后一段時期財險公司的盈利能力和水平產(chǎn)生影響。“今年年初，保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于加強交強險管理有關(guān)工作的通知》，要求各保險公司加大對交強險各項成本的管控力度，壓縮交強險費用率水平，制定嚴(yán)格預(yù)算，切實降低交強險總體費用水平。”某大型財險公司車險部門負(fù)責(zé)人表示。目前，監(jiān)管部門和社會輿論都非常關(guān)注交強險的經(jīng)營費用問題，但對保險公司來說，在目前情況下，每家財險公司都在盡力降低成本、嚴(yán)控支出，可這也僅僅是做好交強險工作的一個方面，交強險制度的逐漸完善，以及相關(guān)配套政策措施的制定和實施，對交強險的經(jīng)營結(jié)果也會產(chǎn)生很大影響。“總之，今年的車險市場和去年相比，變化很大，整體走勢還不好判斷。對車險部門來講，經(jīng)營壓力很大。”這位負(fù)責(zé)人表示。
費率調(diào)整是2008年車險市場的一個重大變化。“這也可以看作是交強險實施，給消費者帶來的積極影響開始顯現(xiàn)。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。同時，記者注意到，繼去年交強險實行費率浮動與交通事故掛鉤以后，新版商業(yè)三責(zé)險也突出了對車主交通違法記錄和賠款記錄的考量。比如相關(guān)規(guī)定顯示，上年度無交通違法記錄，可獲9折；連續(xù)兩年無賠款記錄，可獲8折；連續(xù)三年以上無賠款記錄，可獲7折；上年發(fā)生兩次及以下賠款或首年投保，不打折；上年發(fā)生三次賠款，費率調(diào)整系數(shù)為基礎(chǔ)保費的1.1；上年發(fā)生四次賠款，費率調(diào)整系數(shù)為基礎(chǔ)保費的1.2；上年發(fā)生5次及以上賠款，費率調(diào)整系數(shù)為基礎(chǔ)保費的1.3。保險公司人士認(rèn)為，這個變化同樣將對今后的車險市場產(chǎn)生積極影響，但也給各家保險公司的信息處理、數(shù)據(jù)分析等工作帶來挑戰(zhàn)。
自2007年8月平安財險獲得保監(jiān)會頒發(fā)的國內(nèi)首張專用車險產(chǎn)品電話營銷牌照以后，至今已有三家財險公司擁有了車險產(chǎn)品電話營銷牌照。“今年，電話營銷將對目前的車險市場格局造成一定沖擊，但能否產(chǎn)生根本性影響，還有待市場檢驗。”作為一項新生事物，多位財險公司車險部門負(fù)責(zé)人對車險電銷表示關(guān)注，但他們同時提出，在目前我國還沒有相關(guān)電話營銷法律法規(guī)出臺的情況下，監(jiān)管部門應(yīng)加強對此方面的調(diào)研和管理，相關(guān)保險公司在開展電銷業(yè)務(wù)時，應(yīng)注意規(guī)范操作，正當(dāng)競爭，維護(hù)車險市場的健康發(fā)展。
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