北京保監(jiān)局再出重拳規(guī)范壽險(xiǎn)市場(chǎng)。昨日，北京市保監(jiān)局發(fā)出通知，要求進(jìn)一步打擊壽險(xiǎn)銷售的誤導(dǎo)行為。新規(guī)規(guī)定，保險(xiǎn)營(yíng)銷員對(duì)一年期以上的個(gè)人新單業(yè)務(wù)必須進(jìn)行100%回訪，并對(duì)回訪時(shí)間做出嚴(yán)格要求，以避免客戶錯(cuò)過猶豫期而遭受退保損失。
據(jù)悉，由于管理不規(guī)范，2005年、2006年由銷售誤導(dǎo)造成的壽險(xiǎn)行業(yè)退保率曾居高不下。今年以來，隨著股市的走熱，投資連接保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”）銷售誤導(dǎo)引起的投訴也開始增多，主要表現(xiàn)為對(duì)產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費(fèi)用扣除和夸大合同收益等。
對(duì)此，保監(jiān)會(huì)曾于今年9月敲響投連險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)“警鐘”，下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，就此拉開規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)、治理銷售誤導(dǎo)的序幕。隨后，北京保監(jiān)局也陸續(xù)發(fā)出《關(guān)于規(guī)范個(gè)人業(yè)務(wù)新單回訪有關(guān)要求的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)管理有關(guān)問題的通知》和《關(guān)于規(guī)范營(yíng)銷員通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)問題的通知》等通知，以新單回訪、產(chǎn)品說明會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)和投連險(xiǎn)銷售作為重點(diǎn)，對(duì)北京保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)范，并將規(guī)范對(duì)象從投連險(xiǎn)過渡到壽險(xiǎn)市場(chǎng)。
北京保監(jiān)局的新規(guī)從保險(xiǎn)銷售的事前、事中、事后3個(gè)環(huán)節(jié)，全過程防范銷售誤導(dǎo)問題。
在事前控制方面，投連險(xiǎn)銷售人員將試行“準(zhǔn)入制”。自2008年1月1日起，北京地區(qū)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員除應(yīng)通過保險(xiǎn)公司組織的考試外，必須具備大學(xué)專科以上學(xué)歷、一年以上壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，且在過去3年內(nèi)無違規(guī)和欺詐行為；而舉辦產(chǎn)品說明會(huì)的保險(xiǎn)公司還必須先行建立講解人員的資格認(rèn)證與考核制度，并進(jìn)行備案管理。
在事中控制方面，產(chǎn)品說明會(huì)和互聯(lián)網(wǎng)銷售則被要求不能出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)宣傳，不能夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，并進(jìn)行同業(yè)詆毀或與同業(yè)做不實(shí)比較，或存在其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。產(chǎn)品說明會(huì)要求全程、正面攝錄講解人及其講解課件，且資料至少保存5年。
在事后控制方面，要求對(duì)一年期以上的個(gè)人新單業(yè)務(wù)必須進(jìn)行100％回訪，同時(shí)還需對(duì)客戶進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)回訪時(shí)間做出嚴(yán)格要求，避免客戶因超過猶豫期而遭受退保損失。(趙麗霞)
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