18日10點,李娜來到廣州工業(yè)大道的一家銀行網(wǎng)點,將月初存為定期的一筆款項取出再存。
促使李女士周末行動的直接理由是,從今天開始,金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點,由原來的2.52%提高到2.79%。
李女士算了一筆賬,以10萬元一年期整存整取為例,在交完利息稅后,一年的利息收入將增加216元。
對于快退休的李女士來說,炒股風(fēng)險太大,炒房產(chǎn)沒有足夠資金。李女士表示,反正錢大多是放在銀行里,轉(zhuǎn)存一下每年就多拿幾百元,當(dāng)然要馬上行動。
工商銀行廣東分行營業(yè)部有關(guān)人士則認(rèn)為,由于今天是周末,部分營業(yè)網(wǎng)點沒有開門,它們主要通過自助銀行提供服務(wù),因此難以完全統(tǒng)計因加息而轉(zhuǎn)存的情況。
事實上,與李女士想法類似的市民并不少。對此理財專家提醒,定期存款提前支取會有利息損失,如果存了時間較長后再提前支取可能會“得不償失”。業(yè)內(nèi)有一種計算方式:360天×所選存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=“經(jīng)濟”轉(zhuǎn)存時限。以一年定期存款為例,360×1×(2.79-2.52)÷(2.79-0.72)=47天。也就是說,一年定期存入時間超過47天,轉(zhuǎn)存反而不“經(jīng)濟”了。
有銀行人士認(rèn)為,銀行存款近期可能出現(xiàn)“短期化”現(xiàn)象。市場已形成加息預(yù)期,一些市民可能會選擇三個月或半年的存款期限,以便再度加息后及時調(diào)整存期。
由于利率升高并不能抵消通貨膨脹的風(fēng)險,理財專家建議,市民不適合把所有的錢都放在銀行,正如“雞蛋不能放在同一個籃子里”。
對于一度火熱的人民幣理財產(chǎn)品,市民在短期內(nèi)的投資熱情會有所下降。但估計不久將來,人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益會隨之提高,重新對百姓形成吸引力。
加息也將對理財型的保險產(chǎn)品產(chǎn)生一定影響。業(yè)內(nèi)人士分析,目前壽險公司推出的產(chǎn)品,不少是固定收益類的。銀行加息后,意味著固定利率的壽險產(chǎn)品收益相應(yīng)下降。
上海浦東發(fā)展銀行理財師孫達(dá)認(rèn)為,加息會增大長期投資產(chǎn)品的利率風(fēng)險。因為隨著存款利率上調(diào),國債、人民幣理財?shù)韧顿Y產(chǎn)品的預(yù)期收益率與存款利率的差距進(jìn)一步縮小,收益水平相對降低。
理財專家認(rèn)為,通過理性理財,加息后百姓可實現(xiàn)理財收益“水漲船高”,未來市場上的國債等投資產(chǎn)品的利率也有可能隨之上浮。但如果投資者覺得難以把握未來收益水平,建議選擇投資短期產(chǎn)品,以避免在轉(zhuǎn)存、提前兌現(xiàn)過程中出現(xiàn)不必要的損失。
同時,有關(guān)專家建議,股票和基金雖然收益較高,但也會承擔(dān)較大的風(fēng)險。此次央行加息后存款收益提高,投資者可適當(dāng)增加存款比例。特別是對風(fēng)險承受力較低的人來說,會起到降低整體風(fēng)險的作用。
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