近日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）。為幫助公眾更好地理解《意見》的主要內(nèi)容和精神，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人接受了中國政府網(wǎng)的采訪。
問：如何理解《意見》提出的“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”？
答：“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”是這次調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的基本原則。所謂“低門檻”，就是適當(dāng)降低機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入條件。《意見》合理確定了新設(shè)村鎮(zhèn)銀行、信用合作組織、商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立的專營貸款業(yè)務(wù)的全資子公司的注冊資本；適當(dāng)降低了農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過合并、重組、改制方式設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本；取消了境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對在縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村設(shè)立分支機(jī)構(gòu)撥付營運(yùn)資金的限額及相關(guān)比例的限制。同時，《意見》在投資人資格與境內(nèi)投資人持股比例限制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件與范圍、新設(shè)法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限和公司治理等方面，也適度降低了門檻。“嚴(yán)監(jiān)管”就是強(qiáng)化監(jiān)管措施，實(shí)行“剛性”市場退出約束。《意見》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，在任何時點(diǎn)，其資本充足率不得低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%，內(nèi)部控制、貸款集中、資產(chǎn)流動性等應(yīng)嚴(yán)格滿足審慎監(jiān)管要求。
問：為什么要吸收至少一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起人？信用合作組織也需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人嗎？
答：吸收銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，主要為了引進(jìn)管理、機(jī)制、人才和產(chǎn)品服務(wù)，有利于增強(qiáng)新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力，是確保新生銀行從一開始就具備良好基礎(chǔ)的重要措施。
雖然信用合作組織也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，但它是由農(nóng)民群眾自愿入股組成、實(shí)行入股社員民主管理，只為入股社員服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立此類信用合作組織不需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人。
問：為什么要強(qiáng)調(diào)“先試點(diǎn)，后推開”？您能否具體說明一下實(shí)施的時間表？
答：當(dāng)前，我國農(nóng)村金融服務(wù)不充分地區(qū)主要集中在中西部、東北、海南以及其他省份的貧困縣。調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策目前主要著眼于以上地區(qū)。考慮到銀行業(yè)市場準(zhǔn)入制度調(diào)整政策性強(qiáng)，涉及面廣，推動這項(xiàng)工作既要積極，又要穩(wěn)妥，必須按照“先試點(diǎn)、后推開；先中西部、后內(nèi)地；先努力解決服務(wù)空白問題、后解決競爭不充分問題”的原則和步驟，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，完善辦法，穩(wěn)步推開。首批試點(diǎn)將選擇在四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等6省（區(qū)）的農(nóng)村地區(qū)開展。
問：目前我國農(nóng)村信用社改革仍在進(jìn)行之中。在農(nóng)村金融存量改革尚未到位的情況下增設(shè)新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，會否影響相關(guān)改革？
答：這次銀監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入政策的調(diào)整與整體農(nóng)村金融改革是一脈相承的。通過準(zhǔn)入制度改革而新增設(shè)的農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在形式上主要是農(nóng)民之間基于互助而成立的信用合作組織、在縣（市）或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行以及商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立的專營貸款業(yè)務(wù)的子公司，這類機(jī)構(gòu)在性質(zhì)上與現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不同，有特殊的業(yè)務(wù)營運(yùn)要求，與現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間彼此獨(dú)立，又相互補(bǔ)充，可以更好地滿足農(nóng)村地區(qū)不同層次的金融服務(wù)需求。此外，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)市場準(zhǔn)入制度的改革，并不影響現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的繼續(xù)深化，從改革目的上看，都是為了解決農(nóng)村金融服務(wù)不充分的問題。
問：調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策會不會帶來新的金融風(fēng)險，如何確保這類機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展？
答：調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，主要集中在股東范圍、注冊資本、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管資格、公司治理、行政審批等方面，而在審慎經(jīng)營方面的要求并沒有放寬，特別在監(jiān)管要求方面，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要“強(qiáng)化對資本充足率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良資產(chǎn)率及單一集團(tuán)客戶授信集中度及其關(guān)聯(lián)度的持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管”，“村鎮(zhèn)銀行不得為股東及其關(guān)聯(lián)方提供貸款”，防止出現(xiàn)貸款集中或貸款高度關(guān)聯(lián)等問題。
銀監(jiān)會將對新設(shè)農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”的原則，對業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管，對風(fēng)險及時分類處理，使農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)健經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
|
