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2、企業(yè)從銀行貸款的利率水平
（1）利率水平市場化趨勢較為明顯
當問及“銀行貸款利率與基準利率相比如何”這一問題時，絕大多數（95.3%）的企業(yè)家回答所負擔的銀行貸款利率“高于基準利率”（54.3%）或“與基準利率持平”（41%），只有4.7%的企業(yè)獲得了“低于基準利率”的銀行貸款利率（見表12）。調查表明，隨著市場化程度的逐漸提高，銀行在對企業(yè)發(fā)放貸款時開始越來越多地采用市場化的標準，不會向企業(yè)提供過多的低于基準利率的優(yōu)惠貸款。
表12 利率水平、貸款額度和透支權限情況（%）
|
|
銀行貸款利率與基準利率相比如何？ |
是否獲得貸款額度 或透支權限？ |
|||
|
高于基準 利率 |
與基準利率 基本持平 |
低于基準 利率 |
是 |
否 |
|
|
總體 |
54.3 |
41.0 |
4.7 |
49.8 |
50.2 |
|
東部地區(qū)企業(yè) |
53.5 |
41.7 |
4.8 |
53.4 |
46.6 |
|
中部地區(qū)企業(yè) |
56.9 |
38.8 |
4.3 |
48.0 |
52.0 |
|
西部地區(qū)企業(yè) |
57.2 |
38.1 |
4.7 |
45.9 |
54.1 |
|
東北地區(qū)企業(yè) |
46.1 |
49.3 |
4.6 |
32.4 |
67.6 |
|
大型企業(yè) |
27.2 |
59.2 |
13.6 |
73.1 |
26.9 |
|
中型企業(yè) |
51.0 |
43.7 |
5.3 |
55.7 |
44.3 |
|
小型企業(yè) |
62.3 |
35.2 |
2.5 |
41.1 |
58.9 |
|
國有獨資企業(yè) |
32.6 |
58.1 |
9.3 |
49.1 |
50.9 |
|
vs 非國有獨資企業(yè) |
56.1 |
39.6 |
4.3 |
49.8 |
50.2 |
|
國有控股公司和中央直屬企業(yè) |
33.3 |
55.0 |
11.7 |
54.2 |
45.8 |
|
vs 民營企業(yè)和家族企業(yè) |
60.3 |
36.4 |
3.3 |
49.1 |
50.9 |
|
農林牧漁業(yè) |
58.3 |
39.3 |
2.4 |
46.1 |
53.9 |
|
采礦業(yè) |
45.8 |
47.9 |
6.3 |
47.1 |
52.9 |
|
制造業(yè) |
56.2 |
39.1 |
4.7 |
51.1 |
48.9 |
|
電力、燃氣及水的生產和供應業(yè) |
42.0 |
41.9 |
16.1 |
49.2 |
50.8 |
|
建筑業(yè) |
56.0 |
40.1 |
3.9 |
45.1 |
54.9 |
|
交通運輸、倉儲和郵政業(yè) |
40.2 |
50.0 |
9.8 |
46.9 |
53.1 |
|
信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè) |
43.9 |
54.6 |
1.5 |
37.0 |
63.0 |
|
批發(fā)和零售業(yè) |
54.3 |
43.0 |
2.7 |
58.9 |
41.1 |
|
住宿和餐飲業(yè) |
50.0 |
46.9 |
3.1 |
35.3 |
64.7 |
|
房地產業(yè) |
55.5 |
42.2 |
2.3 |
41.1 |
58.9 |
|
租賃和商務服務業(yè) |
51.2 |
44.4 |
4.4 |
36.4 |
63.6 |
（2）中小企業(yè)從銀行貸款的資金成本更高
不同規(guī)模企業(yè)之間貸款利率水平差異明顯。調查結果顯示，62.3%的小型企業(yè)的銀行貸款利率“高于基準利率”，要明顯高于大型企業(yè)；同時，有13.6%的大型企業(yè)銀行貸款利率“低于基準利率”，而小型企業(yè)僅為2.5%。調查還發(fā)現，超過20%的中小企業(yè)認為從銀行貸款付出規(guī)定利率之外的額外費用“很多”或“較多”，明顯高于大型企業(yè)。調查表明，中小企業(yè)從銀行貸款的資金成本要明顯地高于大型企業(yè)（見表12、13）。
表13 企業(yè)從銀行貸款付出規(guī)定利率之外的額外費用的情況
（按規(guī)模和經濟類型分，%）
|
|
沒有 |
有一點 |
一般 |
較多 |
很多 |
|
總體 |
18.4 |
30.4 |
29.3 |
18.2 |
3.7 |
|
大型企業(yè) |
25.7 |
34.2 |
28.6 |
10.9 |
0.6 |
|
中型企業(yè) |
19.7 |
30.7 |
28.7 |
17.6 |
3.3 |
|
小型企業(yè) |
16.0 |
29.5 |
29.8 |
20.0 |
4.7 |
|
國有獨資企業(yè) |
28.2 |
26.5 |
31.7 |
12.2 |
1.4 |
|
vs 非國有獨資企業(yè) |
17.8 |
30.7 |
29.1 |
18.5 |
3.9 |
|
國有控股公司和中央直屬企業(yè) |
24.9 |
29.5 |
33.2 |
11.0 |
1.4 |
|
vs 民營企業(yè)和家族企業(yè) |
16.3 |
31.8 |
27.9 |
19.8 |
4.2 |
（3）民營企業(yè)從銀行貸款的資金成本更高
從不同經濟類型看，56.1%的非國有獨資企業(yè)從銀行貸款的利率“高于基準利率”，要明顯多于國有獨資企業(yè)（32.6%），60.3%的民營企業(yè)和家族企業(yè)從銀行貸款的利率“高于基準利率”，要明顯多于國有控股公司和中央直屬企業(yè)（33.3%）；反之，9.3%的國有獨資企業(yè)從銀行貸款的利率“低于基準利率”，要明顯多于非國有獨資企業(yè)（4.3%），11.7%的國有控股公司和中央直屬企業(yè)從銀行貸款的利率“低于基準利率”，要明顯多于民營企業(yè)和家族企業(yè)（3.3%）（見表12）。
此外，調查還發(fā)現，關于對“從銀行貸款付出規(guī)定利率之外的額外費用的情況”的評價，國有控股公司和中央直屬企業(yè)認為“很多”或“較多”的比重（12.4%）要明顯低于民營企業(yè)和家族企業(yè)（24%），而認為“沒有”的比重（24.9%）則明顯高于民營企業(yè)和家族企業(yè)（16.3%）。調查表明，相對于民營企業(yè)來說，國有企業(yè)能夠從銀行獲得更多的優(yōu)惠貸款（見表13）。
（4）大型企業(yè)和國有企業(yè)的銀企關系相對較好
調查顯示，當問及“企業(yè)是否獲得貸款額度或透支權限？”這一問題時，總體來看，選擇“是”和“否”的企業(yè)家各占一半。從不同規(guī)模看，大型企業(yè)獲得貸款額度或透支權限的比例最高，為73.1%；中型企業(yè)次之，為55.7%；小型企業(yè)最低，為41.1%。從不同經濟類型來看，國有獨資企業(yè)和非國有獨資企業(yè)在獲得貸款額度或透支權限方面的差別不大[3]，但是國有控股公司和中央直屬企業(yè)獲得貸款額度或透支權限的比例要高于民營企業(yè)和家族企業(yè)。調查表明，大型企業(yè)和國有企業(yè)的銀企關系相對較好，銀行體系向大型企業(yè)和國有企業(yè)提供了更多的貸款額度和透支權限（見表12）。
從不同地區(qū)看，中西部地區(qū)分別有56.9%和57.2%的企業(yè)家認為從銀行貸款的利率要“高于基準利率”，相對較多，而東北地區(qū)相對較少，為46.1%。東部地區(qū)企業(yè)獲得貸款額度或透支權限的比重最高，為53.4%，而東北地區(qū)企業(yè)最低，為32.4%，中部和西部地區(qū)居中，分別為48%和45.9%（見表12）。
從不同行業(yè)看，銀行貸款利率水平相對偏高的行業(yè)有：農林牧漁業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)、房地產業(yè)，其貸款利率高于基準利率的企業(yè)比重分別為58.3%、56.2%、56%和55.5%；而銀行貸款利率水平相對較低的行業(yè)包括：采礦業(yè)、電力燃氣及水的生產和供應業(yè)、交通運輸倉儲和郵政業(yè)，其貸款利率低于基準利率的企業(yè)比重分別為6.3%、16.1%和9.8%。批發(fā)和零售業(yè)獲得貸款額度或透支權限的企業(yè)比重相對較高，為58.9%，而獲得貸款額度或透支權限的企業(yè)比重相對較低的行業(yè)有：信息傳輸計算機服務和軟件業(yè)（37%）、住宿和餐飲業(yè)（35.3%）、租賃和商務服務業(yè)（36.4%）（見表12）。