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晉商為什么要把銀子埋起來?
中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.com.cn  2007 年 11 月 07 日 
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銀子(資本)只有在流通中才能增值。把銀子埋起來(窖藏),到世界末日也不會多出一個子兒。這道理,經(jīng)商高手晉商不會不明白,但他們的確把銀子埋起來了。是山西人摳門?是老西兒土的要命?其實這是他們的高明之處——有風險意識。在遭到太平天國、八國聯(lián)軍動亂搶劫時,晉商正是靠這些埋起來的銀子正常支付客戶,維護了票號的信譽,才有了以后的輝煌。這些銀子帶來的利益遠遠大于流通。   與晉商那時相比,今日的世界更復雜、變化更快,企業(yè)面臨的風險就更大了。這次人民幣匯率升值僅2%,卻使紡織業(yè)的利潤減少了3.7億元,隨著人民幣匯率逐漸浮動,無論是升值還是貶值,都會給企業(yè)帶來風險。紡織品配額取消之后,企業(yè)原以為可以放心大膽地出口了,沒想到歐盟和美國又對中國紡織品進行限制。這種限制無疑違背了WTO自由貿(mào)易的原則,但人家的政府要采取這種做法,我們又有什么辦法呢?而且,隨著各國之間貿(mào)易沖突的加劇,這種風險也在加大。其實不僅紡織業(yè)有匯率和政策變動引起的風險,而且所有行業(yè)都面臨著不同的風險。這是一個充滿不確定性的世界,風險的存在是必然的。

長期以來,我們實行計劃經(jīng)濟。計劃經(jīng)濟強調(diào)計劃,而且又是在一個封閉的世界里,風險并不大,即使有了自然災害這類風險,損失也由政府承擔。因此,企業(yè)的風險意識并不強。許多企業(yè)對開放條件下市場經(jīng)濟中的風險認識不足,這就使這些企業(yè)在遇到風險時驚慌失措,受到沉重打擊。人無遠慮,必有近憂,企業(yè)必須有風險意識,準備隨時應對各種風險,尤其是毀滅性風險。晉商埋銀子不是他們投資意識不強,或者保守,而是他們有風險意識。這正是值得我們后人學習之處。

但是,我們要學習的是晉商的風險意識,而不是具體做法。埋銀子的時代早過去了,我們要尋找的是現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的風險防范方法。保險當然是防范風險的方法之一,但許多企業(yè)面臨的風險,如匯率或國外貿(mào)易政策的變動,不是保險所能應對的。防范風險當然有一些共同方法,但知道這方法并不難(每一本教科書中都有),難在于如何運用。

誰都知道"不要把雞蛋放在一個籃子里"的名言。這就是通過多元化來分散風險。但實行起來不一定容易。在現(xiàn)實中許多企業(yè)想通過多元化來防范風險,成功者固然有,但失敗者遠遠大于成功者,可見知易行難之確。不過企業(yè)的多元化不限于進入不同行業(yè),甚至完全無關的企業(yè)。多元化亦有多種形式,例如,對付各國貿(mào)易政策多變的一種多元化方法就是出口對象的多元化,即不要把歐美作為惟一的出口對象,要想辦法出口到其他國家與地區(qū)。還可以出口方式的多元化,例如,不出口產(chǎn)品,出口資本(在國外辦廠)。多元化的原則并不錯,能否有作用還在于如何從具體情況出發(fā)來實現(xiàn)這個原則。

在市場經(jīng)濟中,廣泛采用的一種防范風險方法是期貨交易。期貨交易的基本功能之一就是套期保值,回避風險。像匯率變動這樣的風險就可以通過外匯市場上的期貨交易來回避。在期貨和現(xiàn)貨市場上進行方向相向的操作——先在期貨市場上買進然后在現(xiàn)貨市場上賣出,或者相反——可以回避匯率或價格波動引起的風險。國內(nèi)一些企業(yè)在期貨市場上的失敗正在于把投機而不是套期保值作為目標。投機的結(jié)果往往會替別人承擔了風險。只要不被巨大的投機利潤所誘惑,期貨交易應付風險還是有效的。可惜在現(xiàn)實中很難分清套期保值與投機。

當然,更有效的風險防范還是變風險為獲利機會,不過這樣做的難度更大了。對以謹慎為準則的企業(yè)來說,還是不試為好。

我們今天重提晉商埋銀子這個“陳谷子爛芝麻”意在提高企業(yè)的風險意識。有了這種意識總可以想出辦法去應對風險。這次匯率調(diào)整和歐美封殺使我們的一些紡織企業(yè)吃了虧,這表明,風險意識必須“天天講,月月講,年年講”。

來源: 中國發(fā)展門戶網(wǎng)

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