12月16日,中國首家外資小額貸款公司——南充美信服務(wù)有限責(zé)任公司(下稱南充美信)——正式開業(yè),落戶于村鎮(zhèn)銀行首批試點重鎮(zhèn)南充。
盡管國內(nèi)小額貸款公司的合法身份還靜待確認,但外資進入的步伐已經(jīng)加速。
12月16日,中國首家外資小額貸款公司——南充美信服務(wù)有限責(zé)任公司(下稱南充美信)——正式開業(yè),落戶于村鎮(zhèn)銀行首批試點重鎮(zhèn)南充。
下午4點30分,世界銀行行長羅伯特·佐利克特意從重慶繞道前來,出席了該公司的簽約及剪彩儀式。佐利克表示,在今后一段時間里,世界銀行將與中國政府積極合作,進一步推動小額貸款快速發(fā)展。
就在此前一日,中國人民銀行副行長吳曉靈表示,小額貸款公司即將合法化運作。
38天103筆共203.8萬貸款
"截至11月30日,南充美信已發(fā)放貸款103筆,共計203.8萬元。"開業(yè)當天,南充美信自10月24日試營以來的第一份成績單也隨之出爐。
南充美信籌備于2007年2月,注冊資金5500萬元,由法國美信集團(MicroCred S.A.)、國際金融公司(IFC)、德國復(fù)興信貸銀行(KFW)和美國國際集團(AIG)共同出資組建,大股東為法國美信集團。
而法國美信集團則成立于2005年,由沛豐協(xié)會與國際金融公司、法國 興業(yè)銀行(行情 股吧)、比利時AXA保險公司共同創(chuàng)立,2007年,又新增法國國際開發(fā)署和歐洲投資銀行兩家投資者,其投資規(guī)劃目標是:2011年底,在世界范圍內(nèi)投資建立15家小額信貸機構(gòu),成為一個引領(lǐng)全球的小額貸款組織。
南充美信無疑成為其在中國的首發(fā)站。
今年初,由人民銀行總行、商務(wù)部引薦,投資方考察中發(fā)現(xiàn)四川的"三農(nóng)"發(fā)展?jié)摿艽?個體經(jīng)濟活躍,信用環(huán)境較好,加之政策優(yōu)惠因素等,所以最終選擇將貸款公司落戶于農(nóng)村金融市場尤為突出的南充市。
服務(wù)對象上,"由于公司剛起步,目前主要業(yè)務(wù)只針對微小企業(yè)、養(yǎng)殖戶和個體工商戶,進行經(jīng)營性貸款,暫不對私人放貸。"
南充美信提供的貸款金額為5000元到75000元,貸款期限3到18個月,月利率為1.1%。貸款方式為信用、擔(dān)保和抵押。
國際小額貸款"試水"
"小額貸款公司商業(yè)化,這是國際小額貸款的模式。"南充美信的投資方并不隱諱公司的運作方式。對于他們而言,公司運作不是缺乏資金的問題,而是市場開發(fā)問題,但面對現(xiàn)金潛力十足的農(nóng)村金融市場以及自有的先進管理模式,這似乎也不是問題。
順慶區(qū)經(jīng)營家電的吳先生11月剛從南充美信貸得4萬元經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)款,以應(yīng)付即將到來的銷售旺季。他對此深有感觸。"他們貸款很快捷,兩三天款就下來,感覺很專業(yè)。"
南充當?shù)劂y行專業(yè)人士認為,依目前的市場來看,微型企業(yè)和小企業(yè)融資難還相當普遍,這正給外資提供了契機,而小企業(yè)主們普遍注重貸款效率問題,而貸款利息都是其次的,所以不會考究資金是中資還是外資的。
據(jù)知情人士介紹,南充美信的經(jīng)營模式主要沿用法國農(nóng)業(yè)小額貸款的管理模式。其考察的內(nèi)容主要包括:一是通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢,查看客戶誠信貸款記錄;二是對客戶身份進行再確認,確保合乎規(guī)定;三是對貸款客戶財產(chǎn)分類進行評估和確認;四是辦理抵押擔(dān)保手續(xù)與銀行基本一致,但要求員工手續(xù)便捷、主動服務(wù)協(xié)調(diào)。
而貸款發(fā)放的內(nèi)部流程為:一是不論貸款金額大小,均要進行集中會審;二是貸款本息按月歸還;三是客戶經(jīng)理主動回訪,對經(jīng)營者提出經(jīng)營建議、市場分析、風(fēng)險監(jiān)管等要求,與客戶保持良好的合作互動關(guān)系。
"這基本也是目前國際小額信貸的普遍操作模式,更為強調(diào)市場商業(yè)化,可以很好的解決小企業(yè)貸款高成本、高風(fēng)險問題。"南充某資深信貸人士指出,南充美信的貸款利息與國內(nèi)同行相比并沒有優(yōu)勢,貸款方式也有較高要求,但其雄厚的資本實力以及先進的管理理念卻又是國內(nèi)同行無法比擬的。
小額貸款公司合法化待解
"外資小額貸款公司進來,實行國民待遇,既可以滿足目前小額信貸的供給需求,又可以在現(xiàn)有機制下起到一個鼓勵競爭的作用,同時又填補小額信貸的一個市場空白。"中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山告訴記者,外資小額貸款公司是符合市場需求的,而且小額貸款公司的合法化也提上日程,這將進一步推動小額信貸的發(fā)展。
四川全力小額信貸公司董事長趙瓊也認為"這是個好事情。我們的合法化地位也將很快得到認可,公司目前正在商討這方面的問題。"
12月14日,吳曉靈公開表示,小額貸款公司很快將合法化運行,央行和銀監(jiān)會"已經(jīng)在行文了"。
杜曉山對此解讀為,央行與銀監(jiān)會兩部門關(guān)于小額信貸公司的協(xié)調(diào)與推動已經(jīng)取得重大進展,小額信貸公司合法化指日可待。"屆時其融資通道也將打開,很可能通過銀行機構(gòu)進行中轉(zhuǎn),解決貸款公司'只貸不存'問題,不過誰來監(jiān)管還很難說,我們只有拭目以待。"
上述南充資深信貸人士表示,倘若真正解決目前國內(nèi)小額貸款公司的尷尬現(xiàn)狀,農(nóng)村金融發(fā)展必定更為迅速。
"現(xiàn)在農(nóng)村信貸需求供給嚴重不足,民間信貸機構(gòu)急需資金解決其后續(xù)發(fā)展問題。"她告訴記者,目前她正在尋找合作伙伴進行資金拆借,以緩解其所在機構(gòu)資金緊缺問題。
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