全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫經(jīng)過一年的試運行，從今年1月起開始正式運行。記者今天從中國人民銀行獲悉，為了充分保護個人隱私和信息安全，沒有本人的書面授權，任何人無權查詢個人信用報告。
記者今天看到，在這個個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中，個人的基本信息包括學歷、單位、婚姻等；信用信息包括個人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔保、住房公積金的繳納等。這個數(shù)據(jù)庫是各商業(yè)銀行的信用信息共享平臺，商業(yè)銀行每月向人民銀行報送一次信息，人民銀行整合后輸入系統(tǒng)。
據(jù)悉，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)已達到3.4億人，其中有信貸記錄的人數(shù)約為3500萬人。截至2005年底，收錄個人信貸余額2.2萬億元，約占全國個人消費信貸余額的97.5%。
央行副行長蘇寧表示，現(xiàn)在任何自然人無論在哪個地方、哪家商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄，或開立結算賬戶時填報的基本信息，都會記錄在身份證號下。
他說，日前有很多媒體報道助學貸款的貸款學生畢業(yè)后找不到人，據(jù)人民銀行某分行調查，截至2005年10月底某省在未償清助學貸款畢業(yè)生15075人中有4282人未按規(guī)定還本付息，違約率為28.4%，目前助學貸款個人信用信息已經(jīng)記錄下來，今后貸款學生不論在哪里開設結算賬戶，都會通過數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)將這個人找到。
目前，許多商業(yè)銀行已經(jīng)將查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫作為貸前審查的固定程序。統(tǒng)計顯示，該數(shù)據(jù)庫已在全國商業(yè)銀行各分支機構開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天個人信用報告查詢量已達到11萬筆左右，2005年1至11月系統(tǒng)月均查詢144萬次。
個人信用信息系統(tǒng)也日顯威力，根據(jù)500家信息監(jiān)督員對金融機構問卷調查匯總，2004年通過該系統(tǒng)查詢共拒絕信貸申請1.5萬筆，金額941億元，占金融機構受理信貸金額的2.9%。有的商業(yè)銀行通過查詢該數(shù)據(jù)庫而拒絕貸款的客戶甚至占申請的10%左右。
但個人信用報告并不是誰想查就能查的。央行征信管理局局長戴根有表示，銀行只有在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時，經(jīng)當事人書面授權才可查詢。個人在申請信用卡或貸款時，要注意合同中授權查詢內容。
戴根有說，目前個人要了解自己的信用報告有兩個途徑：可以在貸款或申請信用卡等業(yè)務時，通過商業(yè)銀行查詢獲得，也可以到人民銀行征信中心查詢，暫不收費。若發(fā)現(xiàn)個人信用報告出錯，可以通過向當?shù)厝嗣胥y行、商業(yè)銀行、征信中心反映。
據(jù)悉，國外一般負面記錄將保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，查詢記錄一般保留2年，央行將盡快出臺相關規(guī)定。戴根有說，主要是因為對什么是不良記錄，目前還沒有達成一致。
與個人信用信息系統(tǒng)相比，企業(yè)信用信息建立得早發(fā)揮作用也早。據(jù)悉，到2005年11月底，企業(yè)信用信息系統(tǒng)收錄借款企業(yè)452萬戶，人民幣貸款余額17.36萬億元，約占全國金融機構貸款余額的90%，基本涵蓋了全部企業(yè)貸款。2005年1至11月通過系統(tǒng)查詢，拒絕信貸申請1.6萬筆，金額952億元，占申請貸款額的2.6%。
記者今天還了解到，根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，今后央行將擴大個人在社保、稅務、教育、法院、公用事業(yè)等單位相關信用信息的采集范圍，目前有的法院系統(tǒng)已經(jīng)建立賴賬者名單等相關信息，央行表示將加強協(xié)商。（辛紅）
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