[主持人]:各位網友大家好,在今年的十七大報告中,首次提出了要"創造條件讓更多群眾擁有財產型收入",這不僅引起了與會代表的關注,同時也引起了社會的廣泛討論。今天人民網非常高興得請來了中國銀行資深財富管理專家黃金老博士,與各位網友就"解讀十七大報告:創造豐裕的居民金融生活"這一話題進行交流。 [10:18]
[黃金老]:各位網友大家好。 [10:33]
[主持人]:黃博士好,我們請來黃博士與各位網友就"解讀十七大報告:創造豐裕的居民金融生活"這一話題進行交流。十七大報告提出了許多新的觀點和新的思路,那麼您是怎麼看十七大報告中有關金融部分的內容呢? [10:33]
[黃金老]:主持人好,黨的十七大報告博大精深,十七大報告所提出的一面偉大旗幟、一個思想體系、一個宏偉目標和一套戰略部署,這些完全適用於金融行業,金融行業也正是按照這樣一個宏偉藍圖在改革和發展。 [10:34]
[黃金老]:十七大報告中的第五章第七節,也就是促進國民經濟又好又快發展,專門提到了金融行業的改革創新和發展。在這個報告中,對金融業提得內容非常廣泛。我想有一個概括強調了發展和創新是這一輪的主題。 [10:34]
[黃金老]:在這一階段報告中他提到了金融行業的競爭力,也提高了銀行業、證券業和保險業的競爭力,這個提法是一個新穎的提法,在我們黨的報告中這個提法在我看來還是第一次,這個提法與我們老百姓的生活會有直接的關系。因為隨著中國居民收入的日益提高,大家會越來越多地享受到各種各樣的金融服務,這些金融服務都是由我們金融機構來提供的 銀行業、證券業和保險業,它們競爭力提高了,也就意味著對我們居民服務水平的改善。 [10:35]
[黃金老]:大家經常比較,國內的銀行業、證券業、保險業和國際一流的銀行證券、保險業的服務還有差距,我想按照這個報告在未來五年甚至到2020年,隨著國內銀行業、證券業、保險業綜合競爭能力的提高,應該說我們也能夠達到國際一流金融機構的服務水平。到那個時候,大家就會感覺到我們銀行的服務,比如說你辦理住房貸款可能不會像現在要等那麼長的時間,國際一流銀行在15分鐘之內就能夠審計支出一筆住房貸款。現在貸款非常強調復雜的程序,需要有充足的抵押物,對個人貸款來講、信用貸款也會很多,比如日常使用一張信用卡,透支的額度有大幅度的增加,信用卡簽約的商戶也會很多,商戶給消費者的優惠也都在增加,這些將來我們在日常生活中都可以感受得到。 [10:36]
[黃金老]:十七大報告還提到了我們要逐漸提高人民幣匯率的服務水平,逐步實現資本項目的可兌換。所謂資本項目的可兌換,很重要的一點就是人民幣的自由兌換。到那個時候,大家出國換外匯很方便,國內想把自己的人民幣換成美元、或者把人民幣換成歐元也會非常方便,不需要像現在填那麼多的表格。 [10:37]
[黃金老]:總之,按照這樣一個報告,到未來五年,整個社會的市場經濟體制、社會的金融制度會越來越完善,會給老百姓的資產金融生活帶來非常方便、非常豐富的變化。 [10:37]
[主持人]:也就是說,隨著十七大報告所勾勒的金融發展藍圖逐步實現,會給中國居民的金融生活帶來很多積極的變化。剛才您也提到了財產性收入,許多網友對什麼是財產性收入還不是太了解,能不能請您簡單介紹一下? [10:38]
[黃金老]:好的,十七大報告中有一句"創造性地提高居民的財產性收入",財產性收入和平常的勞動報酬收入應該是相對應的概念。所謂勞動報酬收入就是勞動者的工資收入,通過您的體力勞動、腦力勞動所得到的收入。財產性收入是由居民原有財產而帶來的收入,這個財產大的分類有動產有不動產,所謂動產就是能夠移動的,像手頭的存款、股票、基金等等,這些都是動產。 [10:38]
[黃金老]:還有一些不動產,就是房地產,個人的住房等等,也就是說居民收入的一切財產,也可以說原有的資產,從會計來講和資產的概念是差不多的。你擁有的這些財產,既包含了這些財產通過使用、通過出租所得到的租金收入、獲利收入,也包括在出售財產過程中得到的價差收入,比如我買一套房子花了50萬,我出手60萬,我買了一支股票10塊錢一股,賣的時候15塊錢一股,這些都屬於財產性收入。 [10:41]
[黃金老]:十七大報告對這樣一個規定、這樣一個提法,我覺得對於整個中國居民將來財富的保值增值提了一個定心丸。傳統的思路對於這種財產性收入以前是不肯定的,后面逐漸肯定,肯定只是把它作為一種補充的方式,十七大報告里面把它作為一種非常正常的收入形式,而且要創造條件使大家增加這部分收入,這個報告對將來的銀行業、證券業、基金業、保險業為我們居民進行理財,都可以放心地理財,老百姓也可以把自己的錢放到這些機構去理財,居民也可以自己做投資理財。 [10:42]
[主持人]:增加居民的財產性收入涉及到很多方面,我注意到您顯現在媒體上發表的一篇提到,今天中國的絕大多數百姓都與金融市場有了直接的關系,政府對流動性過剩的判斷以及相應的調節措施必然對百姓的投資或家庭資產產生或正或負責的直接影響",那您覺得,十七大報告的這一提法會給百姓投資和中國家庭資產帶來哪些影響? [10:42]
[黃金老]:對於居民的財產性收入有些居民是全部的財產,這個財產有了存款、有了股票、基金、有住房等等,甚至還有藝術性的收藏,這都是財產,不同的經濟政策,對財產的收入所產生了間接或者是直接的影響,比如中央銀行提高利率,如何提高利率呢? [10:42]
[黃金老]:居民的存款利息收入增加了,提高利息一般來講對股票市場有一個負向的、向下的壓力,股票投資所產生的收益就會減少,這是一個很具體的。 [10:44]
[黃金老]:從今天來看,中國的流動性過剩,我想更準確地講是流動性資產過剩,我們可以講的再具體一點,應當說我們的居民,把低流動性資產轉換成高流動性資產,這樣實現社會的資產中間流動性資產的比重大大提高,表現我們流動性資產過剩,或者流動性過剩。比如大家以前的銀行定期存款,現在大部分把它們轉換成活期存款,流動性提高了,表現為流動性過剩的狀況。 [10:45]
[黃金老]:今天居民的投資意識大大增強,可謂是爆發式的增長,這是一件好事,我們要肯定。因為居民的財富增長到一定程度必然就有一個多樣化的選擇。去年年底,全國居民的存款有16.66萬億人民幣,這個是一個非常高的、規模非常大的數字。相對於其他的資產形式,比例還是比較少的。這里面我們可以舉一個數字,美國80年代初期的居民儲蓄存款占美國當時GDP的比重大概是50%左右,那個時候美國居民手里面有了各種各樣的資產,主要屬於金融資產,比如基金或者信托等其他銀行的理財產品,這些資產占GDP的比重大概只有2%。經過25年的發展,現在的狀況是存款占美國GDP的比重還是可以達到47%,但是剛才說的資產性表現形式占美國GDP比重已經達到50%以上,我記得大概是52%左右,這就是資產多樣化,并不意味著存款就絕對地減少,新增的會有相當部分或者存量的相當部分會轉換成其他的存量形式。 [10:45]
[黃金老]:比如以前有100塊錢,可以用來儲蓄存款,假設有1000塊錢就可以考慮,如果你有10萬塊錢就考慮投資一些基金,假如你有100萬,你想投入一些房產,假如你有1000萬,你覺得投入中國市場已經不足以分散資產的風險,隨著市場的增加帶來市場分布的平衡,這應當是一個客觀的趨勢。 [10:46]
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