投資技巧指南
記者從中國(guó)平安(103.14,-0.19,-0.18%)集團(tuán)獲悉，其新型投連保險(xiǎn)險(xiǎn)種再度亮相市場(chǎng)——將在深圳、北京、上海、廣州等全國(guó)20個(gè)城市正式推出。今年以來(lái)，深圳投連險(xiǎn)銷(xiāo)售也一直持續(xù)高漲，多家保險(xiǎn)公司連番推出投連新品，以滿(mǎn)足中高端市場(chǎng)的需求，讓更多投保人享受到專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)服務(wù)。
新險(xiǎn)賬戶(hù)可靈活轉(zhuǎn)換
據(jù)了解，此次平安新投連險(xiǎn)提供了“平安發(fā)展投資賬戶(hù)”、“平安基金投資賬戶(hù)”、“平安精選權(quán)益投資賬戶(hù)”三個(gè)投資賬戶(hù)，其中，“發(fā)展投資賬戶(hù)”屬穩(wěn)健平衡型，后兩個(gè)賬戶(hù)屬積極進(jìn)取型。平安表示，投保人可根據(jù)自己不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，自主靈活地進(jìn)行賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)換，調(diào)整各賬戶(hù)的分配比例。
同時(shí)，該新險(xiǎn)也顧全到投保人對(duì)理財(cái)和保障的雙重要求，被保險(xiǎn)人在60周歲之前的基本保險(xiǎn)金額，也將會(huì)隨著投資賬戶(hù)價(jià)值的增長(zhǎng)逐年提高。并且，投保人還可以隨時(shí)申請(qǐng)交納后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi)，追加投資，也可以在猶豫期后，隨時(shí)申請(qǐng)部分領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值，以滿(mǎn)足不同的需要，受益人則可在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)選擇一次性領(lǐng)取或者轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。
據(jù)悉，由于投連產(chǎn)品的高收益預(yù)期也同時(shí)伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此，平安針對(duì)該險(xiǎn)制定了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控體制，如銷(xiāo)售人員必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的考試才能擁有銷(xiāo)售資格，并保證100％的電話回訪以及投保提示書(shū)獲得客戶(hù)親筆簽名等。
深圳投連險(xiǎn)呈現(xiàn)新特點(diǎn)
市場(chǎng)人士表示，今年以來(lái)，在深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)中，投連險(xiǎn)銷(xiāo)售持續(xù)熱銷(xiāo)，發(fā)展態(tài)勢(shì)顯現(xiàn)出了新的特點(diǎn)，如保費(fèi)快速增長(zhǎng)、保費(fèi)規(guī)模占比顯著提高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年投連險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模占比由去年的9.57％上升至超過(guò)了20％，銀行代理更成為投連險(xiǎn)最主要的銷(xiāo)售渠道，占比高達(dá)98.55％。
同時(shí)，中外資公司產(chǎn)品發(fā)展重心發(fā)生了分化。記者了解到，由于受到前幾年投連風(fēng)波的影響以及公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上的考慮，中國(guó)人壽(52.78,-0.63,-1.18%)、平安人壽和太平洋人壽等國(guó)有大公司，在今年上半年均未銷(xiāo)售投連險(xiǎn)產(chǎn)品，而外資公司則加大了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售力度，如招商信諾人壽保險(xiǎn)公司、友邦保險(xiǎn)深圳分公司、中德安聯(lián)保險(xiǎn)深圳分公司分別占據(jù)深圳投連產(chǎn)品65.6％、15.4％、9.6％的市場(chǎng)份額。
深圳業(yè)內(nèi)人士表示，投連險(xiǎn)快速發(fā)展的原因，主要還是與我國(guó)資本市場(chǎng)的迅猛發(fā)展緊密關(guān)聯(lián)。近兩年資本市場(chǎng)十分活躍，保險(xiǎn)資金的投資回報(bào)率處于較高水平，廣大市民投資意愿十分強(qiáng)烈，而且投連產(chǎn)品兼具保障和投資雙重功能，因而受到市民的追捧。
市民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)漸強(qiáng)
理財(cái)人士提醒市民，投連產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期性的投資保障產(chǎn)品，在判斷和選擇賬戶(hù)價(jià)值的時(shí)候，要注意產(chǎn)品中長(zhǎng)期的效益，牛市追求更多收益、熊市力保資金安全，長(zhǎng)期穩(wěn)健的價(jià)值增長(zhǎng)才能真正地理好財(cái)。
記者在采訪中獲悉，今年以來(lái)，針對(duì)投連險(xiǎn)的熱銷(xiāo)，深圳保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也采取了多種措施防范投連險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，如加大了對(duì)投保人教育的力度。加強(qiáng)市民的保險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)新型產(chǎn)品的理解，并對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒投保人樹(shù)立正確的投保理念，避免盲目退保而降低自身的風(fēng)險(xiǎn)保障程度等。
我市各保險(xiǎn)公司也采取了多種針對(duì)性的防范措施，除對(duì)新單客戶(hù)進(jìn)行100％回訪外，還對(duì)異常單客戶(hù)進(jìn)行100％回訪，向他們重點(diǎn)提示相關(guān)費(fèi)用、投資風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)信息，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)手續(xù)不全、誤導(dǎo)銷(xiāo)售等問(wèn)題并加以解決。并要求投保客戶(hù)簽署投保人聲明書(shū)或建議書(shū)，簽名確認(rèn)已閱讀和理解了產(chǎn)品的相關(guān)重要信息，并將此列入核保必備內(nèi)容之一。本報(bào)記者吳凡
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