為保證王先生在退休時能夠積攢105萬元養老儲蓄，要從現在開始進行投資，并保持每年8%以上的投資收益率，建議將40萬元投資到以下三項投資資產中：
一、指數型基金
指數型基金相對于其他基金產品來說有以下優點：1、指數型基金挑選的股票收益穩定且質地優良，具有良好的成長性；2、指數型基金購買的股票多為大盤股，由于流通股數量相對龐大，股價不會有大起大落，對于投資者不會有太多的心理負擔；3、指數型基金與大盤走勢相仿。數據統計顯示，在市場所有的基金中，能夠跑贏大盤的基金不會超過兩成，作為指數型基金只要能夠跟上大盤，就能夠超過市場基金的平均收益水平；4、指數型基金對于基金經理的選股要求相對較低，也就減少了由于基金經理選股失誤造成的風險；5、指數型基金由于選股分散，具有規避非系統性風險的先天優勢。我國正處于經濟高速發展階段，經濟發展也會帶動資本市場不斷走高，王先生可以通過投資證券市場分享經濟發展帶來的成果，獲取穩定收益。建議將40%的資產分配到指數型基金中。
二、銀行保本理財產品
銀行保本理財產品多是基于銀行自身的優良資產或是比較成熟的資金交易系統而設定的，是投資者一次性購買的、固定期限的低收益集合產品，為保證產品收益率，一般規定投資者不可提前贖回。銀行保本理財產品的缺陷是投資收益率低、流動性較差，最大的優勢是能夠保證投資者本金的安全，作用是穩定投資組合的本金和收益，降低投資資產的整體風險，是投資者投資資產中必不可少的避險資產，王先生在進行資產配置時需要配置一部分保本產品，這類產品雖然比市場平均收益水平低，但是同銀行存款和國債相比，無論在收益率和流動性上都具有一定的優勢，建議資產配置比例為40%。
三、QDII產品
QDII產品是投資于國外各種金融產品的理財產品，這類產品可以通過銀行或證券公司等機構投資于境外證券市場的股票、債券有價證券等業務，投資QDII不僅可以在政策的允許范圍內進入個人投資者無法進入的投資領域，通過海外投資分享國外優質企業的成長，還可以成功規避國內證券市場的系統性風險。
由于擁有以上優勢，QDII產品逐漸為廣大投資者所接受，成為個人投資領域的重要組成部分。
王先生一家的投資目標收益率是8%，對于投資產品的收益要求并不高，重要的是確保投資組合本金和收益的安全和穩定。由于QDII產品投資于境外，與境內其他投資產品的相關性較小，可以達到避免投資組合中的所有產品漲跌同步的目的，建議資產配置比例為20%。
|
