眼下，如何利用剩余的積蓄重新制訂理財(cái)方案成了不少市民的一樁心事。廣東發(fā)展銀行金融理財(cái)師高飛做客本期快報(bào)理財(cái)教室，給出了幾條頗具借鑒意義的理財(cái)策略。
問：今年5月初，我聽朋友說股票行情不錯(cuò)，當(dāng)時(shí)就投資了10萬元，到現(xiàn)在虧了3萬多，還套在股市里。我手頭還有50萬元余款，現(xiàn)在應(yīng)該如何理財(cái)?
答：在回答問題之前，先簡(jiǎn)單介紹一下家庭理財(cái)?shù)娜笠?guī)律:第一，組合投資，關(guān)注綜合效益；第二，長(zhǎng)線是金；第三，讓財(cái)富真正屬于你。根據(jù)上述規(guī)律，投資者必須放眼未來，從全局觀點(diǎn)來把握理財(cái)，股票被套很正常，因?yàn)檎l也沒有能力從最低點(diǎn)買入到最高點(diǎn)賣出，更何況所謂的高點(diǎn)和低點(diǎn)都會(huì)隨著時(shí)間的推移而變化，所以最重要的是心態(tài)，要達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，關(guān)鍵是自律。
目前手頭的余款建議做組合理財(cái)，首先考慮保障，重點(diǎn)配置壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，一般家庭保費(fèi)不超過總收入的10%，家庭的保額約為總收入的10倍；將剩余資金的10%存入銀行，作為家庭的流動(dòng)資金，30%買短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，40%投資偏債型基金，20%投資偏股型基金，通過資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值。
問：我是個(gè)“月光族”，月收入4500元，一直沒有存起錢來。現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，請(qǐng)問像我這樣的情況應(yīng)該如何理財(cái)？
答：關(guān)鍵是讓理財(cái)成為你的一種習(xí)慣。建議：1.節(jié)省日常開支，每月限定2000元為日常生活費(fèi)用；2.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資，建議每月拿出1500元購(gòu)買定期定額基金；500元儲(chǔ)蓄，作為流動(dòng)資金；3.進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，500元購(gòu)買一些意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。
問：我媽媽是農(nóng)民，年收入2萬元，現(xiàn)有4萬存款，想要買一款理財(cái)產(chǎn)品或穩(wěn)健型基金，年收益在20%左右，能否推薦一下？
答：無論是理財(cái)產(chǎn)品還是穩(wěn)健型基金，都是通過投資來實(shí)現(xiàn)收益，投資情況會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的變化而變化，一般不會(huì)有固定的年收益率，往往是高風(fēng)險(xiǎn)高收益。從你媽媽的情況看，建議首先考慮保障，然后再考慮較為穩(wěn)健的投資，可選擇貨幣市場(chǎng)基金、偏債型基金、低風(fēng)險(xiǎn)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。
問：我手頭有5萬-6萬元的現(xiàn)金，打算三年后供女兒讀大學(xué)用，這筆錢在近三年內(nèi)應(yīng)該如何投資？
答：作為專項(xiàng)的教育金首先要考慮穩(wěn)健，一般不要把資金投入到股市等風(fēng)險(xiǎn)較高的市場(chǎng)中，可考慮投資貨幣市場(chǎng)基金、偏債型基金、期限在三年內(nèi)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
問：我是全職太太，小孩6歲，家里現(xiàn)有存款35萬元，房子按揭貸款已付完，我們夫妻倆都有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)，小孩有杭州少兒醫(yī)療保險(xiǎn)，股票目前投資了12萬元，余款應(yīng)該如何打理？
答：建議給家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的成員重點(diǎn)配置壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等；家庭準(zhǔn)備金要保持一定的流動(dòng)性，除儲(chǔ)蓄存款外，可適當(dāng)配置短期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金等；還有余錢的話，可投資基金。（蔡堅(jiān)瑞）
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