今后，因保險公司償付能力不足或破產引起投保人的保單利益受損可以由保險保障基金進行救助了。中國保險保障基金有限責任公司近日正式掛牌成立，這意味我國的保險保障金由監管推向了市場化運作，一旦保險公司出現償付能力不足或者破產的危險，投保人利益將由保險保障基金有限責任公司進行補償。
個人保單損失保障金買單
保險公司被依法撤銷或者依法實施破產，其清算財產不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規則對非人壽保險合同的保單持有人提供救助：保單持有人的損失在人民幣5萬元以內的部分，保險保障基金予以全額救助；保單持有人為個人的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機構的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。
此外，經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者依法實施破產的，其持有的人壽保險合同，必須依法轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由中國保監會指定經營有人壽保險業務的保險公司接收。這意味著，不會有破產公司保單出現無人接管的情況。
投資型財險納入保障金
保監會有關負責人告訴記者，《保險保障基金管理辦法》和2004年的16號令相比，首次將投資型非壽險業務納入保險保障基金覆蓋范圍。投資型非壽險業務作為新開發的險種，一直未繳納保險保障基金。由于此類業務形成的資產負債在保險公司被依法撤銷或者宣告破產時同屬清算財產和應償債務，因此，《辦法》規定投資型非壽險業務也需繳納保險保障基金。這就意味著投保人購買投資型非壽險也能獲得一定救助。
由于企業年金業務是保險公司的受托管理業務，其風險和收益完全由委托人承擔，無需保險保障基金進行救助，《辦法》將保險公司從事的企業年金受托人、賬戶管理人等企業年金管理業務排除在救助范圍之外。
保險保障金首次開閘債市
此次修訂的辦法還適當拓寬了保險保障基金的投資渠道，增加了中央級金融債等投資內容。《辦法》規定，在遵循安全性、流動性和收益性原則下，保險保障基金資金運用的渠道在原來銀行存款、政府債券的基礎上，增加了中央銀行票據、中央企業債券、中央級金融機構發行的金融債券等。這將為保險保障金安全地保值增值創造條件。
保險業內專家評論認為，雖然我國目前還沒有一家公司出現破產，但保險業的退出機制還遠談不上完善。他建議，相關部門還應借鑒國外經驗，建立保險公司評級機制。（傅洋）
今后，因保險公司償付能力不足或破產引起投保人的保單利益受損可以由保險保障基金進行救助了。中國保險保障基金有限責任公司近日正式掛牌成立，這意味我國的保險保障金由監管推向了市場化運作，一旦保險公司出現償付能力不足或者破產的危險，投保人利益將由保險保障基金有限責任公司進行補償。
個人保單損失保障金買單
保險公司被依法撤銷或者依法實施破產，其清算財產不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規則對非人壽保險合同的保單持有人提供救助：保單持有人的損失在人民幣5萬元以內的部分，保險保障基金予以全額救助；保單持有人為個人的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機構的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。
此外，經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者依法實施破產的，其持有的人壽保險合同，必須依法轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由中國保監會指定經營有人壽保險業務的保險公司接收。這意味著，不會有破產公司保單出現無人接管的情況。
投資型財險納入保障金
保監會有關負責人告訴記者，《保險保障基金管理辦法》和2004年的16號令相比，首次將投資型非壽險業務納入保險保障基金覆蓋范圍。投資型非壽險業務作為新開發的險種，一直未繳納保險保障基金。由于此類業務形成的資產負債在保險公司被依法撤銷或者宣告破產時同屬清算財產和應償債務，因此，《辦法》規定投資型非壽險業務也需繳納保險保障基金。這就意味著投保人購買投資型非壽險也能獲得一定救助。
由于企業年金業務是保險公司的受托管理業務，其風險和收益完全由委托人承擔，無需保險保障基金進行救助，《辦法》將保險公司從事的企業年金受托人、賬戶管理人等企業年金管理業務排除在救助范圍之外。
保險保障金首次開閘債市
此次修訂的辦法還適當拓寬了保險保障基金的投資渠道，增加了中央級金融債等投資內容。《辦法》規定，在遵循安全性、流動性和收益性原則下，保險保障基金資金運用的渠道在原來銀行存款、政府債券的基礎上，增加了中央銀行票據、中央企業債券、中央級金融機構發行的金融債券等。這將為保險保障金安全地保值增值創造條件。
保險業內專家評論認為，雖然我國目前還沒有一家公司出現破產，但保險業的退出機制還遠談不上完善。他建議，相關部門還應借鑒國外經驗，建立保險公司評級機制。（傅洋）
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