近日，中國保監會下發了《關于印發〈農村小額人身保險試點方案〉的通知》（保監發[2008]47號，以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ返南掳l標志著我國農村小額人身試點正式啟動。日前，中國保監會陳文輝主席助理就《通知》有關內容回答了記者的提問。
1、《通知》下發的背景是什么？
近幾年的中央1號文件，都是關于農業、農村和農民問題的。2007年，全國金融工作會提出 “大力推進農村金融產品和服務創新”，“拓寬保險服務領域，提高保險服務水平”。黨的十七大把解決好農業、農村和農民問題，放到了事關全面建設小康社會大局和全黨工作重中之重的高度。落實黨中央和國務院關于“三農”的精神，其中一項重點和難點是低收入人口的保障問題。
中國保監會積極響應黨中央號召，提出保險業不僅要為發達地區、優勢產業和先富群體服務，也要為欠發達地區、比較困難行業和低收入群眾服務。十六大以來，人身保險業積極發揮經濟補償、資金融通和社會管理三大功能，農村服務網點不斷增加，業務規模逐步擴大，為和諧社會和新農村建設做出了一定的貢獻。同時也要看到，目前我國農村的保險覆蓋面還很有限，尤其是農村低收入人群的保險需求難以得到滿足。為了使廣大農民特別是低收入農民能夠獲得保險保障，擺脫因疾病、自然災害和意外傷害致貧和返貧，保監會在2007年5月專門成立了農村小額保險課題組。課題組成員在總結國內農村人身保險實踐的基礎上，借鑒與中國國情相同或相似的發展中國家的經驗和做法，達成了“在中國開展農村小額人身保險的時機已基本成熟”的共識，形成了中國農村小額保險制度設計的大致思路。
今年以來，監管部門積極推動農村小額人身保險的發展。為了獲得充分、全面的決策信息，保監會一方面積極研究農村金融發展相關政策，另一方面組織問卷調查和實地調研，在充分論證的基礎上，制定并下發了該《通知》，在9 個中西部省區經濟相對落后的縣以下農村開展試點。
2、通過您剛才提到的問卷調查，監管部門得到了什么結論和啟示？
這次問卷調查選取中西部8個省區的432個行政村，上萬個家庭成員中沒有公務員，也沒有金融企業職工的農村家庭，通過保險營銷員進行了調查，為《通知》的制定提供了重要參考。
一是家庭小型化、收入低，以及外出務工從事高風險行業等因素使中西部農村家庭抵御風險的能力較弱。從調查來看，中西部農村80%的家庭以3到5人的小型核心家庭為主，其中二胎的計劃生育政策導致的四口之家占36.8%。47.8%的家庭主要以耕種責任田為生，25.2%的家庭主要依靠富裕勞動力外出務工。81%的家庭2007年人均年收入低于4000元，人均年收入不足3000元的占到了69%。
二是價格和服務等因素使中西部農村人身保險的覆蓋面還很低。盡管由于近年來保險業的發展，中西部農村78.9%的家庭聽說過保險，但是購買過保險的只有29.8%。而且收入越低購買保險的比例越低。由于營銷員可能傾向找自己的客戶填寫問卷，所以實際購買過保險的比例可能還要低一些。沒有購買保險的原因，55.2%的農民因為價格高，12.4%是因為沒有合適的產品。還有將近12%的人因為保險的服務差。
三是中西部農村對小額人身保險有很強的需求。從調查來看，45%的家庭最擔心家庭成員遭受意外事故，其次是擔心子女教育和家庭成員患病治療，各自略超過20％。面對這些風險，農村家庭把保險作為首選的風險融資渠道，緊接著是儲蓄。他們希望每年繳納50到100元的保費，在發生事故時能獲得幾萬塊錢的保障。
這次調查，結合我國今年連續發生的自然災害，使我們更深刻地認識到發展農村小額保險的必要性和緊迫性。從今年年初發生的雨雪冰凍災害來看，保險賠付很少。這并不是因為災害造成的損失不大，而是購買保險的人很少。很多遭災的農村家庭要么陷入貧困、要么支離破碎，不得不依賴政府和社會的救濟。這幾次大的自然災害之后，我經常思考的就是，如果我們能通過小額保險計劃，使每個農村家庭都擁有一份意外險保單，農村家庭就不會被災害輕易從經濟上沖垮，就能穩定農村的每一個社會細胞。這將是社會主義和諧社會建設的一個重要進步。這種認識推動我們堅定地積極開展小額人身保險。
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