近日，銀監會針對各類銀行卡業務風險發文進行提示。昨日，銀監會相關負責人在接受《第一財經日報》采訪時表示，“風險提示包含兩方面內容：一方面是對已經出現的風險進行提醒，另一方面就是做公眾教育，提示銀行卡的持有人平時應安全用卡。”
隨著銀行卡業務的擴張和激烈競爭，有關銀行卡方面的投訴、糾紛、案件頻發，銀行卡業務風險處于多發、高發期。為此，銀監會對當前銀行卡業務風險進行了專門調查分析，并提出了相應的防范建議。
銀監會表示，目前銀行卡業務風險主要有四類，分別是外部欺詐風險、中介機構交易風險、內部操作風險和持卡人信用風險。
在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的一類風險。欺詐目的的實現渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現（消費）或網絡（電話）轉賬。從欺詐手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類。
中介機構的交易風險主要表現為兩類：一是部分不法商戶提供信用卡套現交易，為犯罪目的的實現提供了渠道，引發交易風險；另一類是中介機構或者個人不規范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發風險。
銀監會同時指出，目前商業銀行在信用卡業務的發展上，存在“重規模、輕質量”的問題，發卡對象有向高風險群體擴展的現象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發生，反映出部分商業銀行盲目追求發卡量而對申請人狀況審查不嚴或者降低門檻的問題。
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