中國農業銀行是四大國有商業銀行中，唯一一家還沒有完成股改的銀行。今年年初全國金融工作會議確定了農行改革的原則，那么，農行股改進程如何？在中央金融系統代表團駐地，農行行長項俊波就六大焦點問題接受了新華社記者的專訪。
一問：農行股改最新進展情況如何？
項俊波：對農行股改動態，各種議論和猜測較多。最近，有部分海內外輿論炒作所謂農行股改“新方案”，但這都是極不負責任的虛假信息。
在這里，我可以負責地說，目前農行股改各項準備工作進展順利，方案還在進一步論證中。當前正抓緊做好、做細、做實股改各項準備工作，這主要包括以下幾個方面：
一是扎實做好財務重組各項基礎性工作。德勤會計師事務所已經完成農行2005年和2006年度摸底審計，出具了信貸和非信貸審計結果。國家審計署完成了對農行不良貸款的專項審計，基本摸清了不良貸款底數。各分支行基本完成了不良貸款的盡職調查、責任認定和檔案資料補充和完善等工作。資產、土地、物業評估均出具了初步的預評估結果，土地、房產確權率達到80%以上，律師出具了法律盡職調查報告初稿，精算師完成了對農行離退休員工預計負債的統計測算。這些準備工作，為我行實施財務重組奠定了堅實基礎。一旦股改方案獲批，財務重組工作將隨即展開。
二是積極探索“面向三農”的有效實現途徑。農行已制定了《中國農業銀行服務“三農”總體實施方案》，為農行股改后如何更好服務“三農”，進行詳細的制度設計，確保股改后農行不偏離服務“三農”的航向。目前，農行已選擇了福建、湖南、吉林、四川、廣西、甘肅、安徽7家省區分行進行為期3個月的試點。試點結束后，將對總體方案作進一步補充和完善，然后在全行推開。同時，農行還積極開展參股村鎮銀行的調查研究，擬在內蒙古和湖北進行試點。
三是制定中長期發展戰略規劃。根據監管部門關于上市銀行的治理要求，圍繞提升市場價值這個中心，提出我行的發展戰略目標和戰略重點，明確經營結構調整和戰略支柱業務的發展方向。
四是加快推進內部改革。研究制定了《農業銀行深化內部改革方案》，從農業銀行公司治理、財務會計、人力資源、風險管理等12個方面，設計了具體的改革路線圖。凡是在股改前能夠啟動的，都在抓緊實施。
目前來說，農行股改的各項準備工作基本就緒。與此同時，農行在工作部署上堅持“兩手抓”，即一手抓股改，一手抓發展，各項業務保持了良好發展勢頭。一是認真貫徹國家宏觀調控政策，貸款規模控制適度。今年前三個季度，隨著國家宏觀調控力度不斷加大，農行信貸投放增幅逐季回落，目前貸款余額居同業第二，但今年新增貸款規模居同業第三。二是各項存款平穩增長，資金實力不斷增強。9月末，人民幣各項存款比年初增加4450.58億元，余額居同業第二。三是不良貸款繼續“雙降”，資產質量不斷提高。9月末，按照五級分類口徑，不良貸款余額比年初下降了55.48億元，占比下降2.45個百分點。1至9月份，全行累計清收不良資產388.53億元，完成計劃的121.42%。四是經營利潤計劃執行較好，財務能力不斷增強。9月末，經營利潤達到700多億元，完成了年度計劃的99%。資產質量和經營利潤都是農行恢復以來的歷史最好水平。五是風險控制得到加強，案件呈現下降趨勢。今年7至9月份，全行查處違法違紀案件12件，同比減少24件，下降67%；涉案金額1825萬元，同比減少1606萬元，下降47%。
二問：在工行、建行、中行的改制過程中，匯金注資產生了積極作用，并收到了良好效果，請問匯金公司對農行注資情況將是如何？以及對農行財務重組影響如何？
項俊波：匯金公司注入資本金對于改善銀行資本結構、實現資本充足率達標，進而引進戰略投資者，具有十分重要的意義。從這三家國有商業銀行股改的過程看，財務重組時，匯金公司是最大的股東。農業銀行作為四大國有商業銀行之一，我想改革的路徑與其他三家銀行可能相似，國家注資對于農行改善資本結構和公司治理結構、提高資本充足率水平、促進戰略投資者引進等方面的作用，也是基本相同的。至于國家最后實際注資多少，各方還在論證和測算，具體數字將待農行股改方案定下來后才能明確。我們也只有等到股改方案出臺后才知道。
三問：工行、建行、中行都已成功IPO，請問農行在IPO方面有何打算與計劃？
項俊波：根據國務院確定的農行改革原則，農行股改將在財務重組、股份制公司改造和引進戰略投資者的基礎上“擇機上市”。IPO也是農業銀行股改的重要環節。由于農行股改方案仍在論證中，我們只有拿到了國務院批準的股改方案后，才能進行財務重組、股份制公司改造和引進戰略投資者等工作，然后才能進行IPO。總體上，我想農行IPO的計劃安排和基本路徑，將會積極借鑒其他國有商業銀行的成功經驗，采取大致相同方式進行。
從國外股票市場發展歷史看，金融股一般都是投資者追捧的績優股。目前，我國經濟一直保持良好的發展勢頭，全球投資者對中國經濟和金融市場充滿信心，加之農行財務重組后清潔了資產負債表，價值創新能力大幅度提升，再加上其他幾家銀行上市后的良好市場表現，我想，農行股票一旦公開發行，一定能成功進行IPO，一定能夠賣出一個好價錢。
四問：農行將是四大國有商業銀行改制“收官”之作，如何評價此輪波瀾壯闊的國有商業銀行改制改革？它對我國銀行業乃至整個金融業發展的影響與意義是什么？
項俊波：對于國有商業銀行來說，這次改革是一次脫胎換骨式的深刻變革。
首先，改革設計上，基本上是按照現代商業銀行的要求來進行的。這就使得國有商業銀行改革，一開始就處于一個較高的起點。比如，在公司治理結構上，按照股權多元化模式來設計；在資本充足率、資本回報率、資產回報率、成本收入率等指標設計上，逐步向當今先進水平看齊。
其次，改革觸及到了產權制度的核心。引入戰略投資者和發行上市，打破了國有獨資單一產權結構。資本來源多元化，既有利于促進現代公司治理結構的建立，解決國有獨資體制下長期以來存在的所謂“所有者監督缺位”的問題，又有利于減少國家的資本支出、分散投資風險。
第三，通過股改促進了內部經營機制的變化。股改后，國有商業銀行逐步從“官本位”向“商本位”轉變。業務發展、產品創新、風險防范、人力資源開發和配置、績效管理等機制和信息披露制度，都發生了相應的變化。
第四，通過與外資金融機構進行戰略合作，實現了由“引資”向“引智”和“引技”的轉變，有利于縮短中資銀行與發達國家銀行的差距。
第五，改制后國有商業銀行競爭能力、抗風險能力得到明顯提升。從幾家銀行披露的經營情況看，資本充足率、資產質量、內部管理、盈利能力等方面，都得到明顯提高。
當然，國有商業銀行改革還有大量工作要做，與現代銀行制度的要求和國際先進銀行相比，還有一定差距。銀行體制的變化、機制的轉換、管理的改善、內控機制的健全，都不是一朝一夕能完成的。可以說，國有銀行改革依然任重道遠。
對于搞好農業銀行股改，它的重大意義體現在以下幾個方面：
第一，農行股改是國有商業銀行股改的收官之戰，事關國內外對國有商業銀行改革的最終評價。農行股改是“背水一戰”，只能成功，不能失敗。
第二，農業銀行股改具有很大挑戰性，但改革成功后，將會成為世界上大商業銀行服務“三農”的典范。目前，我們正在七家省分行開展服務“三農”試點，探索農業銀行在商業運作機制下，如何更好的服務“三農”。我相信，農業銀行在黨中央、國務院的正確領導以及社會各界的大力支持下，一定能夠把這個歷史重任完成好。
第三，農行股改有利于推進社會主義新農村建設。推進新農村建設的核心，就是要解決好“三農”問題。而實現農業發展、農村繁榮和農民增收，都離不開金融的支持。農行股改后，資本實力將顯著增強，服務功能將更趨完善，風險控制能力和創新能力將進一步提升，必將能更好地服務于社會主義新農村建設。
五問：十七大報告中提出要“推進農村金融體制改革和創新”，農行對此將發揮什么作用？
項俊波：解決“三農”問題，作為黨和國家全部工作的重中之重，農業銀行將認真學習、深刻領會黨的十七大精神，把思想認識統一到黨的十七大精神上來，把智慧和力量凝聚到推進農行改革、服務“三農”的實踐中去，為社會主義新農村建設做出更大貢獻。
農村金融體系改革是整個金融體制改革中最重要但又最薄弱的環節。農行要在農村金融體系中發揮骨干和支柱作用，將進一步強化為“三農”服務的市場定位和責任，充分利用在縣域的資金、網絡和專業等方面的優勢，加大產品和服務創新力度，力爭成為縣域優質金融服務的提供者和新型金融產品的設計者、推廣者，更好地為“三農”和縣域經濟服務。
六問：雖然我國銀行業改革取得很大成效，但與國外發達國家銀行業相比，仍有很大差距，這種差距主要表現在哪些方面？我國未來銀行業改革的主要思路和方向是什么？金融服務業將在中國未來經濟發展中扮演什么角色？
項俊波：中國銀監會曾經就中國實施《巴塞爾新資本協議》致函巴塞爾委員會，中國至少在十國集團2006年實施新協議的幾年后，仍將繼續執行1988年的老協議。新協議代表了發達國家商業銀行逐漸完善的風險管理最佳實踐。從中國執行這個新協議的時間安排上，我們也可以感受到中國銀行業與發達國家的差距。
從農業銀行情況看，雖然這幾年農行改革和發展取得了一定成績，農行系統也不乏浙江、江蘇、蘇州等可以與已經股改的同業行、甚至是與當今國外最先進商業銀行相媲美的分行，但是，由于農行尚未進行股改，從總體講，我們與國內已經股改的銀行相比，存在一定差距，與國外發達國家銀行相比差距更大。這主要表現在：
一是經營觀念上的差距。現代商業銀行經營理念、市場意識、競爭意識、風險意識、創新意識還不是很強。
二是公司治理上的差距。現代公司治理機制尚未建立，國家仍然是農行唯一出資人。
三是抗風險能力上的差距。農行資本充足率水平還比較低，還沒有完全按照新的會計制度和《巴塞爾新協議》的要求提足撥備。資本回報率、資產回報率、成本收入率等指標，遠低于銀行業先進水平。
四是內控機制上的差距。尚未真正建立與現代商業銀行相適應的制度管理體系、有效的檢查監督體系，以至于各類案件時有發生。
五是風險管理上的差距。農行覆蓋信用風險、市場風險、操作風險、合規風險的全面風險管理體系，還正在建設過程中。風險識別、計量、分析、緩釋手段，與國際活躍銀行相比存在較大差距。
六是新科技和產品創新能力上的差距。科技對業務經營和管理的支持能力有待進一步提高，信息資源共享能力和數據挖掘能力不強。產品與市場需要脫節的問題也比較突出。
七是隊伍素質上的差距。突出表現在高層次人才比較缺乏，缺乏專業領域的頂尖領軍人才。
雖然農行與國際先進銀行比，存在很大差距，但是，我相信，在黨中央、國務院的正確領導和十七大精神的指引下，我們完全有信心把農業銀行建設成為“神形兼備”的現代商業銀行。前段時間，農行在深入調查研究的基礎上，提出了農行短、中、長期的戰略目標，通過全行員工奮發圖強、扎實苦干，力爭3年發生顯著變化、5年發生根本變化，用10年時間把農行建成世界一流大型商業銀行，也就是把農行建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務三農、效益良好、具有較強創新能力和競爭力，貫通城鄉、伴你成長的國際化大商業銀行。
為實現上述目標，農行確定了今后六大工作重點：
一是要積極穩妥地推進股份制改革。按照國家批準的股改方案，積極處置不良資產，充實資本金，清潔資產負債表，配套實施機構、人員重組，改制設立股份公司并擇機公開上市。同時，加強公司治理機制建設，深化組織體系、業務流程、資源配置、價值管理和激勵約束等方面的改革，全面實現體制、機制和管理方式與現代商業銀行的基本接軌。
二是要加快推進經營戰略轉型。構建高價值客戶組合，發展戰略支柱業務，著力增強在新市場和新業務領域里的競爭力，建立綜合金融服務型的業務結構和多元化的收入結構，培育差異化的競爭優勢，把業務經營轉入質量效益型的發展軌道。
三是要增強自主創新能力。建立功能強大的IT系統、高效的IT應用機制，創建信息化銀行。
四是要建立全面管理體系。按照巴塞爾新資本協議的要求，從戰略、政策、制度、技術、人才、組織、文化各個層面推進全面風險管理體系建設，切實提高風險管理水平和內部控制能力，確保新增不良資產控制在低水平，有效遏制大案要案高發勢頭。
五是要加強人才隊伍建設。做好人才培養和引進工作，爭取在各個主要業務領域，都培養和引進一些擁有較高權威和影響力的行業與市場領軍人物。
六是要培育現代商業銀行企業文化。以良好的企業文化促進業務拓展、管理效能提升、市場形象改善和股東價值創造。（張旭東 韓潔）
|
