打折銷售與開發(fā)新品并舉 航意險(xiǎn)新規(guī)利好消費(fèi)者
據(jù)了解，目前全國統(tǒng)一售價(jià)20元的航意險(xiǎn)，其成本僅為3元左右，其中的巨額利潤被中間代理商“鯨吞”，真正能夠用于投保人保障的金額比例甚微。而導(dǎo)致暴利黑洞的原因在于目前保險(xiǎn)公司采取的委托代理制度，盡管根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)代理費(fèi)不得超過保費(fèi)的8%，但實(shí)際上，一些保險(xiǎn)公司為了搶占市場，競相提高中間商的代理費(fèi)，有的甚至高達(dá)85%。
面對航意險(xiǎn)市場混亂的局面，中國保監(jiān)會日前向各保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對各保險(xiǎn)公司在航意險(xiǎn)銷售、管理等方面做出硬性規(guī)定，同時(shí)將航意險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)下放給保險(xiǎn)公司。
“航意險(xiǎn)新規(guī)將從12月1日起實(shí)行，各家保險(xiǎn)公司在擺脫行業(yè)統(tǒng)一定價(jià)的束縛后，會陸續(xù)推出自主定價(jià)的航意險(xiǎn)新品，航意險(xiǎn)存在著較大的降價(jià)空間。”島城一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，“這也意味著今后消費(fèi)者可以買到價(jià)格更合理、保障更高、更全面的產(chǎn)品了。”
保險(xiǎn)公司提前布局搶占市場
一直以來，由于中間代理商的存在，低成本高保費(fèi)的航意險(xiǎn)讓保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都未成為最大的受益者，因而一些保險(xiǎn)公司試圖采取一些有效措施打破這一局面。據(jù)了解，面對即將到來的航意險(xiǎn)費(fèi)率市場化，一些保險(xiǎn)公司提前打出“折價(jià)”牌，如平安保險(xiǎn)公司針對國慶節(jié)旅游市場，推出了“十一乘飛機(jī)，交通工具意外險(xiǎn)7折”的網(wǎng)上銷售優(yōu)惠措施，而中國人壽、太平洋人壽對其網(wǎng)上銷售的航意險(xiǎn)也給予了不同折扣的優(yōu)惠。除了在銷售渠道上與消費(fèi)者直接對接外，在支付手段上，一些保險(xiǎn)公司還開通了網(wǎng)上支付系統(tǒng)，減少了中間環(huán)節(jié)，讓消費(fèi)者在價(jià)格上得到實(shí)惠。
在打出“折價(jià)“牌的同時(shí)，各保險(xiǎn)公司還積極開發(fā)出保障更全的航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品，如人保財(cái)險(xiǎn)推出的交通工具乘客意外傷害保險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)推出的交通工具平安卡，可謂與保監(jiān)會“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)不同期限的乘坐飛機(jī)或者其他交通工具意外險(xiǎn)種”的新規(guī)要求不謀而合。
“平安保險(xiǎn)推出的交通工具平安卡是一款綜合險(xiǎn)，消費(fèi)者無論是乘坐飛機(jī)還是火車、汽車等交通工具出現(xiàn)意外傷害都可獲得保障，7天短期卡保費(fèi)僅20元、一年長期卡也不過100元，這與現(xiàn)行的保障單一的航意險(xiǎn)相比對消費(fèi)者具有很大的吸引力，眼下這款產(chǎn)品銷售情況比較樂觀。”平安財(cái)險(xiǎn)青島分公司的一位負(fù)責(zé)人表示。
新航意險(xiǎn)期待變臉
據(jù)了解，航意險(xiǎn)新規(guī)實(shí)行后，各家保險(xiǎn)公司掌握了航意險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)，而其推出的新產(chǎn)品只有在保費(fèi)價(jià)格、保障額度及保障范圍上有絕對優(yōu)勢，才具有市場競爭力。因而降低保費(fèi)、提高保額、延長保險(xiǎn)期限以及附加保險(xiǎn)責(zé)任等，都可能成為未來航意險(xiǎn)的主攻方向。
“未來在航意險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)上，不但注重對意外傷害的保障，還可以兼顧醫(yī)療保障，這種捆綁式的產(chǎn)品，可以滿足消費(fèi)者的多重保障需求。”平安財(cái)險(xiǎn)青島分公司的這位負(fù)責(zé)人分析，“另外，在銷售渠道上也將拓寬，各保險(xiǎn)公司不再僅僅依賴于傳統(tǒng)的中介代理，而是充分采用電話、網(wǎng)絡(luò)等新型營銷手段，同時(shí)將銷售觸角向各企事業(yè)單位和旅行社延伸，擴(kuò)大自己的隱性市場，這樣既減少了銷售的中間環(huán)節(jié)，降低了產(chǎn)品成本，也有助于航意險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣與銷售。” (崔崢)
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