省內各銀行房貸細則陸續出臺；“第二套(含)以上住房”認定標準不明確引爭議
記者昨日獲悉，廣東各銀行關于房貸新政的具體執行細則正陸續出臺。昨日，招商銀行、浦東發展銀行已經出臺具體細則。據悉，中行廣東省分行、招行廣東省分行、浦發銀行廣東省分行已將第三套住房首付提高至五成，其中，招行廣東省分行還將第三套住房的利率水平提高至基準利率的1.15倍，并規定貸款人一次至多只能按揭兩套住房，第三套將不予受理。
房貸新政策正加快落地
9月27日，央行與銀監會聯合下發了《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》(下稱《通知》)，要求各商業銀行將申請購買第二套(含)以上住房的貸款首付款比例下限提高至40%，其房貸利率也至少要在基準利率基礎上上浮10%。《通知》還要求各銀行應隨按揭住房套數增加而大幅度提高貸款最低首付成數和利率水平，但并未對此做出明確規定。
廣州銀行業人士昨日稱，雖然央行并未給出新政實施的時間表，但實際上在《通知》下發后數日，廣東省各行已開始實施《通知》中已經明晰的內容，而政策較為模糊的部分就需要各家銀行自行制定細則。
截至目前，工行廣東省分行、中行廣東省分行、招行廣東省分行、光大銀行廣東省分行、浦發銀行廣東省分行已經接到總行通知，招行、浦發已經出臺細則。
需要注意的是，并非所有銀行都會出臺實施細則，廣州銀行人士稱，一些銀行僅僅只是轉發了央行的《通知》，“實際上這是劃出一條下限，至于第三套住房首付、利率這類問題，都交給各地分行自己去權衡。”
新政策各地細則或有區別
中國銀行廣東省分行國慶節前也已經接到總行通知，不過通知內容與上述央行《通知》相差無幾，并未對第三套及其以上的房貸首付、利率做出明確規定，僅要求在首付不低于40%的基礎上作適當提高，具體比例根據各地區的市場環境及借款人的信用水平確定。不過在實操過程中，廣東省分行已經將第三套房的首付提高至五成，而且夫妻分別借款買房，視同為一人買房。
浦發銀行廣東省分行昨日也收到總行通知，第三套住房首付比例提高至五成，第四套首付六成，以此類推；此外，除了第二套及其以上住房按揭利率執行1.15倍基準利率外，第三套及其以上住房利率也可能相應提高，只是具體標準并未明細。
招商銀行廣東省分行昨日也出臺具體細則，該行除了將第三套住房首付提高至五成外，也將其利率水平提高至基準利率的1.15倍，而且，每增加一套按揭房，首付就將提高10%，利率也將按基準利率的0.05倍遞增。值得注意的是，這一規定僅僅針對廣東省內，其他地區規定或又有不同。
工商銀行廣東省分行近日也提出新規稱，貸款人選擇固定利率貸款購置第二套住房的，貸款利率不得低于總行最新發布的同期同檔次固定利率的1.3倍。
“第二套(含)以上住房”引發爭議
第二套住房如何界定一直存有爭議。中國銀行是以家庭為單位界定，招行、浦發則是以個人為單位。
央行此前明確表示，“首套自住房”是指借款人第一次利用貸款所購買的用于自住的房屋。“第二套(含)以上住房”是指借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。銀行人士說，這一解釋涵蓋兩個信息，一是銀行將以個人為單位判定是否為第二套住房，二是第二套住房指的是第二套按揭住房，也就是說之前的房產倘若是用自有資金一次性付清的，再貸款購房將不被認作是第二套住房。
光大銀行人士說，央行以個人為單位，更多考慮到一些有合理換房需求的家庭，倘若以家庭為單位界定第二套住房，一則現有的銀行征信系統很難監管，二則一些有正當換房需求的家庭將不得不為此支付更高成本。“決策層的目的不是打擊正當的住房需求，而是打擊投機炒樓行為”。
專家評論 政策調控力度不夠
為房地產市場降溫、打擊投機炒房是此次政策調整的首要目的。不過，分析人士普遍認為，這一政策力度有限，信號作用大于實際效果。
地產金融分析機構五合智庫其總經理鄒毅昨日說，目前尚難準確預估政策調整后的影響。不過從整體上看，這一政策效果有限，因為“政策并不能改變樓市供不應求的現狀”。
中國金融轉型與發展研究中心主任陸磊昨日也說，這一政策的調控力度不夠，投機性的炒房仍難控制。他認為，調整利率要比調整首付款更為有效。
廣東各銀行房貸政策
工行：已經接到總行通知，相關實施細則仍在制訂中。固定利率購置第二套住房時，貸款利率不得低于總行最新發布的同期同檔次固定利率的1.3倍。
中行：已經接到總行通知，相關實施細則仍在制訂中。實操過程中，第三套住房首付已提高至五成，第三套住房界定以家庭為單位。
招行：出臺細則。第三套住房首付提高至五成，其利率水平也提高至基準利率的1.15倍，每增加一套按揭房，首付就將提高10%，利率也將按基準利率的0.05倍遞增。貸款人一次至多只能按揭兩套住房，第三套將不予受理。第二套住房界定以個人為單位。
浦發：出臺細則。第三套住房首付提高至五成，每增加一套按揭房，首付就將提高10%，利率也將有相應提高。第二套住房界定以個人為單位。
光大：接到總行通知，暫無實施細則。
建行：實施細則仍在制訂中。新快報記者 宋菁
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