中國(guó)保監(jiān)會(huì)26日正式對(duì)外宣布，從今年12月1日起，將航意險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，航意險(xiǎn)將告別全國(guó)統(tǒng)一售價(jià)的歷史。這一改革會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司帶來什么影響？航空旅客又能從中得到哪些好處？
航意險(xiǎn)現(xiàn)狀：“暴利”與惡性競(jìng)爭(zhēng)并存
航意險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)中占比不大，2006年的航意險(xiǎn)保費(fèi)才1.76億元。但由于它涉及到千萬個(gè)投保人和家庭的切身利益，同時(shí)一直被認(rèn)為存在“暴利”，在行業(yè)中又經(jīng)常出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，因而它在保險(xiǎn)業(yè)中是個(gè)“明星”險(xiǎn)種。
對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為，為規(guī)范航意險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)制定了全國(guó)統(tǒng)一保費(fèi)和保額為20元對(duì)應(yīng)40萬。根據(jù)保險(xiǎn)精算，航意險(xiǎn)定價(jià)的確過高，社會(huì)上對(duì)它存在“暴利”的說法因而一直存在。
與此同時(shí)，航意險(xiǎn)銷售過分依賴代理(專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人代理人、兼業(yè)代理人)渠道，成為典型的中介主導(dǎo)型市場(chǎng)，機(jī)場(chǎng)和機(jī)票銷售點(diǎn)等航意險(xiǎn)保單的銷售中介占盡優(yōu)勢(shì)。這樣，保險(xiǎn)業(yè)擔(dān)負(fù)著以高定價(jià)侵犯航意險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的名聲，同時(shí)保險(xiǎn)公司之間存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，并沒有獲得高出來的那塊額外收益。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，目前航意險(xiǎn)市場(chǎng)主要依靠條款和費(fèi)率管制，統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導(dǎo)性條款在不同階段發(fā)揮了穩(wěn)定市場(chǎng)等積極作用，但規(guī)范手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)秩序的效果并不理想，并且抑制了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)自主性和改善管理服務(wù)的積極性。
費(fèi)率市場(chǎng)化：告別20元全國(guó)統(tǒng)一定價(jià)
正是由于主要依靠條款和費(fèi)率管制的航意險(xiǎn)市場(chǎng)存在以上問題，保監(jiān)會(huì)26日公布了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定從今年12月1日起廢止《關(guān)于發(fā)布航空旅客意外傷害保險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款的公告》。屆時(shí)，原航意險(xiǎn)“每份保費(fèi)20元，保額40萬元”的統(tǒng)一規(guī)定將劃上句號(hào)。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說，《通知》將航意險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，要求公司加強(qiáng)內(nèi)控、銷售管理和再保險(xiǎn)安排，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范發(fā)展。
“市場(chǎng)非理性行為的確存在，如果愈演愈烈，勢(shì)必對(duì)整個(gè)行業(yè)造成損害。《通知》的下發(fā)，必要而及時(shí)，因此我非常激動(dòng)、振奮，它是航意險(xiǎn)改革邁出的重要一步，對(duì)規(guī)范航意險(xiǎn)市場(chǎng)有積極作用，并且向全社會(huì)和全行業(yè)傳遞積極信號(hào)，對(duì)于消費(fèi)者和從業(yè)者都是福音。”中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司一位主管航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人說。
改革進(jìn)行時(shí)：旅客有望享受更好的服務(wù)
新發(fā)的通知明確規(guī)定：“中國(guó)保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)不同期限的乘坐飛機(jī)或者其他交通工具意外險(xiǎn)種，豐富產(chǎn)品體系。”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著，降低保費(fèi)、提高保額、延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限、附加保險(xiǎn)責(zé)任、開發(fā)替代產(chǎn)品等，都可能成為今后新航意險(xiǎn)的發(fā)展方向。航意險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款廢止后，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性和改善服務(wù)的源動(dòng)力將會(huì)顯著增強(qiáng)。
人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽等保險(xiǎn)公司表示，它們將組織分公司研究當(dāng)?shù)睾揭怆U(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，聯(lián)系行業(yè)學(xué)會(huì)和機(jī)場(chǎng)等方面共同研究探討，制定出切合實(shí)際、符合當(dāng)?shù)匦枨蟮暮揭怆U(xiǎn)發(fā)展方案。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富包括航意險(xiǎn)在內(nèi)的交通險(xiǎn)產(chǎn)品體系。
記者采訪過的其他一些保險(xiǎn)公司也表示，將利用科技手段優(yōu)化航意險(xiǎn)產(chǎn)品，拓寬航意險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道，使消費(fèi)者獲得更多的產(chǎn)品選擇權(quán)，享受到更好的保險(xiǎn)服務(wù)。（劉詩(shī)平 劉琳）
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