中國銀監(jiān)會(huì)17日宣布，《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》已于日前頒布實(shí)施，以有效防范集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)同業(yè)合作，改善金融服務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，維護(hù)金融秩序和市場公平競爭。
《指引》共分七章四十八條，從銀團(tuán)貸款成員職責(zé)、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款協(xié)議、銀團(tuán)貸款管理和銀團(tuán)貸款收費(fèi)等方面對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，銀行信貸業(yè)務(wù)主要采用雙邊貸款方式，即由一家銀行與借款人單獨(dú)談判，銀行獨(dú)立進(jìn)行盡職調(diào)查、審批貸款，并簽訂一對(duì)一的借款合同。相比較而言，銀團(tuán)貸款作為多邊貸款方式，能有效解決雙邊貸款方式下存在的多頭授信、過度競爭等問題，改善對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、集團(tuán)發(fā)展的金融服務(wù)，形成合作共贏的局面。
這位負(fù)責(zé)人表示，《指引》的實(shí)施旨在促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以下四個(gè)方面的改進(jìn)。
——改善金融服務(wù)。銀團(tuán)貸款作為多邊貸款方式，具有融資額度大、期限長、參加行多、融資難度小等明顯優(yōu)勢。為企業(yè)提供了新的融資工具，有利于改善對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、集團(tuán)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合的金融服務(wù)。
——改革信貸模式。銀團(tuán)貸款方式要求銀行分工合作、優(yōu)勢互補(bǔ)，并引入外部評(píng)估師、律師團(tuán)、監(jiān)理師等參與項(xiàng)目評(píng)審和貸款管理，這種內(nèi)嵌在貸款流程中的多邊制衡、多邊合作機(jī)制，將會(huì)有效促進(jìn)銀行從“競爭”走向“競合”，提高銀行配置信貸資源的效率。
——改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀團(tuán)貸款強(qiáng)調(diào)貸款銀行要量力而行，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)偏好政策，反對(duì)壘大戶和信貸集中，同時(shí)要求通過“同伴監(jiān)督”，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，減少信息不對(duì)稱引發(fā)的問題。這樣不僅可有效分散單個(gè)銀行的單戶貸款風(fēng)險(xiǎn)，且有利于銀行共同防范和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，防止客戶利用關(guān)聯(lián)交易等手段實(shí)施信貸欺詐。
——改變銀企關(guān)系。一些案件顯示，銀行貸款屢屢被客戶套取、挪用，造成巨額信貸損失，重要原因之一就是一些客戶利用銀行各自為政、以鄰為壑的經(jīng)營缺陷，多頭開戶、多頭貸款、多頭轉(zhuǎn)移、超風(fēng)險(xiǎn)承受力借款。采用銀團(tuán)貸款，利用多家銀行參與，多邊審查，可減少貸款決策中單家銀行和個(gè)別人獨(dú)斷的機(jī)會(huì)，降低銀企勾結(jié)、內(nèi)外合謀、內(nèi)外牽連的可能性，形成和諧競爭、銀企共贏的新局面。
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