2010年3月7日15時,全國政協十一屆三次會議在人民大會堂舉行第二次全體會議,16位委員代表作大會發言。
[北京銀行董事長、黨委書記 閆冰竹]我發言的題目是《關于支持中小銀行發展的幾點建議》。
金融危機爆發以來,美歐國家圍繞“大而不能倒”的大銀行監管問題一直爭論不休,但對眾多所謂“小而不必救”的中小銀行缺乏足夠重視,以至于新的風險正在悄悄蔓延。2009年美國中小銀行倒閉數量達到140多家,創20年來的新高,給金融體系蒙上了新的陰影。
應對百年一遇的國際金融危機,中國銀行業做到了“獨樹一幟”,贏得世人高度贊譽。但是,危機也是一面鏡子,為我國銀行業特別是中小銀行穩健發展提供了有益的啟迪。我國中小銀行以中小企業和居民金融服務為切入點,在深化金融服務層次、促進金融市場競爭、提高資金配置效率、化解地區金融風險、促進金融體系均衡發展等方面,發揮著重要作用。美歐發達國家經驗表明,大型銀行具有系統重要性,而數量眾多、扎根實體經濟的中小銀行同樣是穩定金融、促進發展的重要基礎。
我國目前有中小銀行156家,總資產規模已超過17萬億元,占銀行業總資產22%以上。中小銀行已成為整個金融體系的活力源泉,成為中小企業金融服務的主力軍。數據顯示,2008年城市商業銀行的中小企業貸款占比高達7116%,遠高于大銀行的4507%;中小銀行平均每個網點貸款支持的中小客戶數量普遍是大銀行的5倍以上。中小銀行的建立與發展,通過“鯰魚效應”激發了整個金融體系的活力,也為居民享受更多優質金融服務、擁有更多財產性收入提供了便利。
但是,我們應當看到,目前中小銀行仍然是銀行業中的“弱勢群體”,發展中面臨著諸多困難。比如,品牌認知度和市場地位較低,致使人才、客戶流失嚴重;一些部門和單位仍對其存在偏見和歧視性存款規定;在服務中小企業過程中,發放貸款成本高、投入多、風險大,但尚未建立相應的補償機制等。
特別是隨著金融開放步伐不斷加快,利率市場化成為必然趨勢。從國際經驗看,利率市場化將對中小銀行形成致命的沖擊,需要未雨綢繆,從維護經濟金融安全、鞏固我國銀行業30年改革成果和應對利率市場化挑戰的戰略高度,充分認識中小銀行的特殊作用,加大對中小銀行的政策扶持,切實支持中小銀行增強實力、健康發展。為此,提出以下建議:
第一,鼓勵創新銀行監管方式,營造公平競爭環境。我國目前以國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行為劃分標準的監管方式,在某種意義上是“以出身定終身”,不利于銀行業形成良性競爭。建議實行以資產規模和監管評級為主要標準、能上能下的動態監管方式,對風險管理較好、監管評級較高的中小銀行給予一定的政策扶持。
第二,放寬業務準入限制,鼓勵金融創新發展。建議相關部門和單位,根據中小銀行的資本實力和實際經營狀況,逐步取消對中小銀行承辦住房公積金貸款、開設社會保險基金賬戶等業務的限制性規定。建議適當放寬中小銀行從事年金托管等業務準入限制,豐富中小銀行的金融產品組合,引導中小銀行走差異化、特色化的發展道路。
第三,落實財政補償規定,完善風險分擔機制。國務院去年9月出臺的《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》中提出:“鼓勵建立小企業貸款風險補償基金,對金融機構發放小企業貸款按增量給予適當補助。”這項規定對改善中小企業融資狀況有非常關鍵的作用。建議各級政府部門加快制定落實這項政策規定的具體實施細則,進一步緩解中小企業融資難問題。
第四,加大政策扶持力度,增強銀行服務能力。建議財稅部門盡快協調落實中小企業不良貸款呆賬自主核銷政策,切實降低中小企業貸款呆賬核銷成本;對中小銀行歷史形成的中小企業貸款呆賬,可考慮制定寬松的核銷政策。建議適當減免中小企業貸款業務的營業稅,有效降低中小銀行服務中小企業的成本,激發中小銀行服務中小企業的積極性。
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