經濟每月談：人口老齡化趨勢及其影響
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魏建國:
非常感謝吳主任給我們把一個非常厚的知識通過PPT講薄了。三個階段、五個特點、六大影響，這是他的總結。五大對策、五個體系、六個要素、心態、節制、規律等等，更重要的是最后五句話，使我們聽完不僅有知識的增長，而且有一種哲學感，以最后敬老事業這塊怎么做好的一個完整概念，我們再次感謝吳主任。
下一個發言的是人社部社會保障研究所所長金維剛同志，金維剛同志是北大社會學系的社會學博士，社會學博士在國外是一個很重要的地位，很多國際名人都是社會學博士的學位，作為人社部社會保障研究所的研究員和所長，他對中國的老齡化有獨到的見解和智慧，讓我們一起來分享，下面有請金維剛所長談談他對人口老齡化問題看法和建議。
2015-02-26 10:27:01
金維剛:
各位領導、各位專家，上午好，前面郝司長和吳主任已經就我們國家人口老齡化的狀況以及應對的策略談了他們的觀點，我都很贊成，他們講的也非常好。所以第一部分我就不多講了，他們講的更清楚。我直接講第二部分。
在人口老齡化的挑戰面前，我們如何構建我們國家的養老保障體系，目前在養老保障體系建設方面還是面臨著非常嚴峻的挑戰，我這里歸納了幾個方面，下面一一就這些問題談談我的一些觀點。
2015-02-26 10:28:27
金維剛:
一是企業與機關事業單位養老金“雙軌制”問題，這也是近年來社會比較關注的問題，今年1月份國務院出臺了有關推進機關事業單位養老保險制度改革的規定，這些問題從改革方面開始著手解決，但是離問題的解決還有很漫長的路要走。這個問題實際上就是我們國家在構建養老體系建設方面面臨著許多難題，而且這個問題之所以經過這么多年遲遲沒有下決心解決，是因為這個問題太難了。這個問題由來已久，大家也都很關注。為了解決這個問題，之前國家已經采取了很多措施，這個問題已經有20多年的時間了，并不是最近幾年才出現的，我們國家在企業職工養老保險制度改革的第二年，也就是1992年就開始進行機關事業單位養老制度改革，由于前期改革試點都不到位，基本上只改繳費這個環節，所以雖然說去年為止全國已經有兩千多萬的機關事業單位人員已經參加了各個地方所進行的機關事業單位養老保險制度改革的試點，但是雙軌制度的問題沒有解決，因為待遇仍然是延續過去我們計劃經濟時期的退休費的待遇，跟繳費沒有關系，這個“雙軌制”就是這樣形成的。
2015-02-26 10:32:32
金維剛:
在2008年，國務院當時已經出臺了一個事業單位養老保險制度改革的方案，這是從國家層面在推進這個改革，在五個省市進行試點，但是難度實在太大了。這次中央下決心了，通過國務院常務會議通過以后又經過中央政治局常委會通過，然后出臺了機關事業單位的，可見難度之大，下決心不容易。而且為了解決雙軌制所導致的待遇差，我們已經連續11年提高企業退休人員養老金，每人提高10%，今年是第10年。連續調整10年以后，企業職工養老金的水平人均達到了2053元，跟過去十連調之前，和2004年相比已經提高了，但是問題沒有得到根本解決，這個方式不能治本，只能治標，導致出現新的倒掛，在很多地方特別是經濟相對落后的地區，退休人員養老金比一些在職人員工資還高，基層的退休養老金比基層的事業單位退休金都要高，所以這種方式也不可持續，而且由于長期的連續調貸，很多地方養老保險基金壓力非常大，很多地方出現收不抵支。這里所講的就是在長期的收支壓力之下，多數的統籌地區已經出現當期收不抵支，在城鎮職工基本養老保險方面，最近這幾年，當期收不抵支的地區去年已經超過三分之二。
2015-02-26 10:37:06
金維剛:
同時，各個地區的發展也不平衡，現在資金雖然有一些結余，但是主要還是集中在經濟相對發達的東部地區，中西部地區很多地方已經出現嚴重的資金缺口，過去歷年的累計結余大部分已經被消耗。現在對于出現缺口的地區，主要還是靠中央財政支持，每年中央用于這方面的補貼基金數字千億計，去年的數字沒有找到，前年各級財政用于養老保險補助資金已經達到了2800億，其中90%以上是中央財政拿錢。
根據我們的測算，按照這種趨勢發展下去，未來我們國家進入人口老齡化高峰的時候，我們的基本養老保險的資金缺口非常大。
現在城鄉居民的基本養老保險問題越來越突出，2009年的時候，開始由國家推行新農保，過去老農保已經難以發展下去，當時是個人繳費，也缺乏集體經濟的投入，老農保基本上持續不下去了，相對這種情況，2009年推出新農保。同時2011年開展城鎮居民社會養老保險試點，三年實現兩個制度的全覆蓋，到目前為止，全國參保人數超過5億，發展非常快。
2015-02-26 10:39:40
金維剛:
但是發展快的同時，我們要反思這個制度是存在一些問題的，我們目前的是基礎養老金與個人帳戶構成的，基礎養老金由財政支付，個人帳戶主要由個人繳費以及財政補貼構成，具備保險的功能是有限的。我們現在的制度設計上，雖然是鼓勵居民參保要多繳費、常繳費，但實際上，根據調查，90%左右的參保人選擇最低檔繳費，也就是說他就繳納100塊錢，包括去年把新農保和城居保合并為城鄉居民統一的基本養老保險以后，目前把繳費已經擴大為100元到2000元，現在80%以上的人還是選擇最低的繳費，這會導致一個什么后果呢？我前面提到的這種結構，這個結構里基礎養老金是政府拿錢的，如果將來個人帳戶養老金繳費很少，會導致整個養老金的結構是失衡的。人均領取養老金是91%，基礎養老金是82元，中央財政支付的是每人55元。如果還是按照低水平繳費的話，繳費滿15年也就是1500元，個人帳戶養老金占的比重還是會很小，所以這種方式會導致這種制度將來出現很大的制度上的問題。
這幾年，老百姓一直在呼吁，提高政府支付的基礎養老金，但是為什么遲遲沒有調整呢？因為這個制度建立的時候，對于后面制度的發展很多方面，其實當時還是缺乏充分的論證和預判，所以，當制度發展很快，一下子5億多人參加，財政支付基礎養老金帶有福利性的色彩，這一塊是具有福利剛性的，要說待遇水平提高以后，只能升不能降，所以財政在這方面是拿大頭。這種提高對于財政的壓力很大，因為絕對的人數太多，1億多人，每人增加哪怕很少一點，一乘1.4億，絕對數也很大了。所以最終中央決定是每人55元提高到70元，人均提到每個月15元，絕對數并不高，但是占的比例并不小。但即使這樣，財政仍然面臨很大的壓力。
2015-02-26 10:40:48
金維剛:
我們現在的退休年齡偏低，退休年齡政策一直沒有作出實質性的調整，而且由于我們存在大量提前退休人員，現在很多地方提前退休人員占當年退休人員比例已經超過了20%，我們實際上平均退休年齡只有53歲，他退休以后，余命時間很長，繳費滿15年就可以享受待遇，顯然這種制度也是不可持續的。特別是從撫養比來看，2013年是3：1，到2050年人口老齡化高峰的時候可能就到1.3：1了，繳費的人少，領取待遇的人多，很難持續。
我們現在的養老保險城鎮這一塊還是存在著空帳規模迅速擴大，在改革初期，當時改革形成的成本主要是由企業和職工來承擔，所以導致養老保險的費率很高。過去職工或者退休人員沒有繳費，這些負擔都是由當期的企業和職工繳費來支付的。所以當企業繳納的養老保險費納入到統籌基金不夠支付的時候，就投擲個人帳戶，導致我們這么多年一直是空帳問題，我們已經演變成實質上了現收現付制。為了解決這個問題，在本世紀初就開始進行落實個人帳戶的試點，國家也試圖解決這個問題，但實際上問題解決的并不好。去年的數據看到，2013年的時候，我們做實個人帳戶積累的資金4000多億，只占個人帳戶累計記帳總額（2.9萬億）的12%。落實個人帳戶必須要大量的財政投入，在很多地方來講，地方財政有限，中央給的補助也是一開始啟動的時候給了，落實的越多，地方財政負擔越重。率先進行落實個人帳戶試點的遼寧省5年前就已經開始走回頭路，每年都由政府向養老保險基金個人帳戶來借資，已經借了500多億，到現在也沒還，所以遼寧省每年向國務院申請負債國家錢。
2015-02-26 10:43:28
金維剛:
養老金待遇缺乏正常的調整機制。為了解決“雙軌制”問題，已經連續調待，但是這種調待的負作用很大，像給人治病一樣，要是吃一種藥最后也會導致跟多副作用，過去養老保險有一套計劃辦法，但是現在每年按照這種計劃指令性的這種來說，跟過去沒有太大的差別，所以這方面導致的矛盾和問題也開始凸顯，難以為繼。
我們在企業年金發展方面是比較滯后的，養老保障體系建設，按照國際上來講，是多支柱的，但是我們在補充保險方面，企業年金發展一直是短板，大家都知道水桶效應，最短的那個板就反映了整個保障體系的很大的致命缺陷。我們現在主要靠基本養老保險來解決絕大多數人的養老待遇，這樣壓力就很大。目前來講，我們在企業年金方面，企業年金覆蓋的人數不到7%，也就是說93%以上的企業職工是沒有企業年金的，而且這些年增長的速度也很慢，非常緩慢。
2015-02-26 10:47:05
金維剛:
現在養老保險基金缺乏投資運營渠道，導致絕大部分資金都存在銀行里，而且存在銀行的利息還低，就是居民的低年息的存款利率，因為有相當一部分是以活期的形式來存的，并且是在財政專戶里，所以導致現在的養老保險基金一方面有大量的積累，但是另一方面資金大量貶值，貶值1%一年就損失幾百億的資產，所以這個損失是非常大的。整體上我們養老保險基金整體收益率是低于通脹率的，所以整體處于縮水狀態。
現在在養老服務體系建設方面，遠遠不能適應目前人口老齡化的需要，這是很大的問題，前面兩位領導也都談了這個問題。特別是目前，體系建設方面不足，另外針對目前日益增多的失能和半失能老人的護理問題非常嚴重，有的老年人就住在醫院里，有個老人在醫院里住了6年，而且生活質量很差，沒有任何尊嚴，也沒有實質的幸福感。
2015-02-26 10:52:49