已向個人征信系統(tǒng)提交違約記錄 借款人再次貸款將遭拒絕
昨天（18日），記者從中國高等教育學生信息網(wǎng)上看到中國工商銀行北京分行以“債務催收公告”的形式將1200余名拖欠助學貸款的違約借款人的個人信息公布于眾，本息總計37151890.96元。工行有關負責人表示，這是工行首次公布這些學生的個人信息。
欠貸金額本息總計3715萬余元 名單包括姓名證件號地址
昨天（18日），天涯社區(qū)的壇子里出現(xiàn)了“工行北京分行比較猛”的帖子，在發(fā)帖者稱“工行北京分行公開了欠貸款大學生名單。個人信息：姓名、身份證號，都有！”
記者隨后在中國高等教育學生信息網(wǎng)上查找到“中國工商銀行北京分行的債務催收公告”。這份公告確實如帖所言，公布了拖欠助學貸款的欠債人姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。
11個身份證號與北京有關
在隨后的跟帖中，不少網(wǎng)友認真分析了這些學生的籍貫。一個網(wǎng)友通過身份證號碼查到自己家鄉(xiāng)也有人上榜時，驚嘆到“恥辱啊”！
記者發(fā)現(xiàn)這些拖欠貸款的學生大部分來自貧困的西部和內陸地區(qū)。在被公布的名單中，有11人的身份證號碼以“110”打頭，據(jù)此可以推斷這些人與北京有著千絲萬縷的聯(lián)系。
最高欠款3萬違約超過1年
這次追討的本息金額總計37151890.96元。這些人中積欠本息最高的達到3萬余元，最低的只有數(shù)百元，大多數(shù)欠款人拖欠了7000元以上的貸款。在公告的開頭，工行注明被公布的人員都是已連續(xù)違約一年以上沒有償還貸款的欠債人。
工行提醒欠款人主動聯(lián)絡
工行在公告中表示，已經(jīng)向中國人民銀行個人征信系統(tǒng)提交下列借款人的違約記錄，同時提醒欠款人及時與工行聯(lián)絡。
在該網(wǎng)站上，中國工商銀行廣州分行也已同樣的方式貼出了催債公告，而且名單長度不亞于北京分行。
●律師觀點：公布“黑名單” 銀行有風險
名律師邱寶昌曾經(jīng)就銀行聯(lián)網(wǎng)建立信用“黑名單”制度接受過媒體采訪，并對該制度提出質疑。昨天，邱律師在接受本報記者采訪時也介紹了外國的信用體制經(jīng)驗，希望在我國建立相應的制度。“在美國，一個人欠貸不還，將在找工作、申請貸款等方面都受到限制。不過，這需要建立很完善的信用制度和嚴密的網(wǎng)絡，還要建立整個公民的誠信意識?！?/p>
邱律師認為，銀行雖有無奈，但是銀行還是要分情況對待，對確實沒有能力償還的欠款者，應予以寬容。公布“黑名單”，銀行還要承擔風險，一旦出現(xiàn)錯誤，銀行本身也面臨訴訟。邱律師認為，解決合同糾紛最好通過法律途徑，“即使找不到人，法院可以公告送達，缺席審判。通過法院的執(zhí)行更合乎法律程序?！?/p>
拖欠者中竟有公務員 認為是國家資助不需歸還
昨天（18日）20時許，記者與中國工商銀行北京分行個貸部總經(jīng)理穆先生聯(lián)絡上，他對公布這張名單表現(xiàn)出了無奈。
記者：這是工行第幾次以此種方式催債？
穆總：這是首次以公告的方式將這些人的信息進行公布。以前我們曾采取各種手段希望與這些同學聯(lián)絡上，都失敗了。這次公布的1200多人都是長期聯(lián)系不上的欠款人。有些人甚至欠債兩三年了，只要能聯(lián)系上的人，我們都沒有公布。
記者：銀行曾采取哪些方式與這些人聯(lián)系？
穆總：其實根據(jù)合同，這些同學在畢業(yè)時應該留下有效的聯(lián)系方式，并且主動還貸。我們在網(wǎng)上公布的聯(lián)系方式就是欠款人留下的。我們自己找過，也曾經(jīng)通過學校聯(lián)系過，但都失敗了。我們甚至找過中介公司幫忙。這些中介公司在全國各地都有分支機構，通過我們提供的地址上門尋找，可還是找不到這些同學。以這種方式催債也是無奈之舉。
記者：助學貸款的不良率與其他貸款類相比高嗎？
穆總：助學貸款的不良率比較高，最高時呈現(xiàn)兩位數(shù)字。接受過高等教育的大學生能欠錢不還，這在我們發(fā)放助學貸款之初是想象不到的。
記者：助學貸款從何時開始出現(xiàn)較高的不良率？
穆總：我們銀行從1999年開始進行助學貸款項目，到2004年開始拖欠者攀升。很多人更換了聯(lián)系方式，與銀行斷絕了聯(lián)系。
記者：在銀行找到的欠貸大學生中，不還貸款的原因有幾種?
穆總：主要有3種情況。有些同學工作不理想，收入低，還不起；有些同學畢業(yè)后一直沒有找到工作。這兩類都是想還還不上的。還有一種情況，他們認為這筆錢就應該是國家資助他們的，就是不想還，這其中還有在國家機關供職的公務員。這是我們不能理解的，我們只能說這些人信用意識薄弱。
記者：我看到公告上寫到，“已向中國人民銀行個人征信系統(tǒng)提交借款人的違約記錄”，這意味著什么呢？
穆總：中國人民銀行個人征信系統(tǒng)是聯(lián)網(wǎng)的，這些人在沒有還款之前，再想從銀行融資會被拒絕。我們還以這種方式找到過欠款人。已經(jīng)有一個助學貸款的欠款人想在外地一家銀行貸款，被那家銀行拒絕。我們收到那家銀行的通知，并與這位欠款人聯(lián)系上，他也歸還了一部分助學貸款。
欠貸訴訟遍布全國
其實，比起公布“黑名單”，助學貸款的訴訟早就在各地全面展開，在湖北，銀行甚至把學生家長告上法庭。
去年5月15日，北京昌平法院對中國石油大學霍某、季某兩名學生進行了缺席宣判，判令其立即返還所拖欠的中國建設銀行北京昌平支行的助學貸款。昌平法院近日還將對另外3名欠貸不還的學生進行宣判。此前，建行北京昌平支行狀告中國石油大學42名畢業(yè)生拖欠助學貸款。雖然立案半年來有37名學生通過不同方式償還了貸款，但仍有5名學生既不還貸，也未到庭參加訴訟。
助學貸款違約率高達28.4%
根據(jù)中國青年報報道，國家助學貸款業(yè)務開展以來截至2005年12月底，全國累計已審批國家助學貸款學生206.8萬人，累計已審批合同金額172.7億元，早期貸款的學生已完成學業(yè)，開始進入還貸期。但由于當前一些學生畢業(yè)后就業(yè)困難、流動性大、少數(shù)學生信用意識較差等原因，已經(jīng)出現(xiàn)拖欠還貸現(xiàn)象。中國人民銀行主要負責人在個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)運行新聞發(fā)布會上曾表示，助學貸款違約率高達28.4%，導致許多銀行不愿發(fā)放助學貸款。
“與一般個人貸款業(yè)務相比，助學貸款風險更高?！敝袊y行有關負責人分析，這主要是因為，近幾年我國大學生畢業(yè)人數(shù)猛增，大學生就業(yè)前景不明朗，導致借款人的還款風險存在一定客觀因素；而國家助學貸款期限長，借款學生流動性大，畢業(yè)后分散在全國各地，又直接影響了銀行對貸款的催收。
據(jù)媒體報道，中國人民銀行主要負責人曾希望個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫全國聯(lián)網(wǎng)扼制拖欠助學貸款。只要欠款的學生畢業(yè)后有工作，在銀行開了工資賬戶，他的信用信息就會在個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫留下記錄，銀行很容易就能找到他。而一旦他有了不良信用記錄，以后就很難再從銀行貸款。（記者 李婧）
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