據新華社電 銀監會業務創新監管協作部主任李伏安昨日表示，財富管理將會是未來一段時間內我國銀行業服務競爭激烈的“戰場”。過去幾年銀行個人財富管理服務同質化嚴重，必須重新定位，銀行理財業務要回歸穩健審慎，進行更精細的客戶區分，更明確的銀行差異化競爭戰略定位。
銀行理財需重新定位
李伏安在海峽兩岸及香港銀行業財富管理論壇上說，銀行理財業務要回歸穩健審慎。
“我們需要反思，銀行應該給客戶提供什么樣的理財產品。哪些客戶適合什么樣的產品，哪些客戶什么樣的產品絕不能賣給他。必須重新考慮銀行財富管理業務的定位?！崩罘舱f。
他認為，重新定位的關鍵是要做到客戶差異化，要有明確的客戶目標，根據客戶的具體需求作規劃。銀行須更全面了解客戶的需求，全面分析和評估銀行自身的能力，確定主要的目標客戶、主要的服務領域和服務戰略，與其他銀行差別化。
要進行更精細的客戶區分
銀監會近日出臺新規，對商業銀行理財業務投資管理進行規范。在客戶分類方面，要求商業銀行要將理財客戶分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶。
李伏安說，銀行要做大量的工作去評估客戶的風險承受能力、財務實力、風險偏好，要評估銀行跟客戶簽訂合約的有效性及其對合約的理解能力，以滿足客戶不同的需要。
|
