展望七
(一) 國內外宏觀經濟形勢及銀行業應關注
的主要風險
2009年將是新世紀以來我國經濟發展最為困難的一年，改革發展穩定任務十分繁重。從國際環境
看，國際金融危機的深化和蔓延仍在繼續，全球經濟短期的明顯減緩和長期的結構性調整相互交織。金
融體系依然脆弱，融資環境嚴重受損，信貸資產狀況持續惡化，貨幣市場和信貸市場的流動性緊張。各
國大規模救市和刺激經濟政策的實施，使美歐國家政府的財政赤字擴大，為全球經濟滯脹埋下隱患。
從國內形勢看，受金融危機影響，我國經濟面臨著較大的下行壓力：各主要發達國家經濟全面收
縮，將進一步影響我對外出口，出口對經濟增長的拉動作用銳減；工業生產增速處于歷史低位，部分行
業產能過剩情況嚴重，經濟效益下降；經濟下滑使部分行業和領域陷入困境，并可能將風險傳導到銀行
系統，銀行業面臨的信用風險、市場風險嚴峻，信用風險仍然是銀行業面臨的最主要風險。
1. 經濟增長顯著放緩，信用風險上升
部分行業不良貸款反彈壓力增大。在國內外多重因素作用下，我國經濟增長顯著放慢。消費者價
格指數（CPI）和生產者價格指數（PPI）持續快速回落，通貨緊縮壓力不斷增大。工業生產增速快速下
滑，進出口形勢出現逆轉，出口行業受沖擊嚴重。經濟下滑使許多行業和領域陷入困境，部分行業利潤
下降較快，出口型企業倒閉數量將顯著增加，兩頭在外加工企業風險增大。
貸款集中度風險加大。在目前信貸高速擴張的過程中，信貸資產的集中度風險也日益凸顯。銀行貸
款的行業、地區、客戶集中度越大，越容易受到宏觀經濟波動和企業經營周期的影響，嚴重的情況下甚
至可能出現系統性風險。銀行新增貸款可能出現行業集中、客戶集中和期限中長期化的趨勢。
企業集團客戶風險更加突出，企業財務風險傳染性和危害性增強。部分地區企業群體之間互保、連
環保導致財務問題凸顯，單個企業引發整個關聯企業群發生資金鏈斷裂的可能性增加，增大銀行信貸風
險敞口。
房地產及相關行業信貸風險加大。2008年，房地產市場整體呈現量價齊跌態勢，70個大中城市的房
價在8月份后出現持續環比負增長。房地產行業持續低迷，使銀行業金融機構面臨的行業信用風險進一
步放大，可能出現房地產開發貸款違約等風險。
94 CBRC 展望
案件風險凸現。信貸風險的加大將直接導致銀行案件數量上升，騙貸、挪用客戶資金案件可能明顯增
多。尤其是由于內部監督控制不力、違規操作而導致的案件更要加強防范。
2. 國內外宏觀形勢不確定因素較多，市場風險嚴峻
國際金融危機通過貿易、投資、金融市場等多種渠道侵蝕新興市場國家，可
能導致國際資本出逃，商品價格快速變化。金融危機潛在影響和各國宏觀調
控方向的不確定性增強，銀行業金融機構面臨的價格、利率和匯率波動
的不確定性增大。由于缺乏完善且有效的避險工具，銀行業金融機
構面臨的市場風險仍然嚴峻。
受金融危機和國內資本市場大幅調整的影響，理
財業務虧損面迅速擴大，客戶投訴數量不斷增
加，部分銀行業金融機構面臨的聲譽風險
和法律風險較大。
(二) 監管展望
2009年，對銀行業監管能力和水平是很大的考驗。銀監會將以鄧小平理論和“三個代表”重要思想
為指導，深入貫徹落實科學發展觀，圍繞“保增長、防風險、促穩定”，沉著應對各種困難和挑戰，著
力科學監管改進服務，著力有保有壓調整結構，著力風險管理強化內控，進一步增強監管工作的預見
性、針對性和靈活性，有效促進銀行業穩定，為經濟平穩較快發展做出積極貢獻。
保增長和防風險相結合。當前困難形勢下，銀監會將繼續督促銀行業金融機構增強大局觀念和服務
意識，加大對經濟增長的信貸支持力度，同時遵循經濟規律，堅守風險底線，確保信貸質量和銀行業穩
健運行。當前與長遠相結合。銀監會將要求銀行業金融機構嚴格把握“區別對待、有保有壓”的宏觀政
策要求，將解決當前問題和防范長遠風險、商業可持續的目標統籌起來。治標與治本相結合。面對來勢
迅猛的金融危機，銀監會將進一步指導銀行業金融機構借危機興改革，善于轉“危”為“機”，抓緊制
定和實施一攬子治本措施，為實現銀行業在更高水平上更好發展打下基礎。
2009年，銀監會將以應對國際金融危機、促進經濟平穩較快發展為主線，引領銀行業穩健發展。
1. 加大監管政策支持力度
銀監會將從多方面對現行監管政策予以適當調整，督促銀行業金融機構在審慎前提下加大信貸支持
力度，促進經濟增長。鼓勵銀行業金融機構在風險可控的前提下，對基本面較好、信用記錄良好、有競
爭力、有市場、有訂單但暫時因為受金融危機影響出現經營或財務困難的企業，予以信貸支持。允許實
施貸款重組，在嚴格五級分類準確度、把握好偏離度和嚴格監管的同時，允許對品種、期限進行科學調
整，對正常類、關注類貸款實施細分管理，對大災（如地震）災前發放、災后不能償還的貸款，催收、
罰息等方面的政策寬松期視具體情況適度延長。允許開展規范化的貸款出售轉讓，繼續開展正常類貸款
證券化試點工作。允許對符合條件的非生產性項目發起人或股東發放搭橋貸款。對中小銀行業金融機
構，有條件地適度放寬存貸比限制。在嚴禁關聯交易前提下，支持銀行業金融機構對擔保公司授信。
2.“區別對待、有保有壓”
加強對大型企業并購活動的信貸支持。銀監會將按照《商業銀行并購貸款風險管理指引》，允許符
合條件的商業銀行開展并購貸款業務，支持企業兼并重組，促進企業技術進步、產業結構調整和資源優
化配置。
支持中小企業發展。銀監會將督促銀行業金融機構繼續積極扶持中小企業發展，中小企業貸款增速
應不低于全部貸款平均增速。鼓勵通過設立中小企業金融服務專營機構，實行對中小企業不良貸款、信
貸綜合成本等單獨考核，形成有特色的激勵約束機制。繼續推動落實對中小企業融資擔保等扶持政策，
發展多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，建設好相關制度和機制。
加大對涉農信貸的支持。銀監會將進一步推動中國農業銀行“三農金融事業部”制改革，并督促其
他機構加強農村金融服務。加快發展多種類型的新型農村金融機構，對涉農貸款給予更多支持，有效提
高金融支持“三農”的內在積極性，引導更多信貸資金投放農村。
積極支持擴大內需。盡快出臺《消費金融公司試點管理辦法》，發展新型消費金融服務機構。指導
銀行業金融機構積極開展有利于促進消費的金融創新，在防范風險的前提下擴大銀行卡業務，加大對汽
車、家電等消費需求的支持，促進城鄉消費和消費升級。
在保增長的同時，銀監會將嚴守風險管理底線不放松。嚴格防范集中度風險，引導企業集團通過發
債或采取銀團貸款等方式融資。嚴格防范項目貸款借新還舊、敘做“打捆”貸款；嚴禁開展不良資產證
券化和無收益房屋信托。按照“風險可控、成本可算、信息充分披露，加強售前、售中、售后全過程管
理”的原則嚴格監管理財產品。認真落實《國務院辦公廳關于促進房地產市場健康發展的若干意見》，
督促銀行業金融機構嚴格執行相關信貸政策，切實防范房地產及其相關行業風險。同時，堅決防止不良
貸款大幅度快速反彈。在加強不良貸款監測考核的同時，堅持準確分類必須到位，撥備和資本必須充
足，風險管理必須到位，核銷呆賬力度必須到位。
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