鏡鑒次貸危機，保監會調查摸底國內保險業資金運用現狀的步伐正在加快。“我們每天早上9點和下午4點都要向保監會報告國外總部的資金現狀，基本上24小時監控。”一家外資保險公司在華代表處首席代表昨日透露說。
繼本報近日獨家報道保監會摸底非壽險投資產品同時要求提取準備金后，昨日，又有知情人士向本報記者透露稱，保監會對于壽險公司的現金流摸底工作也在緊鑼密鼓地展開。近日，兩份重要文件下發至各地保監局以及相關壽險、健康險公司，《關于建立壽險公司現金流預測臨時報告制度的緊急通知》以及《關于建立壽險業防范退保風險應急工作機制的通知》。
現金流預測報告制
從本報拿到的這兩份通知來看，為摸清目前壽險公司現金流狀況，保監會要求相關公司在基本情景下預測現金流，并進行壓力測試和公司特定風險測試。
一家壽險公司相關負責人向記者解釋說，基本情況主要采用與動態償付能力測試和公司業務規劃相一致的最優估計。壓力測試是對退保、資產價格和新業務等參數的變動進行的現金流測試。而公司特定風險測試是指保險公司根據自身可能面對的特定經營風險進行的現金流測試。
“特定經營風險包括但不限于集中滿期、額外承諾兌付、投資性業務萎縮、退保費用降為零后形成的退保上升等情形。保監會要求我們結合公司實際經營情況，對自身特定風險進行充分估計并做出客觀評估。”上述負責人對記者說。
據記者進一步采訪了解，退保壓力測試方面，保監會要求將基本情景中的投連險、萬能險退保率假設乘以200%，其余業務退保率假設乘以150%。資產價格壓力測試，則將權益性資產公允價值一次性下降30%并保持不變。
一位知情人士還透露說，除預測和報告公司整體現金流外，保監會還要求保險公司應對單設賬戶管理的業務進行分類現金流預測，至少包括分紅險、萬能險、投連險這3項業務的分類現金流。
值得一提的是，保監會要求現金流預測報告由公司總經理、財務負責人和總精算師負責，由總經理簽發現金流預測報告并承擔最終責任。自今年第三季度起，保險公司必須在每一個季度結束后20天內提交現金流預測結果。監管部門重視的程度可見一斑。
全面排查退保風險
另外，一位不愿意透露姓名的知情人士透露說，在防范退保風險方面，保監會成立了防范退保風險工作小組，負責統籌指揮壽險行業的退保風險應急處置工作。由保監會主席助理陳文輝任組長，保監會壽險、辦公廳、中介和法規等相關部門負責人為小組成員。
同時，保監會還要求各級應急工作小組制定退保處置應急預案，建立重大退保事件的預警、監測和反應處理系統。“保監會的要求非常細化，包括各級應急小組要建立預警信息報告制度和突發事件報告制度，指定專門的聯絡員，確保退保情況及時暢通地搜集匯總。”上述一位壽險公司負責人說。
為防患于未然，“保監會還要求我們根據自身情況對退保風險進行全面排查，同時加強對現金流的監測，以確保一旦發生退保，有足夠的現金支付，確保市場信心。對可能引發退保的各種風險隱患，還要求我們指定詳細的退保處置預案上報保監會。預案包括退保事件的處置原則和程序。”據上述負責人透露說，為了保證有充足的人力、物力、財力支持處置工作，目前對于一些新申報的保險產品以及營業部，保監會的審批比以往更加嚴格。
反觀昔日堪稱全球保險旗艦的AIG之所以陷于今日境地，從保險業自身而言，可以說是禍起創新投資，禍起資金運用風險防范之不足。“保監會這次反應特別快，從目前各公司的運營狀況來看，基本沒有出現現金流緊張的情況。”一位不愿具名的業內資深人士告訴記者。（記者 黃蕾）
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