“今年保險業(yè)綜合經(jīng)營將擇時向前推進，包括進入信托、基金領(lǐng)域，但也只限于股權(quán)投資。”在6月23日北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心（CCISSR）舉辦的“金融綜合經(jīng)營背景下的中國保險業(yè)發(fā)展”圓桌論壇上，中國保監(jiān)會資金運營監(jiān)管部主任孫建勇表示，保險業(yè)綜合經(jīng)營必須從戰(zhàn)略上推進，它有賴于保險業(yè)自身改革及風(fēng)險管控能力，也要看信托、基金等行業(yè)投資體制改革及開放進程，而監(jiān)管部門對風(fēng)險管控的認識程度決定了這項改革將能走多遠。
綜合經(jīng)營在這幾年一直是我國保險業(yè)發(fā)展中令人關(guān)注的熱點。中國平安、中國人壽、太平洋保險、中國再保險、中華聯(lián)合和陽光保險等公司相繼采取綜合經(jīng)營戰(zhàn)略，組建成立了保險控股集團公司，并提出打造國內(nèi)、國際一流金融控股集團的戰(zhàn)略目標。除此之外，還有許多保險公司躍躍欲試。特別是今年以來，國內(nèi)幾家大銀行參與銀行投資保險公司試點的風(fēng)生水起，似乎也為保險業(yè)綜合經(jīng)營改革加快步伐再次敲響鼓點。
面臨更多的競爭對手，保險業(yè)在綜合經(jīng)營的探索中如何揚長避短，發(fā)揮優(yōu)勢，并做到有效控制風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營？而從另一角度看，即使是在國內(nèi)外金融綜合經(jīng)營已成趨勢的大潮流下，還處于發(fā)展初級階段的保險業(yè)是否要一哄而上地去做綜合經(jīng)營？目前，在中國保險業(yè)積極探索綜合經(jīng)營過程中，迫切需要對于國內(nèi)外金融綜合經(jīng)營實踐、理論的梳理。
在上述圓桌論壇上，就中國保險業(yè)金融綜合經(jīng)營的改革探索、各種經(jīng)營模式的比較、國際金融綜合經(jīng)營的經(jīng)驗教訓(xùn)及對中國的啟示等問題，來自中國保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會、保險公司、高等院校的專家學(xué)者各抒己見。
戰(zhàn)略推進 但需審慎
“金融綜合經(jīng)營是全球保險業(yè)面臨的共同話題。在這方面，發(fā)達國家成熟金融市場先行一步。但此次美國次貸危機的出現(xiàn)，也讓我們看到金融綜合經(jīng)營改革面臨風(fēng)險管控的挑戰(zhàn)。”孫建勇說，這也提醒中國保險企業(yè)在綜合經(jīng)營探索中需要審慎。
孫建勇認為，未來金融業(yè)綜合經(jīng)營競爭的主戰(zhàn)場將是資產(chǎn)管理。中國保險業(yè)綜合經(jīng)營試點從投資起步，在“橫向”綜合經(jīng)營（指跨多險種業(yè)務(wù)線，即涵蓋財險、壽險、健康險、企業(yè)年金，進一步涵蓋多種金融業(yè)務(wù)如銀行、證券、信托等業(yè)務(wù)）上目前走了一點點，未來需推動綜合經(jīng)營“縱向”（指保險產(chǎn)品價值鏈向上或向下拓展）發(fā)展。
“在金融綜合經(jīng)營背景下，不同行業(yè)競爭是監(jiān)管者之間的博弈。”孫建勇強調(diào)，順應(yīng)綜合經(jīng)營發(fā)展趨勢必將帶動監(jiān)管體制改革。
“人保健康公司從成立之初，就從健康管理的角度提出打造健康產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展思路來推動‘縱向綜合經(jīng)營’。”人保健康公司副總裁傅助說，公司希望通過打造這樣的產(chǎn)業(yè)鏈，為客戶提供從健身、體檢、醫(yī)療機構(gòu)到失能、養(yǎng)老一系列專業(yè)健康服務(wù)。
“但幾年來，人保健康走得非常艱難，主要是受到政策、體制限制。盡管國務(wù)院有關(guān)文件賦予健康保險發(fā)展很好的‘尚方寶劍’，但目前，保險機構(gòu)進入這些體檢、醫(yī)療等機構(gòu)，尚沒有任何可操作的政策。首先是模式還未得到認可。”傅助此番話，是對孫建勇前述“保險業(yè)綜合經(jīng)營步伐依賴其所進入領(lǐng)域投資體制改革”觀點的一個很好注腳。
把握六大理念 資源整合是關(guān)鍵
“一談到綜合經(jīng)營，很多保險企業(yè)想在一夜之間能復(fù)制‘平安模式’”。中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅強強調(diào)：在提出綜合經(jīng)營戰(zhàn)略時，保險企業(yè)應(yīng)該自問，必要的人才隊伍儲備、資本及技術(shù)支持是否準備好了？在金融綜合經(jīng)營背景下，保險業(yè)核心價值是什么，從何處切入綜合經(jīng)營，才能鞏固和提升作為保險企業(yè)的核心價值。
清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院陳秉正提出,金融綜合經(jīng)營基于需求的發(fā)展模式，因為消費者需求的內(nèi)容和主體發(fā)生了變化，消費者需要金融超市服務(wù)。這個話題提了十幾年，但是金融企業(yè)能否跟上需求變化卻是值得商榷的。
“從發(fā)達市場經(jīng)驗看，有合作成功的，也有不歡而散的。”陳秉正強調(diào)，畢竟銀行、保險、證券業(yè)務(wù)有各自的業(yè)務(wù)特點，盈利模式不一樣；在保險業(yè)務(wù)中壽險、產(chǎn)險、健康保險差異很大，理念也不同。金融綜合經(jīng)營發(fā)展的關(guān)鍵在于模式，能否把資源整合好。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系主任庹國柱教授認為，在今天國內(nèi)金融業(yè)實施分業(yè)監(jiān)管的大環(huán)境下，中國保險業(yè)探索綜合經(jīng)營發(fā)展，既有外在環(huán)境的客觀要求,也有客戶導(dǎo)向驅(qū)動作用。但選擇綜合經(jīng)營戰(zhàn)略首先要了解，保險業(yè)之外的環(huán)境發(fā)展為綜合經(jīng)營提供了什么空間，保險公司要適合自己特點發(fā)展。“就像超市與專賣店齊頭并進一樣，保險業(yè)金融綜合經(jīng)營和專業(yè)化經(jīng)營也是同時開始、同時發(fā)展的。保險消費者對兩者也是各取所需。”
“我們強調(diào)在保險業(yè)探索金融綜合經(jīng)營的過程中，需要從市場、企業(yè)、法律、監(jiān)管等方面把握一些重要的理念，以免形成偏差。”北大經(jīng)濟學(xué)院保險系副主任鄭偉介紹，這六個重要理念是：一是金融市場的主流經(jīng)營模式應(yīng)取決于消費者的主流需求；二是企業(yè)選擇應(yīng)取決于交易成本與適度規(guī)模邊界；三是金融保險“集團”的核心功能應(yīng)是“資源整合”；四是法律政策的重點應(yīng)是協(xié)調(diào)相關(guān)各方利益；五是應(yīng)對建立健全“分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)上的監(jiān)管協(xié)調(diào)”機制；六是保險業(yè)應(yīng)當更注重提升“風(fēng)險管理話語權(quán)”。
為中國保險業(yè)綜合經(jīng)營提供理論與決策支持，北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心（CCISSR）進行了一年的研究、思考和探討，在英杰華集團（Aviva）支持下，出版了《金融綜合經(jīng)營背景下的中國保險業(yè)發(fā)展——制度演進、模式比較與戰(zhàn)略選擇》一書，該書在立足國內(nèi)外金融綜合經(jīng)營制度演進的實踐和理論基礎(chǔ)上，對我國保險公司現(xiàn)行的經(jīng)營模式進行了比較與評價，并對金融綜合經(jīng)營背景下我國保險業(yè)的戰(zhàn)略選擇和外部環(huán)境優(yōu)化提出了建議。
“金融綜合經(jīng)營已成為全球一體化的一個發(fā)展趨勢，你不能無視它的存在，否則將會游離于主體發(fā)展。”北大經(jīng)濟學(xué)院副院長、CCISSR主任孫祁祥教授在總結(jié)發(fā)言中強調(diào)。“但中國保險業(yè)綜合經(jīng)營之路如何走，需要謹慎、再謹慎。”
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