銀行已悄悄收緊了二手房貸款業務。 中新社發 謝正軍 作
廣州市民李女士最近有點煩。8月初簽訂購房合同，公積金貸款到11月初才批下來，其間賣方多次催促她，臨時追加付款5萬元才了事。原來，有像她一樣遭遇的市民還不少。受宏觀調控以及貸款額度緊張影響，廣州多家銀行已悄悄收緊了二手房貸款業務，很多市民在買賣二手房時明顯感覺到申請貸款已不那么容易。二手房放貸難并非一個單獨發生的經濟現象，它的背后潛藏著多種因素。
央行九次調高存款準備金率
中國人民銀行11月10日宣布從2007年11月26日起上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，這是央行今年以來第九次上調人民幣存款準備金率。13.5%的存款準備金率標準，創近年歷史新高。央行指出，此次上調旨在加強銀行體系流動性管理，抑制貨幣信貸過快增長。金融界人士認為，再次加息的腳步越來越近了。
炙熱的股市也導致銀行銀根收緊。今年9月份以來，幾只新股上市凍結資金屢創新高。9月初，建行A股網上網下共凍結資金達2.26萬億元；兩周后，中國神華新股發行網上網下凍結資金總額約2.67萬億元，再度改寫單家公司IPO凍結資金新紀錄；10月底，“巨無霸”中國石油回歸A股，網上網下凍結資金總計約3.3萬億元，創下中國股市IPO凍結資金的新高。
銀行貸款額度用完辦房貸難
今年前三季度，個人房貸隨著樓市的熱度呈現持續增長趨勢，導致年底各銀行貸款額度紛紛見底，收緊房貸政策陸續出臺。銀行界人士表示，盡管他們向總行提出的增加額度的申請基本也能通過，但年內剩余貸款資金將主要用于滿足個人一手房貸款，其他用途的貸款批起來比較難。據悉，中行深圳分行已經叫停了二手樓個貸，建行甚至叫停了一手樓按揭貸款業務。
二手放盤量增加 “反價”現象銳減
近期受政策影響，廣州二手房放盤量都有不同程度的增加。同時，因買家持幣觀望，看樓客也有所減少。從滿堂紅主力分店反饋的信息來看，目前二手放盤量有所增加，業主放盤更加堅決，之前盛行的“反價”現象明顯減少，各付各稅現象也越來越多。
由于廣州房地產市場存在剛性需求，樓價與成交量并未受到太大影響，而整個樓市則更加平穩與理性。受新政影響，天河放盤量平均有15%~20%的增長，像天河公園、東圃板塊盤源增加了20%左右，買家卻不同程度減少。中介公司信息顯示，一度占據珠江新城買樓者三四成比例的投資客目前已經絕跡，放盤量增加近40%。
滿堂紅10月成交數據顯示，在全市成交宗數明顯減少的同時，老城區成交宗數基本與9月持平，相當穩健。新政后越秀區的放盤數量增加兩成左右，而業主不僅“反價”現象不再，就連“實收”也有了松動的可能。
據了解，番禺大石板塊中介地鋪看樓量少了四成左右。不過，與其他高樓價區域投資客紛紛放盤不同的是，大石板塊近期放盤量增加不足10%。業主的心態雖有所松動但不明顯，既不會反價也不肯降價。買家都有比較實在的需求，但對于目前的價格也不愿意妥協，因此“僵持”成為市場的一種常態。
海珠區二手樓成交活躍，目前均價已高達8700元/m2，環比上漲超過10%。如新港西路、工業大道、東曉南路、江燕路等成交活躍板塊的業主放盤量都有不同程度的增加，平均在20%左右。但濱江路板塊的放盤量并沒有明顯增加。市場供求趨于平衡，使業主心態不再強硬，“反價”現象大大減少，更出現了買家“反價”現象。
受新政策影響，白云區的西槎、白云大道、廣州大道北等大部分成交活躍區域放盤量都有所增加，增幅在10%~20%左右，客源的減少幅度也比較大。而荔灣老城區因為貨源一向比較少，目前依然是供不應求，所以放盤和看樓客的數量以及樓價都比較平穩。
二手按揭業務量減少20%左右
9月27日人民銀行、銀監會出臺新政策后，的確導致二手按揭業務量回落了20%左右，同時，政策對市民的心理影響大過政策的實際影響。由于二手樓是高價一手樓的補充，購房者仍以第一次置業的用家為多，并且公積金貸款占30%左右，故按揭申貸條件大多不受新政策限制。
匯翰按揭有關負責人指出，收緊貸款政策只是個別商業銀行的行為，而國有四大銀行都正常辦理。匯翰按揭的二手按揭業務量暫時較為平穩。二手按揭辦理相關手續需時2~3個月不等，現已是11月中旬，預計放款需至明年1月份，故大部分銀行都會正常審批。但不排除為減低風險，個別銀行會減慢業務辦理速度，并加強對買家資質的審核。
據匯翰按揭有關負責人介紹，除四大國有銀行外，民營銀行、外資銀行都是匯翰按揭選擇的合作伙伴。當某一銀行出現調整時，匯翰按揭可將業務分配到其他銀行，故一般不存在難辦的問題。而該公司按揭今年年中時，已預感到銀行年末會收緊銀根，所以會及時向辦理按揭業務的客戶做好適當的引導。
該有關負責人表示，確實有部分銀行已完成今年的房貸任務，但銀行也會將提前還款的額度有計劃地轉放于新的二手貸款上，故也不像外界所傳那么困難。另外，明年年初銀行會有新的房貸額度，相信明年按揭業務不會受影響。
專家支招房貸快批
滿堂紅億達按揭陳溢溢建議：
一、選擇專業按揭公司。專業按揭公司由于合作銀行較多，即使房貸政策緊縮，還是能夠獲取一定房貸額度，保證借款人順利獲得貸款。
二、快貸建議選擇商業銀行。目前，四大銀行2007年的貸款額度已經基本放完。如果急于在年底前完成樓款交收交易，建議貸款銀行選擇如廣發行等商業銀行。
三、盡量提供齊全的資料有助審批資料。建議借款人在辦貸款申請時，務必盡快提供齊全的審批資料(包括業主資料)，同時盡可能多地提供有利于提高自身貸款資質的審批資料。
四、選擇合適的供款方式。目前貸款利率高，選擇公積金貸款及商業性貸款的借款人在現有的利率水平下，應結合自身經濟能力，選擇合適的供款方式，以規避高昂的貸款利息。
“轉按揭”、“加按”等業務或暫停
隨著年底銀行收緊房貸政策，打算按揭購房的市民，需慎重評估自己的貸款風險。據記者走訪了解到，中介公司也在盡力協助客戶辦理相關購房手續。合富置業專業人士介紹，從今年1~10月成交看，大多數月份以按揭方式完成交易比例一直保持在60%以上，按揭仍然是大部分二手房購房人士所選擇的付款方式。
今年前三季度，個人房貸隨著樓市熱度呈現持續增長趨勢，導致年底各銀行貸款額度紛紛見底，收緊房貸政策陸續出臺。保來理財專業人士表示，最近出臺的多個房貸政策主要是針對擁有多套房產并申請按揭貸款的人士，并非針對第一次申請房屋貸款或者已全部還清房貸的正常房貸行為。不過，即使正常的首次按揭購房人士也不同程度地受銀行房貸額度和政策收緊的影響，尤其是那些希望趕在年底前放款的客戶。
合富置業專業人士提醒申請按揭購房的人士，一定要向銀行等機構了解清楚后再做下一步行動，如申請房貸需提供什么資料，詳盡的個人資料、收入證明等有助于審批更通暢。作為提供居間服務的中介方，也會因應客戶的具體情況，提供切實可行的專業意見給客戶作參考。
由于廣州房地產市場發展相對健康，而且個人房貸始終是銀行風險低、利潤高的優質業務，按揭房貸業務應在明年初銀行新貸款額度和任務下達后基本恢復正常，甚至由于近期的收縮而出現反彈性增長。“轉按揭”、“加按”等二手房貸業務，則可能繼續受到制約或暫停。（李鳳荷 龍蕾 陳白帆 黃濤）
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